Новый законопроект ставит под угрозу работу в России Visa и Master Card
Источник: Chiang Ying-ying / AP
Государственная дума включила в план рассмотрения новый законопроект, который вводит поправки в закон «О национальной платежной системе». По словам авторов законопроекта, поправки направлены на поддержание беспрерывности карточных платежей в России. Фактически, это означает запрет для российских дочерних компаний международных платежных систем приостанавливать проведение расчетов по картам банков, которые попали под санкции.
В законопроекте изменяется понятие «иностранная платежная система» таким образом, что системы, зарегистрированные Центробанком, под него не попадают. Таким образом, они должны подчиняться обычным правилам для платежных систем. Для них в законопроекте предусмотрен запрет для установления критериев приостановления, прекращения участия в платежной системе по инициативе оператора платежной системы, связанных, соответственно, с приостановлением, прекращением участия в иностранной платежной системе».
Для того, чтобы продолжать работу в России, международным компаниям придется внести изменения в правила своей работы. Это касается практически всех крупных иностранных систем включая Visa, MasterCard, China Union Pay, JCB и др.
Автор законопроекта, глава комитеты Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, заявил, что поправки внесены для того, «чтобы запретить любым платежным системам прописывать в своих правилах возможность отключения российских банков от проведения расчетов по картам. Мы не должны поощрять такие отключения и терпеть дискриминационные правила».
При этом банк России солидарен с этой позицией. На днях представители ЦБ заявили следующее: «Мы полагаем, что российские «дочки» иностранных компаний, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, должны работать в соответствии с российским законодательством, что обеспечивает защиту интересов граждан, финансовой инфраструктуры и российского бизнеса. Исходя из этого, мы поддерживаем предложенные поправки. Они направлены на обеспечение бесперебойности операций на платежном рынке и защиту прав потребителей платежных услуг. Рассчитываем на их принятие в эту сессию».
Для того, чтобы привести свои правила в соответствии с новыми требованиями, платежные системы получают 180 дней с момента вступления в силу закона. Если это не произойдёт, то часть правил, которые не соответствуют закону, будут считаться недействительными. Получается, что после вступления в силу закона приостановление расчетов любого банка из-за санкций будет считаться нарушением. ЦБ после этого выпустит предписание о необходимости устранения нарушения. Если же это предписание не будет выполнено, то российскую дочернюю компанию международной платежной системы исключат из реестра операторов платежных систем ЦБ, после чего последует фактический запрет на работу платежной системы в России.
«Если у МПС отзовут лицензии в России, то на какое-то время все расчеты по картам внутри страны остановятся. Дело в том, что у НСПК сегодня договоры заключены не с банками, а с международными платежными системами, которые платят ей за обработку их транзакций внутри страны. Все условия расчетов, включая межбанковские комиссии, записаны в правилах международных платежных систем. И пока НСПК не заключит соответствующие договоры с банками, эти расчеты вряд ли возобновятся»,— считает независимый эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков.
Участники рынка уже отреагировали на новость — для многих из них она была весьма неожиданной. Поправки, о которых идет речь, должны были начать рассматривать не ранее осени, и к тому времени они должны были быть скорректированными. Пока что крупнейшие платежные системы вроде Visa и MasterCard не комментируют новый законопроект. По словам экспертов, у этих организаций просто не будет возможности привести правила своей работы в соответствие с новыми предписаниями.
Вызывают вопросы трактовка и практическая реализация требования о запрете исключения банков из платежной системы. Во-первых, просто с юридической точки зрения дочерняя организация не может не исполнять правила и требования головной организации, — указывает исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова. — Во-вторых, поводов для исключения банков из иностранной платежной системы может быть много и весьма разных — например, банк грубо нарушает правила платежной системы (не рассчитывается с другими участниками по операциям)».
Эксперты считают, что да, если российские дочерние компании международных платежных систем будут исключены из реестра операторов платежных систем ЦБ, у иностранных компаний будет возможность вернуться на российский рынок. Так, согласно законопроекту, они смогут зарегистрироваться уже как иностранные платежные системы в ЦБ. Те банки, которые захотят возобновить эмиссию, должны будут зарегистрироваться в качестве операторов ИПС, выпуская карты только для себя.
Многие игроки рынка считают, что международные платежные системы вряд ли будут выполнять все эти действия, скорее всего, они просто свернут работу в России. Привести правила своей работы в соответствии с новыми реалиями они не смогут — это невозможно с юридической точки зрения. Таким образом, платежи по уже выпущенным картам будут проходить через НСПК в РФ, но вот за пределами России карты исключенных систем работать не будут. Кроме того, если какая-то из систем уйдет из России, то иностранные карты, ею эмитированные, не будут работать в России.
