Даст ли кредит сбербанк если не работаешь

Работаю неофициально, но хочу кредит

Я частный инвестор-трейдер, при этом ни на кого не работаю. Только на себя и только через брокерские счета. Один счет оформлен на мое имя, а другой — на имя жены, третий временно не используется. Доход от моей деятельности хотя и не стабильный, зато значительный. Вдобавок моя жена работает по найму.

В итоге на семью у нас выходит больше 100 тысяч в месяц по моему годовому отчету, и 50% из них стабильные. На недостаток денег мы не жалуемся. Но! От хороших кредитных предложений не отказываемся. И тут у меня возникают сложности. Я не работаю под правовой формой. Мне не нужно ни ИП, ни ООО и даже самозанятость. Зачем? Налоговыми агентами выступают мои брокеры.

А вот банки этого не понимают. Я вам больше скажу: многие кредитные специалисты не понимают, о чем речь.

Я не бегаю за банками. Но и понимание, что я упускаю разные предложения из-за того , что кредитный специалист не может вписать в анкету мое место работы, меня напрягает. В некоторых случаях я могу занять денег у брокера. Но это иногда невыгодно, так как придется уплатить налог при выводе средств. В итоге надо будет вернуть одолженную сумму плюс проценты по займу.

Т⁠—⁠Ж, подскажите, как в моем случае донести до банка, что у меня положительный финансовый поток?

Сергей, некоторые банки одобряют кредиты и без справки о доходах, но процентная ставка при этом может быть чуть выше. Все зависит от риск-политики конкретного кредитора.

Из вашего письма я не совсем поняла, на какие цели вам нужен кредит — на личные нужды или для инвестиций? Если второе, на вашем месте я была бы осторожнее. Расскажу подробнее.

Как получить кредит без официального дохода

Если бы банки выдавали кредиты только людям с официальным доходом, объем кредитования в стране был бы в разы ниже. То, что вы являетесь трейдером, не лишает вас возможности получить кредит — просто список кредиторов может быть меньше.

С 1 октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки для каждого заемщика — соотношение ежемесячного дохода к платежам по кредитам. ЦБ перечислил документы, которые могут служить подтверждением дохода, а также альтернативные способы его подтверждения.

Поскольку потенциальный заемщик не всегда может подтвердить свой доход, его расчет может происходить, например:

1. с помощью выписки со счета, на который заемщик получает доход. Банк может запросить выписку за последние 6—12 месяцев и проанализировать размер поступлений;
2. исходя из данных в БКИ. Среднемесячные платежи по кредитам за последний год умножаются на два, и это считается доходом. Такой метод возможен, только если у заемщика хорошая кредитная история без просрочек;
3. из среднедушевого дохода в регионе по месту регистрации заемщика. То есть если вы работаете в Москве, а прописаны в Самаре, доход будет рассчитываться по данным Самарского региона.

Более того, каждый банк сам устанавливает перечень документов, которые он готов рассматривать для расчета дохода потенциального заемщика.

Источник

Кредит для безработных в Сбербанке в 2021 году

Прежде чем брать ссуду, необходимо предварительно разобраться в особенностях кредитования и правилах выдачи кредитов заемщикам. Если у человека есть официальный высокий заработок, то каких-либо трудностей в плане кредитования не возникает – наверняка дадут запрашиваемую сумму. А вот если официального дохода у человека нет, то получить кредит безработному бывает достаточно сложно. Хотя Сбербанк и дает таким гражданам ссуды, но следует знать некоторые нюансы, как получить кредит и что потребуется для получения.

Особенности кредитования безработных

На данный момент вполне возможно взять кредит безработному в Сбербанке. При этом такие займы имеют свои особенности и поэтому важно понимать особенности такого кредитования, а также выбирать из имеющихся предложений.

По правилам банка безработным в Сбербанке удается взять не любой тип займа. Кредитные карты практически никогда не предоставляются без официального трудоустройства. Исключение составляют лишь те случаи, когда у клиента есть дебетовый счет в Сбере, на который регулярно поступают средства.

Также без официального трудоустройства не предоставляется ипотека никогда.

Получить кредит безработным возможно лишь на покупку товаров в точках продаж, а также наличными средствами (потребительское кредитование). При этом нужно быть готовым к тому, что условия по таким займам будут самыми жесткими. К примеру, потребительские кредиты дают таким заемщикам под 39,9 % годовых, хотя в правилах банка предусматривается ставка по таким займам 30,9-39,9%.

На чем отражается отсутствие трудоустройства

Пусть получить кредит в Сбербанке безработным и реально, но при этом у подобных займов будут определенные особенности, которые нужно будет учитывать заемщику.

