Е гарант не работает сентябрь 2021

Без гарантии: с ОСАГО решили перестраховаться

Сервис «Е-Гарант» призван помочь оформить полис онлайн, если это не получилось сделать на сайте страховой компании. Однако для некоторых автовладельцев ОСАГО всё равно остается недоступным. Кроме того, страховщики жалуются на мошенников и хакеров, заполонивших сервис. Сейчас сервису спешно ищут замену. Почему «Е-Гарант» стал убыточным и даст ли какую-то гарантию «перестраховочный пул», выясняли «Известия».

«Не была предназначена для решения подобных вопросов»

Сервис по гарантированному оформлению ОСАГО «Е-Гарант» страховщики планируют заменить «перестраховочным пулом». Туда будут передавать в убыточных сегментах полученные премии, а выплаты делить пропорционально доле рынка. О внедрении нового механизма агентству АСН сообщил источник в крупной страховой компании.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) подтвердили «Известиям», что автострахованию необходима новая система гарантирования, но не рассказали подробностей. Косвенно отказ от системы «Е-Гарант» подтверждают и в крупных страховых компаниях.

«Фактически идет очередная итерация усовершенствования системы. Как мы все, наверное, помним, «Е-Гарант» — не первый механизм обеспечения доступности ОСАГО, до него был «Е-Агент». Страховщики запустили систему, поработали в ней, проанализировали достоинства и недостатки, заменили ее на более совершенную. Теперь будет происходить то же самое: опыт набран, проанализирован, предложены механизмы, исправляющие очередную порцию недостатков», — прокомментировал директор департамента анализа и моделирования ПАО СК «Росгосстрах» Алексей Володяев.

Также представитель компании подтвердил убыточность системы. По словам Алексея Володяева, на каждый рубль страховой премии приходится примерно 3 рубля страховых выплат. Он отметил, что с переходом на перестраховочный пул, собственно, в этом плане ничего не изменится — убыточные сегменты продолжат приносить убытки.

«Действительно, на рынке обсуждается идея создания нового перестраховочного пула. Однако вопрос находится в начальной стадии проработки, поэтому говорить о сроках запуска пула и размере отчислений страховщиков еще рано. С нашей точки зрения, это своевременная идея — рынку нужен механизм для решения нарастающих проблем с высокорисковым бизнесом. Система «Е-Гарант» изначально не была предназначена для решения подобных вопросов. Безусловно, создание такого перестраховочного пула и расширение его действия на высокорисковые договора как с бизнесом, так и с физлицами потребует внесения изменений в закон об ОСАГО и другие нормативные акты», — отметил директор департамента обязательных видов страхования «АльфаСтрахования» Денис Макаров.

Вышла из-под контроля

По мнению страховщиков, система «Е-Гарант» вышла из-под контроля. Изначально она была призвана помогать автовладельцу приобрести полис ОСАГО, если он не смог сделать это на сайте выбранного страховщика. За первые шесть месяцев 2021 года было продано 8,8 млн электронных полисов ОСАГО, около 1 млн — через «Е-Гарант» По сравнению с прошлым годом популярность «Е-Гаранта» выросла на 47%. И с каждым месяцем через систему оформляют всё больше договоров — такими цифрами поделились с «Известиями» специалисты «Сравни.ру». На такую популярность в начале лета подействовали два фактора: во-первых, рост случаев «временной неработоспособности систем» страховых компаний в отдельных регионах, во-вторых, всё больше страховых агентов занимаются оформлением ОСАГО для проблемных клиентов.

В то же время 63% участников рынка заявили об убыточности сервиса, говорится в исследовании аудиторско-консалтинговой компании КПМГ, с которым ознакомились «Известия». В «Е-Гарант» вытесняется всё больше полисов с признаками мошенничества, так как в других каналах продаж компании ужесточают правила предоставления услуг и усложняют алгоритмы сегментации и тарификации клиентов. Кроме того, в них выше возможности по борьбе с преступностью на этапе заключения договора. Так, в «Е-Гаранте» увеличивается количество посредников, оформляющих полисы с искажением информации, рассказал заместитель директора практики по работе со страховыми компаниями КПМГ в России и СНГ Владимир Шур.

