Безнал не работает по всей россии

Что подталкивает российский бизнес к отказу от безналичной оплаты?

Лента новостей

Все новости »

Новый виток борьбы с наличным оборотом начал ЦБ. Регулятор проверит магазины и рестораны, где не принимают карты. Для этого будут совершаться контрольные закупки

Фото: depositphotos.com —>

Самый центр Москвы, почти в шаге от Кремля. Известный сетевой ресторан. Business FM позвонила, чтобы заказать столик. Заодно поинтересовалась, принимают ли карты.

— Мы сможем расплатиться по безналу?

— Раньше вы вроде принимали.

— Ну, это было раньше. У нас сейчас маленькая проблемка, поэтому на территории ресторана имеется банкомат — вы можете им воспользоваться.

— А это техническая проблема какая-то?

— Да. Никак, ни переводом, ничего не получится.

Еще один ресторан, тоже центр, Чистые пруды. На выходных там побывал коллега, но карту у него не приняли. Тоже сослались на техническую проблему. Когда радиостанция позвонила сейчас, сказали, что уже принимают. Но могут легко принять платеж и через «Сбербанк онлайн».

— У меня карта осталась в другом городе — могу ли я на Сбербанк как-то перевести? Есть ли такая возможность, если завтра буду?

— Думаю, да, можно будет. То есть вы хотите перевод выполнить?

— Да, онлайн-перевод. Просто физически, к сожалению, со мной завтра не будет карты. А телефон со мной.

— Хорошо, да, возможно.

Онлайн-платеж, по сути, те же наличные. Получил, дошел до банкомата, снял. Но ЦБ, видимо, запустил новый виток своей вечной борьбой с наличным оборотом и начал именно с ресторанов. Регулятор считает, что заведения часто не принимают карты, чтобы потом продать наличность. Схема старая. Кто-то переводит ресторану деньги на счет по фиктивному договору. Ресторан потом отдает их этому кому-то наличными. Естественно, за комиссию, а она может составлять 15%.

Возможно, регулятор прав и какие-то заведения действительно приторговывают кешем. Но рестораны — это тот случай, когда им самим очень нужны наличные. Продукты покупают на рынках, где тоже не принимают карты. Второй аргумент — банковское обслуживание в России стоит дорого. Комиссия платежных систем и банков — 2-3%. Объясняет владелец сети ресторанов «Мясо & рыба» Сергей Миронов:

Сергей Миронов владелец сети ресторанов «Мясо & рыба» «Рестораны платят огромнейший эквайринг. За счет этого эквайринга банки осуществляют свои программы. Все эти кешбэки, все эти подарки, все эти бонусы по картам. Таким образом, они стимулируют потребителя пользоваться только картой, уходить от кэша и заставляют все эти программы оплачивать сами рестораны. Ну, естественно, рестораны не хотят платить. Ресторан не хочет платить 3% эквайринга, не хочет платить, наверное, НДС. И что самое неприятное, ведь ресторану нужны деньги для закупки».

Проблема, о которой заявил ЦБ, гораздо шире ресторанов и касается всего российского бизнеса, о чем и мы не раз уже говорили. Все больше предпринимателей уходят в наличные, и не потому, что хотят использовать серые схемы. Кроме того, что безнал дорог в обслуживании, банк может легко заблокировать счет. Без объяснения причин, только потому, что какая-то операция покажется ему подозрительной.

После этого предприниматели попадают в черный список Росфинмониторинга. «Выпасть» же оттуда очень сложно. Вот история петербургского предпринимателя Алексея, он занимается грузоперевозками. Банк заблокировал его счет еще три года назад и не разблокировал до сих пор.

«У нас попросили документы по нашим всем операциям, которые происходят, по нашему счету. Соответственно, мы все документы в бухгалтерию предоставили. Но через 30-40 дней позвонили и сказали: по решению начальника отдела охраны, для безопасности, так точнее, не будем продлевать, не будем вас открывать. Мы в черном списке до сих пор — даже спустя три с половиной года. Уже столько времени прошло — и все равно я и мой коллега в черном списке. Невозможно ничего сделать!»

