Страховщики ОСАГО запустили процесс отказа от «Е-Гаранта»
Страховщики намерены избавиться от системы «Е-Гарант» — ради дальнейшей «индивидуализации ОСАГО» и мира в рядах РСА . Как стало известно АСН, «Е-Гарант» может кануть в лету уже в этом году, если с помощью ЦБ получится «ускорить» Госдуму.
Новый механизм обеспечения доступности ОСАГО полностью должен заменить систему «Е-Гарант», сообщил АСН источник в одной из крупных страховых компаний.
Система «Е-Гарант» создана для «упрощения» покупки электронного полиса ОСАГО, если по «техническим» причинам это не получается сделать на сайте выбранного страховщика. Тогда клиента (у которого, скорее всего, повышенные риски стать виновником ДТП) переключают на «Е-Гарант», где по задумке, он должен без проблем приобрести полис другого игрока ОСАГО. Но в последнее время многие недовольны доступностью полисов через систему.
Заменить «Е-Гарант» должен перестраховочный пул, анонсированный вчера Российским союзом автостраховщиков (в сообщении союза судьба «Е-Гаранта» не упоминалась — АСН), сообщил источник.
По задумке, страховщики все полученные премии из токсичных «сегментов» начнут передавать в пул. Выплаты будут делиться пропорционально доле рынка.
При этом к высокоубыточным сегментам будут отнесены и физлица, вынужденные пользоваться «Е-Гарантом» (молодые водители, виновники ДТП и пр.) — премии, полученные от этих категорий, также будут переданы в пул. После этого отпадёт необходимость в «Е-Гаранте», он перестанет существовать.
Отказ от «Е-Гаранта» может произойти уже в этом году
Однако не у всех страховщиков ОСАГО есть лицензии на перестрахование. А получение отдельной лицензии на это потребует существенного увеличения уставных капиталов у части игроков. Поэтому решено с помощью ЦБ провести в Госдуме законопроект, по которому лицензия ОСАГО будет давать право и на входящее перестрахование по обязательной «автогражданке».
Поэтому страховщики ОСАГО ждут созыва Госдумы и надеются, что законопроект будет принят как можно быстрее.
Одним из мотивов является желание перейти к следующему этапу реформы ОСАГО — предполагающему дальнейшую индивидуализацию тарифов, в зависимости от показателей конкретного водителя, обратил внимание собеседник.
Но представители Банка России видят недовольство части общества и ставят жёсткое условие — перед индивидуализацией должна быть полностью решена проблема с доступностью полисов.
При этом не предполагается передача всех премий в пул, а только высокоубыточных сегментов, подчеркнул источник. Иначе у страховщиков ОСАГО пропадёт мотивация к привлечению клиентов, удобному урегулированию и пр.
К ускорению решения проблемы подталкивает и действия некоторых крупных игроков, которые нашли способ избегать получения полисов из «Е-Гаранта», отметил источник, не раскрывая подробностей. Поэтому на последнем собрании членов союза, прошедшем 20 сентября, остальные потребовали ускорить внедрение пула, иначе они также начнут прибегать к тем же хитростям.
Источник надеется, что новый механизм заработает уже в текущем году и заменит собой «Е-Гарант».
Заседания РСА в духе «Госдумы из 90-х»
Ещё один источник АСН в руководстве другой страховой компании также подтвердил намерение страхового лобби заменить перестраховочным пулом систему «Е-Гарант». Он рассказал, что возросшие в последние месяцы проблемы с доступностью полисов в «Е-Гаранте» привели к росту «напряжения» между членами союза. Последние заседания в РСА проходили в духе «Госдумы из 90-х», на повышенных интонациях и в темпераментных спорах, отметил источник. Также выросла доля клиентов из «Е-Гаранта», при этом фактически покупают полисы через систему только разнообразные посредники, отметил он.
Высказавшиеся официально страховщики были менее категоричными. «Механизм перестраховочного пула только разрабатывается. Когда и если он будет официально запущен — разумеется, ПАО СК «Росгосстрах», как один из значимых участников рынка ОСАГО в него войдёт», — отметил руководитель Департамента анализа и моделирования «Росгосстраха» Алексей Володяев.
