Банки сша не работают

Таким образом, традиционная финансовая система терпит крах. Ставки неумолимо опускаются к околонулевым значениям и даже уходят в отрицательную область (что уже можно наблюдать в ЕС, Японии, Швейцарии и ряде Скандинавских стран). Банки постепенно перестают кредитовать, а домохозяйства, погрязшие в старых долгах, больше не в состоянии наращивать свое потребление. Экономика развитых стран погружается в глубокую стагнацию.

Выходом из этой тупиковой ситуации является глубокая трансформация всей банковской системы на основе современных цифровых технологий. Об этом уже осторожно намекают представители американского правительства.

Так, глава Управления по контролю за денежным обращением Брайан Брукс заявил на одной из конференций, что «люди нуждаются в финансовых услугах, а не банках». «В будущем банки сосредоточатся на услугах по управлению и хранению активов. Вместо агрегации денег они войдут в состав платежных сетей на основе цифрового доллара (CDBC) и станут нодами внутри блокчейна».

Таким образом, уже в ближайшем будущем нас ждет серьезное перераспределение полномочий между ФРС и коммерческими банками, запуск в обращение «цифрового доллара» и серьезная встряска всей мировой финансовой системы. И отсчет до этой точки трансформации уже пошел.

Источник

Американские банки готовятся к волне дефолтов по кредитам из-за коронавируса

Москва. 15 июля. INTERFAX.RU — Крупнейшие банки США дали понять, что худший период экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса, еще впереди, зарезервировав десятки миллиардов долларов на покрытие возможных потерь по кредитам.

JPMorgan Chase & Co., Citigroup Inc. и Wells Fargo & Co., которые во вторник, 14 июля, открыли сезон корпоративной отчетности в США, во втором квартале направили в резервы свыше $28 млрд, что отрицательно сказалось на их прибыли. Банки опасаются, что на фоне COVID-19 потребители и предприятия окажутся не в состоянии возвращать выданные им займы.

Значительное увеличение резервов под убытки по займам по сравнению с предыдущими тремя месяцами отражает изменения в предположениях кредиторов относительно продолжительности и тяжести последствий пандемии для экономики, отмечает The Wall Street Journal.

JPMorgan, крупнейший американский банк по размеру активов, сообщил, что создал дополнительные резервы на случай сохранения высокого уровня безработицы в следующем году и более медленного восстановления ВВП, чем предполагали экономисты банка три месяца назад. «Это не обычная рецессия, — заявил глава JPMorgan Джейми Даймон. — Рецессионную часть этого вы увидите в будущем».

Руководство банков отмечает, что в мае наблюдались признаки зарождающегося восстановления экономики на фоне отмены карантинных мер, введенных в стране из-за пандемии COVID-19. Возобновление роста числа заболевших, которое привело к повторному введению ограничений в ряде штатов, вынуждает банки готовиться к продолжительному экономическому спаду.

«Пандемия держит экономику в тисках, и ее влияние вряд ли ослабнет, пока не будет широкого доступа к вакцинам», — сказал глава Citigroup Майкл Корбат.

JPMorgan в минувшем квартале зарезервировал на покрытие возможных убытков по кредитам $10,47 млрд, отчитавшись о падении чистой прибыли вдвое. Wells Fargo зафиксировал первый более чем за десять лет квартальный убыток и направил в резервы $9,57 млрд. Квартальная чистая прибыль Citigroup упала на 73%, банк направил в резервы $7,9 млрд.

В то же время JPMorgan и Citigroup отчитались о росте выручки от торговых операций на 79% и 55% соответственно, хотя и предупредили, что объемы торговли, вероятно, снизятся во втором полугодии. Wells Fargo, который в отличие от других банков не имеет сильного инвестиционного подразделения, сообщил о намерении урезать дивиденды за третий квартал до $0,10 с $0,51 на акцию.

Глава Wells Fargo Чарльз Шарф заявил, что банк «крайне разочарован» этим решением, но «наш взгляд на продолжительность и остроту экономического спада значительно ухудшился».

Позднее на этой неделе свои финансовые результаты опубликуют банки Goldman Sachs Group Inc., Morgan Stanley и Bank of America.

Источник

Американский банковский гигант закрывает все персональные кредитные линии

Здание музея Wells Fargo Museum в Лос-Анджелесе

МОСКВА, 9 июл — ПРАЙМ. Одна из крупнейших банковских групп США Wells Fargo закрывает все существующие персональные кредитные линии в ближайшие недели и больше не будет предлагать этот продукт клиентам, сообщает телеканал CNBC со ссылкой на письма, разосланные клиентам банка.