Кстати, недавно бизнесмен попытался завести в этом банке карту как физическое лицо. Но даже в этом банк ему отказал. Получается, что финансовые власти с одной стороны пытаются все больше внедрить безналичные расчеты. Но сами же вместе с банками подталкивают бизнес, чтобы он отказывался от безнала.

А теперь представим, что ЦБ, как и обещал, будет совершать контрольные закупки, чтобы выявить тех, кто использует только наличные. Хотя по закону компании с выручкой более 60 млн в год обязаны принимать безнал.

Допустим, регулятор выявил нарушителя. Но что, если эквайринг ему не по карману, а банк вообще заблокировал счет? И сделал это, чтобы потом его не наказал тот же ЦБ, а наказание может быть очень строгим, вплоть до отзыва лицензии. Какой тогда регулятор даст ответ на вопрос: а кто во всем этом виноват?

Источник

«Терминал временно не работает». Почему бизнес отказывается от безналичного расчета

Терминал оплаты банковскими картами и денежные купюры.

МОСКВА, 7 фев — ПРАЙМ, Надежда Афанасьева. О темпах распространения безналичных платежей можно судить по тому, как меняются наши кошельки. Все больше и больше людей переходят на миниатюрные кардхолдеры. Кто-то отказывается от кошельков совсем и оплачивает все покупки с помощью смартфона. До какого-то времени мы с удивлением обнаруживали терминалы для безналичной оплаты в самых неожиданных местах – принимать карты стали на рынках, в палатках и даже в автоматах с кофе.

В самом деле, Россия в последние годы стремительно переходила на безналичную оплату. По данным Сбербанка и «Платформы ОФД», доля безналичного торгового оборота по всей РФ в IV квартале 2019 года впервые превысила порог в 50%. В категориях потребления, где этот порог уже был преодолен в прошлом году, — кафе и рестораны, фастфуд, гостиницы и отели, электроника, одежда и обувь. Доля менее 50% все еще сохранялась в сегменте «магазины у дома».

Не принимали безналичную оплату среди основных потребительских категорий в III квартале 2019 года 10-12% заведений, на которые приходится 3-4% от совокупного торгового оборота. Она сокращается примерно на 1,5% каждый год.

Платить деньги безналично боятся 3% россиян

Однако в реальности, когда мы обрели твердую уверенность в том, что оплатить картой можно все, мы вдруг стали все чаще сталкиваться с вечно «временно неработающими терминалами» и фразой «оплата только наличными». Чаще всего, после перепалки с сотрудниками, терминал все-таки находится. Это может произойти в небольших кафе, салонах, клиниках. Однако на нежелании принимать карты попадались и крупные заведения, например, кофейня «Кофемания» со средним чеком в 1500-2500 рублей. Что же изменилось?

ТЕМНАЯ СТОРОНА РОССИЙСКОГО БИЗНЕСА

По закону, индивидуальные предприниматели, оборот которых составляет менее 40 млн рублей в год, могут устанавливать платежный терминал по желанию. Если оборот больше, то предоставить возможность безналичной оплаты нужно в обязательном порядке. Но есть и исключения. Они касаются религиозных объединений, киосков с прессой, предприятий общепита, а также мест, где по техническим причинам невозможно установить терминал.

Одна из причин, по которой заведения отказываются принимать карты, — желание платить меньше налогов. Операции с наличными проще скрыть. Если при оплате картой деньги сразу поступают на счет, то оплату наличными можно вообще не проводить через кассу, то же самое происходит в ситуации, когда вам предлагают перевести платеж по номеру телефона на счет физического лица.

ДОРОГОЙ БЕЗНАЛ

Но не всегда желание минимизировать безналичные платежи говорит о том, что предприниматель не платит налоги. Установка терминала влечет за собой целый ряд расходов. Для начала, если речь идет об офлайн-заведениях, нужно приобрести онлайн-кассу, фискальный накопитель и платежный терминал для эквайринга.

Кроме того, необходимо оплачивать техобслуживание оборудования, вносить абонентскую плату (это зависит от банка-эквайра) и комиссию, которая может достигать 3% от всех платежей, совершаемых через терминал. Таким образом, даже если маржинальность бизнеса достигает 30%, отдать банку придется десятую часть только за прием безналичной оплаты. Для заведений с низкой маржинальностью это может быть почти половина прибыли.