Нужно изменить целых ряд изменений в законы, «я бы не поставил на то, что он сможет запуститься раньше 2023 года», — прогнозирует представитель «Росгосстраха».
«После распространения пула на все сегменты высокоубыточного ОСАГО необходимость в «Е-Гаранте» исчезнет», — при этом подтвердил Алексей Володяев. Размер перестраховочной премии ещё тоже только обсуждается, рассказали в «Росгосстрахе».
Вопрос находится в начальной стадии проработки, поэтому говорить о сроках запуска пула и размере отчислений страховщиков ещё рано, согласен директор департамента обязательных видов страхования «АльфаСтрахования» Денис Макаров.
Расширение действия пула на «высокорисковые договора, как с бизнесом, так и с физлицами», потребует изменения в т.ч. и закона об ОСАГО, отметил Денис Макаров.
«С нашей точки зрения, это своевременная идея — рынку нужен механизм для решения проблем с высокорисковым бизнесом, которые активно нарастают. Существующая система «Е-Гарант» изначально не была предназначена для решения подобных вопросов», — заявил представитель «АльфаСтрахования».
Источник
20-летним водителям стало практически невозможно купить ОСАГО через интернет
Популярность «Е-Гаранта» выросла вдвое (до 250 тыс. полисов в июне 2021 г.), подсчитал агрегатор «Сравни.ру». Повлияли «неработающие» сайты страховщиков и агенты, нашедшие новый промысел.
Представители агрегатора «Сравни.ру» сообщили АСН, что согласно их подсчётам и экспертной оценке, за I полугодие прошлого года было продано 19,17 млн полисов ОСАГО (из них 7,39 млн полисов продано в электроном виде, так называемое Е-ОСАГО). Около 680 тыс. электронных полисов было продано через «Е-Гарант».
За I полугодие 2021 г. было продано 20,05 млн полисов ОСАГО (из них примерно 8,80 млн Е-ОСАГО). Около 1 млн Е-ОСАГО продано через «Е-Гарант» РСА.
Таким образом, количество договоров увеличилось примерно на 4,6%, Е-ОСАГО — на 19%, продаж через «Е-Гарант» — на 47%.
Директор по развитию страховых продуктов финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александр Крайник прокомментировал АСН, что агрегатор в онлайн-режиме видит клиентов, которым иногда сложно оформить полис онлайн из-за разных факторов, в том числе «временной неработоспособности систем страховых компаний».
Статистика по оформленным через систему «Е-Гарант» полисам демонстрирует рост с каждым месяцем. «По нашим данным, в июне 2021 г. было оформлено почти 250 тыс. полисов через систему гарантированного замещения «Е-Гарант». При этом в июне 2020 г. таким образом было продано около 120 тыс. полисов», — сообщил представитель агрегатора.
«На рост числа такого рода полисов влияют два фактора. Первый — увеличение случаев «временной неработоспособности систем» страховых компаний в отдельных регионах. Второй — всё больше страховых агентов промышляют таким оформлением полисов для клиентов “с проблемами”. И таким образом монетизируют клиентов, которые не всегда могут оформить полис самостоятельно», — отметил Александр Крайник.
Сейчас многие компании снижают стоимость полисов на интересный сегмент — автомобили из хорошего региона с хорошей историей безаварийности по водителям. При этом некоторым иным категориям, например молодым водителям, все чаще проблематично купить полис онлайн.
«Если водителю 20 лет и он недавно получил права, то шансы на оформление полиса в онлайн-режиме стремятся к нулю. Такие водители очень часто сталкиваются с техническими ошибками при оформлении Е-ОСАГО или крайне высокой ценой, которая рассчитывается по максимальной границе тарифного коридора», — отметил Александр Крайник.
Система «Е-Гарант» помогает страхователю купить полис ОСАГО в случаях, если по каким-либо причинам это не удалось сделать на сайте выбранного страховщика. В этом случае автовладельцу «Е-Гарант» предоставляет возможность выбрать другого страховщика ОСАГО для заключения договора.
Отметим, что в июле 2021 г. пользователи АСН неоднократно жаловались на работу системы «Е-Гарант».