Нефтяной гигант рассказал о затмившем великие потрясения кризисе

Возобновляемая кредитная линия в США обычно позволяет клиентам «занять» от 3 до 100 тысяч долларов. Обычно этот продукт, как отмечает телеканал, используется для рефинансирования других кредитов или для оплаты, например, ремонта.

«Wells Fargo недавно пересмотрел свои предложения продуктов и решил прекратить предлагать новые персональные и портфельные счета кредитной линии и закрыть все такие существующие счета», — приводит телеканал выдержку из письма банка. Wells Fargo полагает, что этот шаг позволит банку сосредоточиться на кредитных картах и ​​потребительских кредитах.

Wells Fargo входит в так называемую «большую четверку» банков США вместе с основными конкурентами — Bank of America, Citigroup и JP Morgan Chase. Wells Fargo предоставляет диверсифицированные финансовые и страховые услуги. В составе группы — около 6 тысяч отделений розничного банкинга, число сотрудников превышает 265 тысяч. Штаб-квартира банковской группы находится в Су-Фолсе (штат Южная Дакота, США).

Источник

Почему банковская система США шокирует иммигрантов в первое время?

Доброго времени суток, дорогие читатели! Спасибо за ваши сообщения и истории, которые очередной раз подтверждают, что статистика не играет никакой роли в жизни отдельного человека. Стараюсь по возможности отвечать на ваши вопросы.

Я не знакома с банками Украины, Беларуси, Грузии, Армении и других стран, кроме России. Поэтому сравнивать буду именно с ней. Сегодня хочу поделиться своими впечатлениями о банковской системе в США, которая первое время вызывает шок у новых иммигрантов. И вот почему.

1. Приложения и официальные сайты . После приложений и сайтов Сбербанка, Альфа-Банка или Тинькофф трудно переключиться на “деревянные” приложения Citibank, Chase, Bank of America и др. Их интерфейс не дружелюбный и сложный первое время. Со временем привыкаешь, конечно.

2. Нет системы быстрых переводов . Согласитесь, удобно перевести деньги с карточки на карточку, используя только номер телефона, а не многочисленные реквизиты. В США для этой процедуры нужно использовать сторонние приложения, вроде Zelle или Venmo. Сложного ничего нет, но это не так удобно.

3. График работы банков. Забежать в банк после работы становится проблемой для большинства жителей, поскольку банки в большинстве своем работают в те же часы, что и офисы (с 9 утра до 5 вечера). Лишь некоторые отделения банков имеют более длительный график работы. На выходных банки работают неполный день, что помогает тем, кто не успевает в будни.

4. Параноидальная система безопасности . Чтобы открыть счет в банке, чаще всего туда нужно прийти физически. Не говорю, что всегда так, но открыть счет намного труднее, чем в России. Казалось бы, вы приносите в банк свои деньги. Банку же это выгодно? Но нет, банки хотят выбирать, каких клиентов они могут взять. К примеру, в одном из крупных банков моему супругу больше месяца не открывали сберегательный счет, пока вели проверку его причастности к Крыму. Сотрудник банка привел пример, что одному из иммигрантов отказали в открытии счета по причине того, что он отдыхал в Крыму после присоединения к России. Вот такие последствия. Мой супруг, к счастью, там никогда не был, поэтому проверку прошел.

5. Невнятная политика банков . В последнее время стало больше историй о том, как банк без объяснения причин просто закрыл счета физическим или юридическим лицам. Люди просто получили письма, что их счета закрыты, а оставшиеся средства они получат чеком через сколько-то рабочих дней. Причины закрытия неизвестны.

Другой пример — блокировка кредитной карты, если банк заподозрил подозрительную активность. Со мной такого не случалось, но знаю, что моим знакомым блокировали карту из-за того, что они поехали в другой штат. Банку не понравилось, что карта за пределами штата. Пришлось звонить в банк и объяснять, что это они тратят. На будущее банк им посоветовал звонить перед поездкой в другой штат или страну и предупреждать, что это они тратят, а не мошенники.

В то же время, пока я ждала новую карточку, по ней уже были транзакции в Бразилии. Не успела ее получить, пришлось менять. Где логика?

6. Нефункциональные банкоматы . Оплатить коммуналку через банкомат? Я не спорю, что это бесполезная операция, когда можно сделать все онлайн. Но возможность это сделать греет душу. Банкоматы в США предусмотрены для снятия наличных и пополнения счета (даже чек можно задепозировать).