Более четверти бизнеса в РФ не принимает оплату картами

ЕСТЬ ЛИ РЕШЕНИЕ

В январе 2019 года Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) обратилась в ФАС с просьбой установить потолок процента эквайринга, однако инициативу не поддержали. Проблему отметил и Владимир Путин, который назвал комиссию по эквайрингу «квазиналогом». Он добавил, что в некоторых странах комиссия ниже: для дебетовых карт – 0,2%, для кредитных – 0,3%. «У нас 3%, и, конечно, это слишком много», — сказал президент. В АКИТ также предлагали ранжировать ставки эквайринга в зависимости от рисков при оплате товаров в ответ на предложение банков снизить тарифы на эквайринг для социально значимых товаров и установить предельную комиссию для дорогостоящих товаров.

В мае прошлого года ритейлеры направили в адрес Ассоциации банков России письмо, в котором предупредили о неизбежном росте цен и замедлении распространения безналичных платежей, в случае если ставки по эквайрингу не снизятся. В письме говорится, что «оплата банковскими картами обходится организациям торговли в четыре раза дороже, чем прием наличных денежных средств с последующей их инкассацией».

Некоторые магазины действительно оправдывают отсутствие терминалов более низкой ценой на товары, а некоторые готовы снизить цены в случае снижения процента эквайринга. Но противники инициативы, в том числе банкиры, считают, что на это пойдут далеко не все предприниматели. В то время как высокая комиссия по эквайрингу позволяет банкам предлагать выгодные условия держателям карт, снижать стоимость обслуживания и выплачивать кэшбек.

Таким образом, если банки лишатся части дохода от эквайринга, потребители могут остаться без сниженных цен на товары и услуги и без выгодных условий по банковской карте.

Источник

Технические сложности тормозят безналичные платежи

Почему россияне предпочитают расплачиваться «живыми» деньгами

Россияне не готовы отказаться от бумажных денег. Полностью перейти на безналичные расчеты смогли только 2%. Как показал опрос «Левада-центра», подавляющее большинство россиян предпочитает расплачиваться «живыми» деньгами. Чаще всего в кошельках носят от 500 до 1 тыс. руб. На втором месте по частоте использования оказались банковские карты. Многие россияне освоили бесконтактные платежи Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие. Популярны также бонусные программы и переводы продавцу со счета на счет по номеру телефона.

Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото

Переход на безналичные платежи тормозят технические сложности, полагает руководитель исследовательских направлений Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково—РЭШ» Егор Кривошея: «В сегменте малого и среднего бизнеса продавец не всегда принимает карту. Например, приходя на ярмарку, человек может на всякий случай снять себе наличные, чтобы у него в любом случае была возможность расплатиться. В некоторых сегментах рынка по разным причинам, начиная от сложностей с приемом и заканчивая проблемами безопасности или удобства, безналичным расчетом не пользуются. В некоторых местах, например, не очень хорошо работает интернет или беспроводная инфраструктура. Это частая проблема в сегменте доставки: платеж проходит с задержкой, или человек предпочитает наличные вместо безналичных денег, чтобы обезопасить себя от возможных последствий двойного или ошибочного списания. Но если мы говорим про готовность отказаться от наличных в повседневной жизни, то за последние годы процент желающих растет достаточно активно: Россия — один из лидеров. По данным ЦБ, оборот безналичных средств увеличился за последний год примерно на 22-23%».

Как Россия вышла на первое место в Европе по росту безналичных платежей

Бизнесмены зачастую сами вынуждают клиентов расплачиваться наличными. Это подтверждает оператор фискальных данных «Платформа ОФД». В прошлом году он опубликовал статистику, которая показала, что средний чек при оплате картой снизился на 14%, а наличными, наоборот, увеличился на 40%. Вероятно, это связано с ростом фискальной нагрузки на бизнес и высокими комиссиями за эквайринг, предположил независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков: «Предприятия малого бизнеса предпочитают создавать условия для того, чтобы клиент расплачивался наличными. Я сам периодически сталкиваюсь с этим в сетях достаточно дорогих ресторанов: тебя предупреждают о том, что терминал не работает. Но все же если ты настаиваешь на безналичной оплате, то они идут на уступки. То есть понятно, что дело не в том, что что-то не работает, это просто распоряжение руководства, так как стоимость приема карт может быть высокой. Кроме того, таким образом ресторан пытается избежать налогообложения».