В свою очередь, Центробанк уверен, что все платежные системы будут продолжать работу в России в прежнем режиме. Представители ЦБ заявили, что не видят поводов для беспокойства. «Мы не видим поводов для беспокойства. Как и сегодня, внутрироссийские операции по картам, включая карты международных платежных систем, будут обрабатываться НСПК (Национальная система платежных карт) внутри РФ, а операции за пределами страны – международными платежными системами», – заявили в пресс-службе ЦБ.
Минфин также заявил, что поправки, если будут приняты, не приведут к уходу из РФ иностранных платежных систем: «Мы считаем, что для этого нет никаких предпосылок».
Источник
Россиян предостерегли от снятия денег с карт на случай отключения Visa
Что делать пользователям, если реализуется худший санкционный сценарий
Запад вполне может устроить россиянам веселую платежную жизнь, отключив нашу страну от международных систем — Visa и MasterCard. «Исключать ничего нельзя», — заявил по этому поводу пресс-секретарь президента Дмитрий Песков, указав на «недружественные, а порой и враждебные формы поведения» со стороны гонителей России. Мы решил выяснить, что делать обладателям подобных банковских карт, если подобное все-таки произойдет на практике.
Фото: Алексей Меринов
По словам первого зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, регулятор не видит рисков отключения от международных платежных систем, поскольку им самим это невыгодно. Но мы сейчас будем говорить не о рисках, а о возможных последствиях при худшем санкционном сценарии.
На сегодня в России выпущено около 300 млн банковских карт. Из них почти 90 млн относится к Национальной системе «Мир», остальные — к системам Visa и MasterCard. Предположим, угроза стала явью, и страну отключили от двух столпов международного платежного пространства. В теории это означает, что совершить операции (скажем, покупку в супермаркете) по этим картам не получится, поскольку оборвется связь с операторами платежных систем. Например, деньги из того банка, где находится счет покупателя, не смогут попасть в другой — тот, где находится счет магазина.
Между тем на фоне санкционной риторики Запада российские власти заблаговременно подстраховались и внесли поправки в закон. С 2015 года внутренние операции по картам Visa и MasterCard переданы в ведение Национальной системы платежных карт (НСПК) и осуществляются через ее процессинг. А значит, никакое отключение пользователям не страшно. Опять же, теоретически!
«То есть, де-юре исчезновение Visa и MasterCard никак не должно повлиять на внутрироссийские транзакции по картам, эмитированным отечественными банками, — рассуждает генеральный директор CloudPayments Дмитрий Спиридонов. — Как это будет де-факто, нельзя сказать со стопроцентной уверенностью, памятуя историю с Еврофинанс Моснарбанком. Когда в марте 2019-го банк попал под санкции, карты его клиентов оказались заблокированными».
Одно ясно точно: расплатиться (или снять наличные) таким «пластиком» за рубежом или в иностранных онлайн-сервисах не выйдет. По словам Спиридонова, в случае утраты систем Visa и MasterCard российские банки сами незамедлительно приступят к перевыпуску карт — в пользу отечественной системы «Мир». Чего точно не надо делать клиентам банков, говорит эксперт, — бежать сломя голову снимать деньги, поскольку это может привести к общенациональному кризису ликвидности. Важно помнить: даже если карта заблокируется, лежащие на ней средства (в долларах или рублях, не важно) никуда не пропадут: они находятся не на карте, а на счете в конкретном банке.
«Во внутренних расчетах можно будет полностью перейти на систему «Мир», — считает руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев. — Большинство россиян не держат на картах миллионы рублей, а свои сбережения чаще всего хранят на банковских и брокерских счетах. В первом случае объем средств составляет 33 трлн рублей, во втором — 7 трлн. И если мы потеряем Visa и MasterCard, за суммы на картах в пределах нескольких сотен тысяч волноваться не стоит, их не заблокируют».
Замена международным картам есть, но она пока не полноценная. Система «Мир» хорошо работает внутри страны и обрела уже определенную популярность, но за границей владельцы таких карт окажутся в незавидном положении. В России около 4% населения (5-7 млн человек) регулярно выезжают за рубеж — в деловые поездки или на отдых. Поэтому в путешествия придется брать наличные доллары и евро, а при покупке товаров в иностранных интернет-магазинах — пользоваться электронными кошельками, говорит финансовый аналитик Михаил Беляев. Что касается основной массы обладателей карт Visa и MasterCard, любой банк при необходимости оформит им карту «Мир» в срок до трех дней. Разумеется, государство не будет объявлять всероссийский призыв в духе «Родина-мать зовет»: граждане, срочно идите и меняйте свои карты.
«Поскольку «Мир» действует только на территории стран-членов Евразийского союза, определенной альтернативой двум монстрам международных платежей могут стать национальная китайская система UnionPay и японская JCB. Их карты выпускаются и в России, напоминает аналитик «УНИВЕР Капитал» Сергей Дроздов. Но у этих систем, по его словам, есть свои серьезные ограничения. Например, в случае с UnionPay возникает проблема пополнения карты: сложно найти банк, принимающий юани или обменивающий рубли на них. Остается только безналичный перевод, опять же с конвертацией. В основном «пластик» UnionPay востребован теми, кто ведет бизнес с Китаем или часто бывает там. Что касается системы JCB, рассчитанной преимущественно на азиатский рынок, в России у нее очень небольшая сеть банкоматов.