7. Processing fee, или процент при оплате покупок кредитной картой . Здесь нужно сразу сказать, что такой процент нужно платить далеко не всегда. При покупке техники или одежды в крупных магазинах, никаких процентов нет. Но вот мелкие частные компании зачастую сбрасывают на клиентов то, что могли оплатить сами. Особенно, если вы планируете оплатить покупку по телефону, лучше спросить, есть ли у компании такие fee. Иногда об этом проценте умалчивают, пока не спросишь сам.

8. Карты принимают не везде . Несмотря на то, что США является родиной многих технологий, в стране они приживаются очень долго. Сейчас активнее стала использоваться система бесконтактной оплаты. Но все же в некоторых небольших сервисах или магазинах по-прежнему нужна только наличка.

Несмотря на все эти недостатки, американские банки безопасны и надежны, что не может не радовать.

Как вы считаете, какие есть достоинства у ваших банков и что может перенять у них США? А что, наоборот, следует позаимствовать у США?

Источник

Жизнь в долг: как устроена кредитная система США

Как получить кредит в США? И что будет, если вы его не выплатите? Рассказывает корреспондент “Вестей FM” Андрей Хохлов .

Для взятия кредита в США необходимо открыть счет в американском банке и получить номер социального страхования – его спрашивают здесь чуть ли не чаще, чем паспорт. Таковой могут получить и нерезиденты страны, если у них есть разрешение на работу или они только хотят получить право легально работать в Америке. В качестве доказательств подходит статус стажера или студента по обмену. Другой выход – это грин-карта или покупка недвижимости.

Если что-то из этого у вас есть, вы можете пользоваться всеми плодами кредитной системы США. Многие наши соотечественники от нее в восторге. Особенно нравятся ставки по кредитам, признается блогер Антон Занин.

ЗАНИН: Кредит в Америке – это та вещь, без которой здесь не живут люди. Кредит здесь очень доступный, вы практически не платите проценты, то есть, если мы говорим о каких-то больших покупках типа машины, дома, ну, вы платите там 1%. Я знаю человека, который 1,5% платит, он взял на 6 лет кредит. Пришел покупать машину в автосалон, ему там за полчаса её продали в кредит на 6 лет.

Кредитная история здесь играет определяющую роль не только в вопросе взятия займа, но и в вопросах трудоустройства и получения прочих привилегий. Ее там называют еще “финансовой репутацией”. Без нее вас могут не взять на работу, ее требуют при подключении электричества, покупке страховки, сотового телефона – да практически везде.

Чтобы начать свою кредитную историю, нужно обзавестись кредитной карточкой. Их тут выдают на каждом углу – в магазинах, на заправках – набираете как можно больше. Начинаете ими пользоваться, и где-то через пару месяцев вы можете обратиться за кредитом не 100, 200 или 500 долларов, а побольше, и уже напрямую в банк. В самом начале “кредитного пути” здесь вам могут дать кредит порядка 1 000 – 1 500 долларов. Самое главное – успевать вовремя гасить долги, говорит Максим. Он живет в США более 5 лет.

МАКСИМ: Как только у вас баланс становится отрицательным или у вас день просрочки, сразу автоматически начинают “капать” очень большие проценты. И самое неприятное – вы теряете свои с трудом заработанные кредитные очки.

Эти очки называют credit score. Их вы зарабатываете путем погашения различных кредитов. Любая просрочка или невыплата снижает их, тем самым преграждая путь к увеличению ссуды, либо вообще становятся причиной отказа в кредите.

В Америке нет коллекторов в традиционном нашем понимании. Тут из вас долг никто силой вышибать не будет. Загреметь на 20 лет в тюрьму вы сможете только в том случае, если кредитор докажет, что вы заведомо знали, что погасить задолженность будете не в состоянии. А это довольно сложно. Однако как раз с невыплаты по долгам начинается крах американской мечты. Испорченная кредитная история и низкие кредитные очки означают, что вы здесь больше не человек. Страховые компании, банки, работодатели закроют перед вами двери, да и захудалую квартирку вам никто сдавать не станет. Без шанса получить легально хорошую работу ваш долг растет как снежный ком. Многие в этом случае начинают продавать имущество, чтобы выплатить кредит, рассказывает радиоведущий из Теннеси Дейв Реймси.