Почему безналичные платежи могут стать менее привлекательными для россиян

Меньше всего наличных денег используют жители Швеции. Страна начала поэтапно отказываться от купюр 13 лет назад. За это время удалось свести грабежи и кражи практически к нулю, сделать прозрачными доходы и расходы граждан, а экономия на выпуске физических денег составила примерно €1 млрд в год. Только 20% магазинов в стране принимают купюры и монеты. В некоторых отраслях наличный расчет запрещен законодательно. Картами шведы оплачивают даже ритуалы в церкви.

Источник

Организация безнал не принимает: правомерно ли это?

Безналичные банковские операции уже давно плотно вошли в нашу жизнь, стали регулярными и даже более привычными, чем постоянный оборот бумажных купюр в кошельке. По безналу мы оплачиваем покупки, услуги, в том числе медицинские, жилищно-коммунальные, даже за проезд можно расплатиться пластиковой картой.

Однако некоторые организации по-прежнему ставят людей в неловкое положение, когда им приходится судорожно искать ближайший банкомат, потому как безналичные деньги не принимают. «А имеют ли они на это право?» — интересуются люди.

Следует сказать, что, по данным Банка России, за первое полугодие прошлого года более 90% от всех карточных операций граждан страны пришлись именно на безналичные транзакции (переводы с карты на карту, оплату «пластиком» товаров и услуг). А по объему такие операции занимают почти 70% рынка. С января по июнь 2019 люди использовали пластиковые карты 19,2 миллиарда раз, общий объем составил более 40 трлн рублей. Увеличивается и оснащенность страны платежными терминалами: на начало июля прошлого года для миллиона жителей работала 21 тысяча таких устройств.

— Если речь идет об оказанной услуге или покупке товара в организациях , где есть возможность оплатить по безналу, то требование продавца платить только наличными, безусловно, является нарушением, — говорит начальник отдела по защите прав потребителей Государственного юрбюро Ульяновской области Денис Литвинов. — В частности, это не соответствует отдельным положениям Федеральных законов «О национальной платежной системе» и «О защите прав потребителей».

А зачастую именно так и происходит: терминалы могут вдруг якобы сломаться, перестать работать, причем если вы регулярно посещаете тот или иной магазин, ресторан, салон красоты, можете заметить, как часто это происходит. Порой «сбои» в системе становятся просто прикрытием, особенно в крупных заведениях, ведь, к примеру, по закону, организация, имеющая выручку более 40 миллионов рублей в год, обязана принимать безналичную оплату. На то, чтобы пренебрегать этим пунктом, есть несколько причин. К примеру, нежелание «делиться» с банком деньгами, которые он взимает в качестве комиссии с каждой покупки. Также это способ уйти от налогов, ведь наличные деньги — абсолютно легальный способ оплаты, но он своего рода «грязный», ведь, получая только наличные средства, можно занизить объемы продаж. Для консультации по таким вопросам, а также чтобы зафиксировать факт нарушения, необходимо обращаться в местное отделение Роспотребнадзора.

Однако если же какая-то небольшая организация, к примеру, магазин или парикмахерская, в принципе не оборудованы техническими средствами для безналичной оплаты, то никакого нарушения в требовании платить наличными нет.

При этом важный нюанс: за любую покупку или оплату вам должны выдать чек (кассовый или товарный). Бывает, что при невозможности оплатить по безналу потребителю предлагают сделать онлайн-перевод на счет сотрудника или владельца заведения. В принципе, это удобно и покупателю, ведь не придется искать, где можно снять наличные средства. В этом случае вам также необходимо потребовать чек или иной другой документ, подтверждающий покупку товара или услуги. В случае возникновения непредвиденной ситуации вы сможете доказать, что именно в этой организации была совершена покупка.

Онлайн-касса для ИП в 2020 году – это обязательные по действующему законодательству для предпринимателей, которые не подпадают под отсрочку, кассовые аппараты с фискальным накопителем. При выборе компании, где можно приобрести онлайн-кассы индивидуальные предприниматели важное значение имеют такие показатели как оперативное сервисное обслуживание, быстрая регистрация ККТ, тщательная защита данных и т.д.

Источник