Источник
Эксперты оценили последствия для РФ при отключении международных платежных систем
В России могут ограничить применение платежных систем Visa и MasterCard. Такое развитие событий допустил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. Разбираемся, каким образом подобный сценарий повлияет на россиян.
Ответ Западу
Дмитрий Песков допустил введение ограничений на применение платежных систем Visa и MasterCard в России. Представитель Кремля отметил, что подобные шаги возможны на фоне санкций в отношении Российской Федерации со стороны западных государств.
Чтобы застраховаться от любых рисков, нужно внедрять собственные разработки, подчеркнул Песков. Это позволит укрепить суверенитет страны во всех областях экономики и банковского дела, считает он.
«Этот процесс происходит, вы знаете, что вот, когда пошли сначала разговоры о Visa и MasterCard, постепенно, постепенно, не без проблем, но начала создаваться национальная платежная система «Мир». Мы видим, что сейчас эта система уже достаточно окрепла. Да, она не имеет пока международного хождения, но все-таки уже появились страны, где этой системой можно пользоваться», – заявил Песков.
Представитель Кремля добавил, что система «Мир» со временем получит глобальное распространение. Сейчас это ни у кого не вызывает сомнения, сказал Песков.
Ранее глава МИД РФ Сергей Лавров заявил, что страна активно работает над отказом от платежных систем, контролируемых на Западе. Кроме того, в расчетах с другими государствами российская сторона выступает за постепенный отход от доллара.
Кроме того, у России есть план на случай отключения от международной платежной системы SWIFT. Замглавы МИД РФ Александр Панкин рассказал, что при таком развитии событий будут задействованы другие системы. Вместе с тем он добавил, что Россия пока не намерена прекращать сотрудничество со SWIFT.
В свою очередь, в Центробанке сообщили, что не видят угрозы отключения РФ от международных платежных систем. По словам первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой, такой шаг им самим крайне невыгоден. Она также подчеркнула, что Россия успешно развивает собственную инфраструктуру в этой отрасли: систему передачи финансовых сообщений и платежную систему «Мир».
Временные трудности
Член комитета Госдумы по финансовому рынку Алексей Изотов в разговоре с Москвой 24 отметил, что определенные неудобства в случае возможного отключения Visa и MasterCard россияне могут испытать при поездках за границу.
«Но еще несколько лет назад, когда не было платежной системы «Мир», мы вообще зависели от них на 100%. На сегодняшний день многие наши граждане имеют карту «Мир» и с удовольствием ею пользуются. Никаких сбоев, в принципе, по ней не происходит», – сказал депутат.
По его словам, российской платежной системой уже пользуется вся бюджетная сфера и государственные предприятия. Кроме того, «Мир» в настоящее время внедряется в нескольких странах мира. Таким образом, туристы смогут спокойно пользоваться национальной платежной системой за рубежом. С каждым годом список этих стран наверняка будет пополняться, подчеркнул Изотов.
Происходящие события однозначно можно расценивать как толчок к импортозамещению платежных систем, считает депутат. Тем более что финансовые операции с карты «Мир» на сегодняшний день происходят без проблем, резюмировал он.
Доцент департамента мировых финансов Финансового университета при правительстве РФ Лазарь Бадалов согласился, что на сегодняшний день разговоры об отключении зарубежных платежных систем уже не являются стрессовой ситуацией. В беседе с Москвой 24 он подчеркнул, что даже при негативном сценарии внутри страны граждане не останутся без карточных платежей.
Однако у россиян с отключением Visa и MasterCard могут возникнуть проблемы с покупками на зарубежных интернет-площадках, заметил эксперт.
«Они занимают существенную долю на рынке. И если эти платежи станут недоступными, мы в определенный момент испытаем трудности», – считает Бадалов.
Для решения этой проблемы «Миру» придется искать партнеров за рубежом, которые проводили бы платежи на западных интернет-площадках. Правда, с появлением посредников могут вырасти комиссии за услуги, добавил специалист.
«Если отключение и произойдет, то вопрос, каким именно образом. Не исключаю вариант, что Visa и MasterCard могут не работать в России, но при оплате за рубежом эти карты начнут функционировать. Тогда, в принципе, это в большей степени удар по Visa и MasterCard. Они потеряют долю бизнеса в России, а у нас в кошельке просто будет две карты. «Мир» для платежей внутри страны, Visa и MasterCard – за рубежом», – рассуждает Бадалов.
Эксперт считает, что исключать ограничения работы западных платежных систем на территории страны нельзя. В таком случае зарубежный бизнес потеряет часть рынка, а Россия со временем справится с подобной ситуацией, резюмировал собеседник Москвы 24.
Источник