РЕЙМСИ: Мы начали с нуля. Создали себе кредитную историю, у нас была недвижимость на 4 миллиона долларов. На тот момент мне было 26. И я потерял все. Я знаю, каково это – считать копейки, знаю, что такое судебный процесс, знаю, что такое закладные и каково это, когда твой банк висит на волоске. Мы продали наш Jaguar. Я расстроился, ведь, по сути, его у меня просто отняли. А это была по праву моя машина. Они отнимают у тебя вещи, если ты за них не платишь. Так это работает – общество давит на тебя, если ты в чем-то нуждаешься и не можешь это получить.

Пристрастие к кредитам в США достигло огромных масштабов. По некоторым данным, среднестатистический американец даже газировку и гамбургер в кафе оплачивает кредиткой. Пока работа есть – хорошо, но если тебя вдруг увольняют – из-за неуплаты долг увеличивается с неимоверной скоростью, говорит борец за права потребителей Бад Хиббс.

ХИББС: Когда я начал заниматься защитой прав потребителей в 80-х, мы платили 15 долларов штрафа за несвоевременную оплату. Сейчас сумма чуть ли не в два, а то и в три раза больше. Для примера возьмем штраф в 43 доллара: если забыли оплатить, плюс 43 доллара за заем сверх суммы кредитного лимита – это 86 долларов уже до того, как что-то сделано. А потом процент по кредиту прыгает до 21,9, а потом еще до 28,9. Они просто спят и ждут, чтобы вы опоздали с выплатой займа.

А человеку, который уже продал все, остается объявить себя банкротом. Но кредиторам это только и надо, говорит преподаватель из школы Гарварда Элизабет Уоррен.

УОРРЕН: А вы знаете, какие самые популярные клиенты у компаний, которые занимаются кредитными картами? Те, кто прошел через банкротство. А причина, как мне однажды объяснил вице-президент MasterCard, связана с двумя моментами: во-первых, дважды вы не можете быть объявлены банкротом, а во-вторых, у вас есть “вкус кредита”. Я спросила: “Что это значит?”. Он ответил: “Вы охотно будете платить минимальные ежемесячные платежи пожизненно. Так мы зарабатываем наши деньги”.

Очень многих долги доводят до жизни на улице. Так, по последним данным, в Лос-Анжелесе официальное количество бездомных превышает 60 000 человек. Они строят целые палаточные городки прямо посреди центральных улиц. Некоторые районы, можно сказать, просто оккупированы ими. И с каждым днем таких людей становится все больше, рассказала в интервью Voice of America местная жительница Татьяна.

ТАТЬЯНА: Это не то, что было раньше – например, homeless. Да, мы все сочувствовали – он лежит на картонной коробке, спит. Нет, теперь люди сделали это образом жизни – они ставят палатку, обогреватель, заряжают свои телефоны, тут же – собака.

А многие из-за этого больше не в силах жить. Ежегодно в США констатируют рост самоубийств среди людей среднего класса. По некоторым подсчетам, чуть ли не каждый десятый житель США хоть раз задумывается о смерти как о способе уйти от выплаты кредита. И если верить компании Credit.com, 3/4 жителей страны так и умирают, не расплатившись с долгами.

Популярное

«Америка не верит в Европу как инструмент борьбы с Китаем»

МИХАИЛ ЛЕОНТЬЕВ: Забавно, что диагноз Макрона о смерти мозга НАТО подтвердили США. AUKUS. О чем идет речь? Во-первых, они не хотят связываться с Россией, потому что реально не видят в России глобального противника. С другой стороны, США не верят в Европу как инструмент борьбы с Китаем.

«Мюнхенский сговор»: было понятно, что война будет

РОСТИСЛАВ ИЩЕНКО: С моей точки зрения, не «Мюнхенский сговор» определил неизбежность Второй мировой войны, а неизбежность Второй мировой предопределила «Мюнхенский сговор». То есть последовательность обратная, потому что к тому времени как договаривались, было понятно, что война будет.

«Нуланд ещё находилась в воздухе, когда стало понятно: дальше лететь незачем»

РОСТИСЛАВ ИЩЕНКО: «Вот с этой статьёй Медведева сделали нестандартный, но очень интересный ход. Нуланд ещё находилась в воздухе, когда стало понятно, что дальше лететь незачем. Условия повторили те же самые: «Хотите – уходите, ничего мы вам за это давать не собираемся. Если вы не готовы уйти сегодня, мы готовы подождать. И 5 лет, и 10 – мы не торопимся. Это под вами горит, а под нами – нет».

Источник