Источник
«Е-Гарант» оккупирован хакерами (покупка ОСАГО через них грозит массовыми отказами в выплатах при ДТП)
«РЕСО-Гарантия» сообщила АСН, что группа «хакеров от страхования» блокирует потребителям доступ в «Е-Гарант» — резервируя все полисы для дальнейшей перепродажи. РСА заявил о подозрительном двукратном росте продаж через систему, союз готовится представить новый механизм гарантирования.
Система «Е-Гарант» разработана Российским союзом страховщиков (РСА), чтобы обеспечить доступность «обязательной автогражданки» для всех автовладельцев. Если по каким-либо причинам ОСАГО не удалось купить на сайте выбранного страховщика, потребитель через «Е-Гарант» получает возможность купить полис у иного страховщика.
С начала августа в АСН поступило много жалоб на невозможность купить ОСАГО через «Е-Гарант».
Одна из ставропольских агентов рассказала АСН, что ответственность владельцев мотоциклов, грузовиков и автобусов в их регионе добровольно не берёт на страхование ни одна компания, «единственное спасение это «Е-Гарант»». В последнее время сложилась ситуация, что почти все полисы на «Е-Гаранте» представлены только от «РЕСО-Гарантии». Компания требует сканы всех документов, но абсолютно все документы не проходят проверку. При этом предложения полисов от других компаний «заканчивались буквально за 15 минут. Это прям вообще нереально быстро, не может несколько тысяч свободных договоров разойтись за такое короткое время», — сообщила агент.
«Простые страхователи просто вообще никак не могут там (в «Е-Гаранте» — АСН) оформить, так что это проблема всех», — написал АСН другой агент.
Источник в одном из крупных страховщиков ОСАГО рассказал АСН, что в последние дни в «Е-Гаранте» наблюдаются аномалии: в 5-7 утра все полисы их компании практически моментально «бронируются» неизвестными третьими лицами. Из-за этого полисы компании становятся недоступными для потребителей.
«Хакеры» от страхования блокируют доступ в «Е-Гарант» клиентам
В «РЕСО-Гарантии» подтвердили АСН, что система «Е-Гарант» уже неделю ведёт себя странным образом. Так, в системе чаще всего представлены только три компании (должно быть 39): «РЕСО-Гарантия» с остатком «номеров» более 30 тыс. единиц, «Югория» (300-500) и «Баск» (около 100).
По мнению РЕСО причина в том, что «группа профессиональных «посредников», среди которых немало мошенников, некоторое время назад «взломала» и подчинила себе систему «Е-Гарант». «»Хакеры» от страхования блокируют доступ в «Е-Гарант» клиентов, в считанные минуты резервируя все выделяемые номера полисов, которые в дальнейшем либо перепродают (известна и цена квоты – 400 р.), либо оформляют полисы сами», — заявил АСН заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.
Среди оформляемых посредниками договоров «РЕСО-Гарантия» выявила высокий уровень полисов с признаками умышленного искажения.
Страховщик создал группу экспертов, которые тщательно проверяют сканы всех прикрепляемых документов — сравнивая предоставленные данные и данные из баз РСА.
При этом продажи через «Е-Гарант» продолжаются: например, за 5 августа «РЕСО-Гарантия» через систему оформила более 1000 договоров.
При обнаружении несоответствий группа блокирует «попытки обманом купить полисы ОСАГО».
«В некоторых случаях мы видим просто глумление над «Е-Гарантом»», — сообщили в компании.
«РЕСО-Гарантия» ещё не раскрыла технологию действий профессиональных «посредников». «Если бы понимали, то, скорее всего, смогли бы их остановить», — указано в ответе.
В компании дают осторожную экспертную оценку, что действия данных «хакеров» захватывают десятки процентов от объёма «Е-Гаранта».
Для потребителей, купивших полисы через подобных «посредников», последствия могут быть печальными, указали в РЕСО. Если после ДТП выяснится, что в полисах указаны несоответствующие действительности данные, страховщики будут иметь право (и с большой вероятностью им воспользуются) отказать в страховой выплате или предъявить регрессные требования к виновникам ДТП.
РСА знает о сложившейся ситуации. В рамках союза создана рабочая группа для решения данной проблемы, отметил Игорь Иванов.