Вместе с этим некоторые представители «убыточных» категорий не могут получить полис даже через «​​​​Е-Гарант». Например, по словам байкера Андрея «Проректора» Иванова, для мотоциклистов исторически создаются препятствия в получении полисов ОСАГО. Система «​​​​Е-Гарант» также не давала уверенности в оформлении: ни ему самому, ни кому-либо из его знакомых так ни разу и не получилось ничего оформить на мотоцикл через систему. Постоянные «технические сбои» не дают завершить процедуру. При этом оформление через ​​​​​​​«​​​​Е-Гарант» полиса на автомобиль происходило без проблем.

Хакеры издеваются

Еще одной проблемой стали хакеры, которые, по словам страховщиков, атакуют сервис. Так, «РЕСО-Гарантия» поделилась с «Известиями» собственным расследованием подобных случаев.

«В нашей компании в 2021 году выявлены сотни посредников, оформивших более 1 тыс. полисов каждый. Как правило, это криминальная активность: получение незаконных доходов на продажу «квоты» на оформление полиса, неуплата налогов, искажение данных полисов для увеличения своей прибыли. Хакеры блокируют доступ в «Е-Гарант» клиентов, в считаные минуты резервируя все выделяемые номера полисов, которые в дальнейшем либо перепродают (известна и цена квоты — 400 рублей), либо оформляют полисы сами, используя виртуальные SMS-номера, несуществующие e-mail-адреса, поддельные сканы документов. Притом что по закону оформление электронного полиса ОСАГО может быть осуществлено только лично страхователем или владельцем ТС», — прокомментировал заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.

Проверки, которые провела «РЕСО-Гарантия», выявили высокий уровень полисов с признаками умышленного искажения данных среди договоров, оформляемых «посредниками» через ​​​​​​​«​​​​Е-Гарант». В связи с этим в компании была создана группа экспертов, которая тщательно проверяет сканы всех документов на предмет соответствия данных имеющимся в РСА и блокирует попытки обмана компании при оформлении полисов ОСАГО.

«Путь к росту тарифа»

Эксперты со скепсисом относятся не только к ​​​​​​​«​​​​Е-Гаранту»​​​​​​​, но и к предлагаемым ему на замену нововведениям. Например, вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин напоминает, что «убыточность» ОСАГО в понимании страховщиков и обычных граждан — разные вещи. Если в обычном бизнесе убыток означает превышение расходов над доходами, то для страховщиков это отношение осуществленных за год выплат к собранным за этот же год и относящимся к нему страховым взносам. Таким образом, если страховщик собрал по ОСАГО 10 млрд рублей, а отдал 6 млрд рублей, в отчетах он напишет об убыточности в 60%.

«Так как страховщики понимают, что отдельно поднять тарифы не получается, они поднимают тарифы для различных сегментов. Однако, например, таксисты уже платят за ОСАГО совершенно астрономические тарифы, которые покрывают все убытки. При этом страховые не публикуют открытую статистику, а только говорят про убыточность. Пул перестраховки и его цель — это тоже путь к росту тарифа у определенных категорий граждан. Конечно, это неприемлемо, потому что некоторые сегменты водителей уже имеют высокие тарифы, учитывающие все убытки», — отметил Шапарин.

Страховые брокеры также с сомнением отнеслись к новой системе. Эксперты не верят в запуск и отладку нового механизма взамен ​​​​​​​«​​​​Е-Гаранта» в этом году: слишком много нюансов и участников.

«Думаю, что всё это лишь разговоры. На деле пройдут годы, прежде чем появится рабочая система, которая подойдет всем участникам процесса. Более того, когда эта новая система начнет работать (если начнет работать), всё равно найдутся умельцы, которые и ее обхитрят», — отметил страховой брокер Владимир Макеев.

Источник

20-летним водителям стало практически невозможно купить ОСАГО через интернет

Популярность «Е-Гаранта» выросла вдвое (до 250 тыс. полисов в июне 2021 г.), подсчитал агрегатор «Сравни.ру». Повлияли «неработающие» сайты страховщиков и агенты, нашедшие новый промысел.

Представители агрегатора «Сравни.ру» сообщили АСН, что согласно их подсчётам и экспертной оценке, за I полугодие прошлого года было продано 19,17 млн полисов ОСАГО (из них 7,39 млн полисов продано в электроном виде, так называемое Е-ОСАГО). Около 680 тыс. электронных полисов было продано через «Е-Гарант».