Наличие официального трудоустройства – это гарантия платежеспособности клиента. Если же банк даст деньги безработному, то риск невозврата такого займа существенно возрастает. Вот почему по таким договорам предусматриваются более жесткие условия. Повышенные проценты – плата за риск банка, что договор не будет погашен. Именно поэтому по каждому кредитному предложению в информации указывается диапазон процентных ставок – окончательное значение определяется для каждого человека индивидуально по внутренним критериям.

Помимо процентной ставки, давайте рассмотрим и другие критерии кредита, на которые влияет отсутствие официального трудоустройства:

• Размер ссуды. В этом случае удастся взять только минимальную сумму.
• Сроки. Обычно не удается взять кредит на максимально допустимый период.
• Дополнительные гарантии. По некоторым видам ссуд для их оформления потребуется предоставить дополнительную гарантию, чтобы получить деньги.

Хотя кредит для безработных в Сбербанке и предлагается, но при этом даёт Сбер их не слишком охотно. Именно по этой причине рекомендуется разобраться в дополнительных практических советах, которые увеличат шансы на получение денег, а также на оформление кредитного договора на более выгодных условиях.

Альтернативные гарантии

Без этого заём является более рискованным, именно поэтому по таким договорам и предусматриваются Сбербанком более жесткие условия.

Чтобы увеличить свои шансы получить нужную сумму или же оформить кредит на более лояльных условиях (или получить большую сумму), в качестве альтернативы предусматривается возможность предоставить другую гарантию банку. К основным вариантам таких гарантий относятся:

• Наличие поручителя по договору. При этом он обязательно должен быть трудоустроен.
• Залог. В зависимости от суммы договора это может быть движимое или недвижимое имущество.
• Дополнительное страхование заемщика. Обычно позволяет снизить процентную ставку по договору.

Чем больше заемщик предоставит гарантий, тем более выгодные условия Сбербанк ему предложит. Кроме того, если кредит понадобился не срочно, то можно просто подготовиться к этому заранее.

Если нужно получить большую сумму, то на начальном этапе можно взять небольшую ссуду. Погасив ее без просрочек, можно получить и большой кредит, так как заемщик является надежным для банка.

Также можно открыть хотя бы незначительный дебетовый счет в банке. В этом случае клиенту также будет значительно легче получить кредит.

Практические советы

Рассматривая, как взять кредит безработному, можно выделить дополнительно несколько практических советов и рекомендаций, которые позволят избежать в будущем проблем, а также увеличат шансы на одобрение кредитной заявки:

• Не следует указывать неправдивую информацию. Даже при отсутствии официального дохода все равно в заявке нужно указать суммарный доход. Крайне ошибочно думать, что это не удастся проверить и поэтому возможно написать любую цифру. На самом деле это реально проверить и в случае любых проблем с банком клиент будет виноват из-за того, что предоставил лживую информацию. Вот почему указывать все же нужно настоящий доход.
• Заявляя сумму, следует ориентироваться на то, что платеж должен быть не более 30% от указанного дохода (для данных категорий заемщиков).
• Если человек работает, но неофициально, то лучше оформить дебетовую карту также в Сбере. В этом случае наличие дебетового счета будет по факту приравнено к справке о доходах, так как все поступления банку видны.

Таким образом, если все же клиент действительно заинтересован в получении денежных средств в кредит на выгодных условиях, то тогда следует позаботиться о предоставлении банку дополнительных гарантий. В противном случае получить кредит безработному хоть и будет реально, но условия в этом случае будут значительно менее выгодными, чем для любых других категорий заемщиков.

Источник

Как безработному получить кредит в Сбербанке?

до 30 млн рублей

В силу сложившейся экономической ситуации в стране ряд категорий граждан испытывают нужду в дополнительных финансовых средствах, и банковское кредитование — один из наиболее популярных инструментов. Дают ли кредит безработным? В Сбербанке и других крупных банках вполне возможно получить кредит не имея официальной работы.

Каких граждан Сбербанк относит к категории безработных

Банки и кредитные организации приравнивают к категории безработных клиентов всех лиц, не имеющих по тем, или иным причинам официального рабочего места, а также дохода, сведения о котором отражены в базах данных налоговиков. Ввиду такого определения к категории безработных можно причислить и тех, кто:

• осуществляет трудовую деятельность на дому в качестве фрилансера, репетитора и пр.;
• зарабатывает на незарегистрированном бизнесе;
• сдает недвижимость без документов и налоговых отчислений в ФНС.

Если для пенсионеров или студентов существует ряд льготных программ кредитования, то неработающие лица без официальной занятости могут воспользоваться весьма ограниченными кредитными продуктами.

Как взять кредит безработному в Сбербанке

Сделки с клиентами, не имеющими подтвержденного дохода, входят в категорию рисковых операций, в связи с чем банки весьма неохотно одобряют их заявки на кредитование. Невелики их шансы и на то, чтобы рефинансировать оформленный ранее займ в банке.