РЕСО: препятствуем нелегальному заработку «посредников»
Причиной большого остатка номеров в «Е-Гаранте» стала тщательная проверка сканов документов «РЕСО-Гарантией». Это, в свою очередь, вызвало острую напряжённость в среде «посредников» и страховых агентов, которые не хотят оформлять «сложных» клиентов в информационной системе страховщика, следует из ответа компании.
В 2021 г. выявлены сотни «посредников», оформившие более 1000 полисов каждый. «Как правило, это криминальная активность: получение незаконных доходов через продажу «квот» на оформление полиса, неуплата налогов, искажение данных полисов для увеличения своей прибыли», — сообщили в РЕСО.
«РЕСО-Гарантия» является крупнейшим страховщиком ОСАГО и реализует наибольшее количество полисов на рынке — как через сайт, так и через «Е-Гарант». «И когда мы своими действиями начинаем препятствовать нелегальному заработку «посредников», они естественно поднимают шум», — указано в ответе компании. Так, в последнее время страховщик зафиксировал призывы публиковать негативные отзывы и жаловаться на компанию в ЦБ, специализированные ресурсы.
По закону оформление Е-ОСАГО может быть осуществлено только лично страхователем или владельцем ТС, обращается внимание в ответе. При оформлении в «Е-Гаранте» или на сайте страховой выявлены критерии полиса, оформляемого «посредником». Среди них: виртуальные СМС-номера, несуществующие e-mail адреса, поддельные сканы документов. Такие «посредники» получат и в «Е-Гаранте» и на сайте отказ, заявили в «РЕСО-Гарантии».
«Росгосстрах» также фиксирует странности в «Е-Гаранте»
В «Росгосстрахе» указали АСН, что с конца июля заметили в работе «Е-Гаранта» странности с квотированием. «Квоты подавляющего большинства компаний, в том числе и «Росгосстраха», очень быстро разбираются, причём, судя по нашим наблюдениям, далеко не всегда «бронирование» полиса через «Е-Гарант» сразу же приводит к заключению договора. Мы изучаем эту ситуацию, чтобы понять природу такой «аномалии» и её возможные последствия», — сообщила пресс-служба РГС.
В пресс-службе «Югории» сообщили АСН, что не наблюдали подобных фактов. Но компания регулярно выявляет сфальсифицированные через «Е-Гарант» полисы.
РСА разрабатывает новый механизм гарантирования
В РСА ответили АСН, что «Е-Гарант» работает штатно. Взлом непосредственно самого «Е-Гаранта» недобросовестными посредников невозможен: система работает со страховщиками. Агенты и брокеры имеют лишь посредственный доступ — через сайты страховых компаний.
Но РСА признаёт наличие проблемы. «Е-Гарант» в меньшей степени защищён от недобросовестных действий — не в силу технических недостатков, а в силу закона — как «гаранта» покупки ОСАГО при проблемах на сайтах страховщиков. В силу этого система содержит меньше «отсечений», которые дают простор, в том числе, для недобросовестных действий некоторых посредников, сообщили в союзе.
В ряде telegram-каналов появились инструкции для посредников, позволяющие использовать систему «Е-Гарант» для обмана клиентов. Например, посредник обещает дешёвый полис и за несколько сотен рублей за свои услуги оформляет полис через систему. С потребителя берётся полная стоимость страховки. В файле полиса посредник вносит правки и отправляет клиенту полис, который выглядит, как обычный полис ОСАГО на год. «Поскольку проверка полисов, заключаемых через «Е-Гарант», не содержит таких жёстких проверок, которым подвергают полисы страховщики (как раз в силу того, что это система гарантирования покупки полиса), такая продажа не будет отсечена страховщиком вовремя, и автовладелец получит де-факто недействительный полис», — обратили внимание в РСА.
Статистика РСА показывает, что реально потребность в «Е-Гаранте» имеют не более 2-3% автомобилистов физлиц — именно столько продаж идёт по верхней границе коридора. «Тогда как сейчас 5% полисов продаётся через «Е-Гарант», это также говорит о том, что частично система используется не по назначению, а для обмана автомобилистов недобросовестными посредниками», — отмечается в ответе РСА.
В этой связи РСА в скором времени готовится представить новый механизм гарантирования продаж полисов.
Источник