За I полугодие 2021 г. было продано 20,05 млн полисов ОСАГО (из них примерно 8,80 млн Е-ОСАГО). Около 1 млн Е-ОСАГО продано через «Е-Гарант» РСА.

Таким образом, количество договоров увеличилось примерно на 4,6%, Е-ОСАГО — на 19%, продаж через «Е-Гарант» — на 47%.

Директор по развитию страховых продуктов финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александр Крайник прокомментировал АСН, что агрегатор в онлайн-режиме видит клиентов, которым иногда сложно оформить полис онлайн из-за разных факторов, в том числе «временной неработоспособности систем страховых компаний».

Статистика по оформленным через систему «Е-Гарант» полисам демонстрирует рост с каждым месяцем. «По нашим данным, в июне 2021 г. было оформлено почти 250 тыс. полисов через систему гарантированного замещения «Е-Гарант». При этом в июне 2020 г. таким образом было продано около 120 тыс. полисов», — сообщил представитель агрегатора.

«На рост числа такого рода полисов влияют два фактора. Первый — увеличение случаев «временной неработоспособности систем» страховых компаний в отдельных регионах. Второй — всё больше страховых агентов промышляют таким оформлением полисов для клиентов “с проблемами”. И таким образом монетизируют клиентов, которые не всегда могут оформить полис самостоятельно», — отметил Александр Крайник.

Сейчас многие компании снижают стоимость полисов на интересный сегмент — автомобили из хорошего региона с хорошей историей безаварийности по водителям. При этом некоторым иным категориям, например молодым водителям, все чаще проблематично купить полис онлайн.

«Если водителю 20 лет и он недавно получил права, то шансы на оформление полиса в онлайн-режиме стремятся к нулю. Такие водители очень часто сталкиваются с техническими ошибками при оформлении Е-ОСАГО или крайне высокой ценой, которая рассчитывается по максимальной границе тарифного коридора», — отметил Александр Крайник.

Система «Е-Гарант» помогает страхователю купить полис ОСАГО в случаях, если по каким-либо причинам это не удалось сделать на сайте выбранного страховщика. В этом случае автовладельцу «Е-Гарант» предоставляет возможность выбрать другого страховщика ОСАГО для заключения договора.

Отметим, что в июле 2021 г. пользователи АСН неоднократно жаловались на работу системы «Е-Гарант».

Источник

РСА: донастройки АИС ОСАГО 2.0 полностью завершены, «Е-Гарант» начнёт полноценную работу в ближайшее время

Системных проблем в работе системы АИС ОСАГО 2.0 на данный момент не наблюдается, в системе «Е-Гарант» производятся донастройки, сообщили АСН в РСА. Опрошенные страховщики рассказали, что «Е-Гарант» не работал весь июль и надеются на разрешение проблемы с КБМ для иностранцев.

Как ранее сообщало АСН, после запуска 28 июня новой системы РСА наблюдались проблемы в оформлении ОСАГО. Так, в начале июля появились многочисленные жалобы пользователей под публикациями АСН и в разделе «Народный топ».

По итогам июля АСН опросило Российский союз автостраховщиков (РСА) и страховщиков ОСАГО о работе систем РСА.

РСА
Согласно поступившему 4 августа ответу РСА на запрос АСН, «на данный момент донастройки системы АИС ОСАГО 2.0 полностью завершены, каких-либо системных или значимых проблем в работе системы на данный момент не наблюдается, как и проблем с отказоустойчивостью и расчётом КБМ».

По данным РСА, в июне было продано 1549,6 тыс. полисов Е-ОСАГО. В июле (после запуска новой системы) продано 1522,0 тыс. электронных ОСАГО. Разница в показателях объясняется скорее сезонными колебаниями, чем проблемами в работоспособности системы, уточняется в ответе.

Что касается оформления полисов по разным типам транспортных средств, то каких-либо проблем РСА не зафиксировало. «Были отдельные проблемы с водительскими удостоверениями, выданными в Украине — из-за разницы в форматах их оформления, однако эти проблемы были оперативно устранены подрядчиками», — сообщили в РСА.

«В системе «Е-Гарант» производятся донастройки, ожидаем, что система начнет работать в полноценно штатном режиме в ближайшее время», — сообщили в РСА.