• Чтобы добиться положительного решения и получить кредит в Сбербанке, безработному заемщику необходимо подтвердить стабильность личного финансового положения и наличие возможности отдать вовремя займ. Сделать это можно несколькими способами:
• Обосновать личные доходы: при подаче кредитной заявки следует подать в банк документальное подтверждение наличия пусть даже неофициального, но стабильного источника дохода. Им может выступать договор аренды жилья (при условии, что заемщик является арендодателем), доказательства наличия работы на бирже фрилансеров, подработок в частном порядке и пр.
• Обратиться к кредитному брокеру, который согласится стать посредником между банком и заемщиком, взяв на себя определенную ответственность.
• Предоставить ценный имущественный объект в качестве залога.
• Предоставить данные о поручителе займа — кредит безработным в Сбербанке может быть выдан с условием привлечения ответственного поручителя.

На какие типы кредитов от Сбербанка может претендовать безработный заемщик

Ввиду достаточно строгих требований к выдаче займов физическим лицам, выбор кредитных продуктов для нетрудоустроенных категорий заемщиков — существенно ограничен. Тем не менее, лица, чей доход нельзя подтвердить актуальной справкой 2-НДФЛ, могут рассчитывать на следующие типы кредитов от Сбербанка:

Потребительский кредит безработным

Займ данного типа прост в оформлениии, поскольку дает возможность реализовать ссуду под любые цели, и потребует минимум времени и документов. Сбербанк дает такой кредит безработным без предоставления обеспечения, однако наличие стабильных доходов заемщику придется подтвердить.

Очевидным недостатком такого способа кредитования является высокая процентная ставка годовых — от 14,9% до 19,9% на займ до 300 тыс. рублей на общих условиях. Для точного расчета процентной ставки, под которую выдается займ, на сайте Сбербанка имеется онлайн калькулятор.

Нецелевой кредит под имущественный залог

Такой тип кредита может быть предоставлен заемщикам на срок до 20 лет при условии оформления объекта недвижимости в качестве залога. Среди прочих значимых требований — наличие у потенциального заемщика трудового стажа на последнем месте работы в течение 6 месяцев и подтверждение его регулярных доходов. Процентная ставка на нецелевой кредит составляет от 11,9%.

Подать заявку на кредитование клиенты могут за пару минут на сайте финучреждения, либо же в Личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн.

Деньги на кредитной карте

Онлайн-кредит на карту Сбербанк — наиболее доступный способ для безработных получить денежные средства. При оформлении кредитной карточки Сбербанка к клиенту выдвигаются самые лояльные требования, при этом, подтверждение дохода не потребуется.

Чтобы получить кредит на карту Сбербанка, безработному будет достаточно заполнить анкету и предоставить оригинал паспорта с актуальной пропиской. В то же время, при отсутствии строгих требований к материальному положению заемщика важно отметить наличие высокого процента по доступному на карточном счету кредиту и минимальный риск отказа в выдаче средств. По состоянию на август 2019 года диапазон процентной ставки за пользование кредитными средствами на карте составляет от 23,9% до 25,9%.

Источник

Кредит для безработных

Кредитный калькулятор

Как оформить

Чтобы оформить кредит неработающему в Совкомбанке, нужно:

• Заполнить заявку на официальном сайте. Это отнимет пару минут вашего времени.
• Дождаться одобрения. Сотрудники Банка стараются работать оперативно, поэтому рассмотрение займет до пяти дней.
• Заполнить договор и получить деньги. Это можно сделать в офисе банка или дома благодаря курьерской доставке.

Условия

О формить кредит, не имея официального трудоустройства , можно, если вы:

• в возрасте от 20 до 85 лет;
• имеете постоянную регистрацию по месту жительства в Российской Федерации;
• являетесь пенсионером;
• получаете доход через пособия или другие выплаты;
• оформляете кредит под залог недвижимости/автомобиля или совместно с созаемщиком.

В качестве залога могут выступать:

• Квартира;
• Автомобиль;
• Земельный участок без построек;
• Участок с постройками;
• Нежилые объекты;
• Комната.

Требования к автомобилю:

• Срок службы до двадцати лет;
• Транспортное средство технически исправно и не находится под автокредитованием;
• Обязательное привлечение поручительства физического лица.

Требования к недвижимости:

• Не стоит на учете по постановке под снос, не в аварийном состоянии;
• Не должно быть третьих лиц в отношении объекта или договора дарения;
• Обязательное привлечение созаемщика.

Заемщик может взять кредит до пяти миллионов рублей. Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев со ставкой 6,9% годовых. Также Совкомбанк предлагает пересчитать ваш кредит по более выгодному проценту по условиям акции «все под 0», в рамках которой можно получить уплаченные проценты обратно после полного погашения кредита . Для участия в акции нужно:

• Оформить карту рассрочку «Халва»;
• Взять кредит с услугой «Гарантия минимальной ставки»;
• Ежемесячно проводить больше пяти транзакций с общим чеком от десяти тысяч рублей. Использовать для этого можно рассрочку или собственные средства, предварительно зачисленные на счет;
• Не задерживать платежи;
• Не погашать кредит досрочно.

Документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Страховой номер индивидуального лицевого счета или другое удостоверение личности
• Если кредит оформляется пенсионером или с условием пособия — документ, подтверждающий получение пенсии и других выплат;
• В случае кредитования под залог недвижимости — документы, подтверждающие право собственности на имущество;
• При залоге автомобиля: свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства, наличие обязательного страхования автогражданской ответственности и согласие супруги/супруга.

Погашение

Ежемесячные выплаты производятся:

• Через приложение «Халва-Совкомбанк» или личный кабинет на официальном сайте;
• В офисе Банка или отделении Почты России;

Через установки самообслуживания и наших партнеров: «QIWI», «Элекснет» и «Золотая корона».

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

2. Дождитесь одобрения

3. Заберите деньги

Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2021 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Потребительский кредит «Супер плюс». Сумма 200 000 — 999 999 руб. Срок 18,24,36,60 мес. Минимальный срок кредитования от 18 до 60 месяцев. Клиентам от 20 до 85 лет с совокупным доходом более 30 000 руб. по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Ставка — 0% для участников Акции «Всё под 0!». Сроки Акции: 18.11.2018 – 31.12.2021. Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий услуги «Гарантия минимальной ставки» (стоимость услуги — 4,9% от суммы кредита), выполнение условий программы балльного кэшбэка (ежемесячное совершение 5 операций по карте «Халва» на общую сумму от 10 000 руб. (5000 руб. для карт «Социальная Халва»), отсутствие просрочки). Пересчёт процентов при полном погашении задолженности, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счёт. Без Акции — 6,9% годовых при соблюдении условия: оплата покупок в магазинах партнерах Халвы за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования; при несоблюдении — 22,9% годовых. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины.

Кредит под залог Авто. Сумма 150 000 – 999 999 руб. Срок 12,18,24,36,48,60 мес., клиентам от 20 до 85 лет. Ставка – 0% для участников акции «Всё под 0!». Сроки Акции: 18.11.2018 – 31.12.2021. Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий услуги «Гарантия минимальной ставки» (стоимость услуги – 4,9% от суммы кредита), выполнение условий программы балльного кэшбэка (ежемесячное совершение 5-ти операций по карте «Халва» на общую сумму от 10 000 руб., отсутствие просрочки). Пересчёт процентов при полном погашении задолженности, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счёт. Без Акции – 9,9% при соблюдении условия: оплата покупок в магазинах партнерах Халвы за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования; при несоблюдении — 21,9% годовых. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. Документы: паспорт РФ, второй документ, удостоверяющий личность, свидетельство ТС, ПТС, полис ОСАГО.

ДК под залог недвижимости Альтернатива. Срок кредита от 36-120 мес. (кратно 12 мес). Сумма 200 000 — 30 млн.руб. Ставка — от 7,9% при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки». «Гарантия минимальной ставки» — добровольная платная услуга Банка по снижению процентной ставки по Кредитному договору для держателей карты «Халва», по условиям которой при полном погашении задолженности производится пересчёт процентов по ставке от 7,9% годовых при выполнении условий на всем сроке договора: наличие Финансовой защиты, совершение в каждом полном отчетном периоде по карте «Халва» не менее 1 покупки собственными или заемными средствами, отсутствие просрочек и досрочного погашения. Пересчёт процентов при закрытии договора, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счёт. Стоимость услуги — 3,9% от первоначальной суммы кредита.

Ставка без подключения услуги – зависит от суммы кредита и вида недвижимости:

Ставка при оформлении кредита на сумму кредита от 200 000 до 399 999,99 рублей – 21,65% годовых (с фин.защитой 18,9%);

Ставка при оформлении кредита на сумму кредита от 400 000 до 599 999,99 рублей – 17,65% годовых (с фин.защитой 14,9%);

Ставка при оформлении кредита под залог одной квартиры и суммы от 600 000 рублей – от 14,65% годовых (с фин.защитой 11,9%); Ставка при оформлении кредита под залог иных объектов (несколько объектов) и суммы от 600 000 рублей – от 17,65% годовых (с фин.защитой 14,9%).

Требования к клиенту: Клиентам 20-85 лет. Документы: паспорт, второй документ, док-ты подтверждающие доход, свидетельство о гос. регистрации права, документ-основание из свидетельства.

1) сумма кредита — нем менее 10% от стоимости имущества

2) наличие имущественного страхования недвижимого имущества.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы

Источник