Напомним, что система «Е-Гарант» предоставляет автовладельцам дополнительную возможность заключения электронного договора ОСАГО в том случае, если у изначально выбранного страховщика закончились номера для заключения договоров Е-ОСАГО либо если неполадки в информационной системе страховщика не позволяют заключить договор. В этом случае автовладельцу будет предложено выбрать другого страховщика для заключения договора.

АСН отправило запросы крупнейшим страховщикам ОСАГО об их опыте взаимодействия с АИС, но от большинства ответа на момент публикации не поступило.

«Ингосстрах»
Проблемы с заключением договоров Е-ОСАГО существуют, «в основном на стороне АИС ОСАГО 2.0: нужны доработки справочника адресов, доработка справочника ТС, контроля корректности и полноты клиентских данных», — сообщил АСН вице-президент по информационным технологиям «Ингосстраха» Алексей Клепиков.

«Сервис запросов КБМ работает, но вызывает вопросы корректность определения КБМ. В частности, запрос по иностранным водительским удостоверениям возвращает КБМ всегда равным 1. Или другая проблема. При внесении любого изменения в договор (например, внесение информации о гос. номере), не требующего пересчёта премии, РСА «задним числом» перепроверяет КБМ по всем водителям. Это требует пересчёта премии. Не понятно, зачем это нужно. Обсуждаем с РСА проблему», — отметил представитель «Ингосстраха».

В настоящий момент отказоустойчивость и производительность в АИС ОСАГО 2.0 пришли в норму. Тем не менее, необходимо отметить, что для интеграции со смежными ведомствами коллеги до сих пор применяют старую АИС ОСАГО 1.0. Также союзу необходимо уделять гораздо больше внимания вопросам нагрузочного тестирования, отметил Алексей Клепиков.

ВСК
«Проблемы с заключением договоров Е-ОСАГО есть. Около 0,4% договоров Е-ОСАГО не могут быть переданы в РСА. Мы совместно работаем над устранением», — рассказали в ВСК.

Последний раз значительные проблемы с отказоустойчивостью сервиса КБМ в ВСК наблюдали 9 июня. Незначительные наблюдались до 22 июля. Сейчас, в целом, проблемы решены, отметили в ВСК.

В июле компанией заключено порядка 170 тыс. договоров Е-ОСАГО, в июне — около 146 тыс. договоров, сообщили АСН в пресс-службе ВСК.

«Югория»
Основная проблема — ошибка системы при предъявлении иностранных водительских удостоверений. «На стороне РСА сообщили, что ошибка решена 3 августа. В данный момент мы проверяем систему на отсутствие этой проблемы», — отметили в «Югории».

Основные донастройки системы завершены, но проблемы с отказоустойчивостью системы и задержками КБМ со стороны РСА ещё решены не полностью. «Югория» наблюдает случаи, когда система останавливается на профилактику, либо случаются сбои, но это гораздо реже, чем в первой половине июля.

В РСА действительно быстро решали возникающие проблемы. Например, была массовая проблема с техосмотром, но специалисты решили её в течение суток, обращается внимание в ответе.

3 июля «Югория» зафиксировала рекордное количество продаж для компании. Позже были дни, когда потери из-за сбоев в системе составляли порядка 10-15%, сообщили в пресс-службе страховщика.

«Тинькофф Страхование»
В «Тинькофф Страховании» завершены все донастройки с системой РСА, проблем практически нет — за последние пару недель их число заметно снизилось. «Если и всплывают малейшие недоработки, то исправляем их оперативно по мере возникновения. На рабочий процесс и выдачу полисов это никак не влияет», — оптимистично заявили в «Тинькофф Страховании».

С получением КБМ в настоящий момент также проблем нет, заявил АСН представитель страховщика. «Мы столкнулись с задержками по исправлению КБМ в рамках запроса КБМ+ (он используется, когда клиент не согласен со значением КБМ), но это скорее редкий случай, в целом на обслуживание не влияет», — уточнил он.

Все категории водителей у «Тинькофф Страхования» имеют равноценный доступ к покупке полиса, проблем с полисами на такси и машины для грузоперевозок — также нет, заявил страховщик.

После перехода на АИС2.0 «Е-Гарант» ещё не был запущен и продаж в июле через него не было. Поэтому в июле полисов ОСАГО у «Тинькофф Страхования» было оформлено на 7% меньше, чем в июне. «Мы ожидаем запуска в ближайшее время и возвращения показателей на привычный уровень», — сообщил представитель компании.

Источник