Как настроить инвест копилку тинькофф

Простой способ копить и инвестировать, не меняя своих привычек

Открыть копилку

Переводите кэшбеки, проценты на остаток или сдачу с покупок

Когда активы фондов Тинькофф дорожают, вы получаете прибыль.

Для использования потребуется дебетовая карта Tinkoff Black

Копите и инвестируйте с каждой покупки

Траты округляются — вы копите

Регулярно и незаметно для бюджета. Доступны округления с шагом в 10 ₽, 50 ₽ и 100 ₽

Пополнение по расписанию

Настройте регулярный перевод в Инвесткопилку: сколько и как часто — выбираете сами

Tinkoff Black поможет копить быстрее

Кэшбэк и проценты на остаток могут автоматически поступать в копилку

Накопления в удобной валюте

Выберите сами валюту накоплений: откладывать можно в рублях, долларах или евро

Пользуйтесь Инвесткопилкой с картой Tinkoff Black

Получите дебетовую карту не выходя из дома

Инвесткопилка доступна в мобильном приложении

Перейдите в мобильное приложение при помощи QR-кода

8 800 555-86-79

Для звонков по России

АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).

Источник

Инвесткопилка от Тинькофф. Разбираем преимущества сервиса и как им пользоваться.

Сервис доступен только для клиентов Тинькоффбанка, у которых есть дебетовые карты TinkoffBlack.

Идея сервиса просто супер: совместить накопления небольшими суммами + инвестции.

То есть у вас есть копилка, которую вы пополняете. Но деньги лежат не в банке под %, а инвестируются в ценные бумаги.

Как пополняется копилка:
Самостоятельно (любой суммой)
Автоматически (можно выбрать любую опцию, хоть сразу все):
1. кэшбэком по банковской карте
2. процентами на остаток по банковской карте
3. округлением трат по карте (например, потратили на покупку 99 рублей + 1 рубль ушел в копилку = округление до 100 рублей)
5. регулярным списанием любой суммы с вашей карты

Автоматическое пополнение очень полезная штука. Так кэшбэк и проценты на остаток не просто растворяться в вашем бюджете среди всех расходов, а принесут максимум пользы.

Что происходит дальше?
Банк сам инвестирует деньги с вашей копилки и покупает на них бумаги.

Можно инвестировать в 3 валютах: рубли, доллары и евро. Деньги инвестируются в фонды, которыми управляет сам Тинькофф. Называются они «Вечным портфелем», там собраны сразу разные инструменты, акции, облигации, золото и пр.

Фонды появились на бирже только в начале года, поэтому судить об их доходности сложно (например портфель в евро пока имеет отрицательную доходность).

Какие комиссии?
Сервис условно бесплатный. С вас не берут деньги за его использование. Тинькофф берет комиссию 0,99% за управление активами своих фондов, в которые инвестирует. Эти деньги не списываются с вас, а уже учтены в стоимости бумаг. Плюс с вас возьмут налог 13% на доходы от продажи бумаг, когда будете забирать деньги с копилки. Это тоже нужно учитывать.

Тинькофф конечно молодцы: придумали классный «бесплатный» сервис, который увеличивает капитал их фондов и дает им зарабатывать на комиссии от управления этими активами.

Плюсы сервиса Инвесткопилка от Тинькофф:
Автоматическая настройка, пополнение и инвестиции (ваше участие минимально)
Нет комиссий, которые берут за брокерское обслуживание, когда вы самостоятельно инвестируете деньги на бирже
Высокая заявленная доходность от вложений (14% в рублях, 7% в долларах и 5,8% в евро)

Минусы сервиса Инвесткопилка от Тинькофф:
Это инвестиции, поэтому никто не гарантирует доходность, как если бы хранили деньги в банке. Поэтому вполне может получиться так, что ваша копилка будет показывать отрицательный результат, когда захотите забрать деньги.
Достаточно высокая комиссия Тинькофф за управление активами фонда
Когда будете забирать деньги, доходы будут облагаться налогом, что снижает доходность вложений
Нет возможности использовать преимущества ИИС, про которые мы писали в постах по #finup_инвестиции

НАШЕ МНЕНИЕ о Инвесткопилки от Тинькофф:
Сервис очень интересный и будет полезен для тех, кто хочет начать
инвестировать, не погружаясь в тему.

При этом нужно понимать, что эта копилка не может заменить обычные накопления.

Фонд свободы в нее переводить точно НЕ рекомендуем. Да и комиссии у Тинькоффа больше, чем у других фондов, которые можно купить на бирже.

При этом можно использовать принцип инвесткопилки и самостоятельно инвестировать свои сбережения регулярно и с аналогичной доходностью, используя все налоговые вычеты и льготы, в том числе по ИИС.
Но для этого нужно сначала самому изучить тему и разобраться в инвестициях.

Кто готов изучить эту тему и начать разумно инвестировать

Курс РАЗУМНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ (старт 27 ноября) с самой выгодной ценой за месяц обучения!
___
Андрей и Евгения Кулага⠀
Семейный блог о финансах и инвестициях @kulaga_family

Источник

Обзор Тинькофф Инвесткопилки. Как я это использую

Инвесткопилка — это сервис микроинвестирования в Тинькофф.Инвестициях. Специальный брокерский (!) счет, который в два клика открывается внутри приложения или в личном кабинете на сайте.

Идея проста — в автоматическом режиме отправлять на брокерский счет деньги с вашей карты, которые сразу инвестируются.

Всего 4 автоматических способа пополнения копилки:

Переводить кешбэк с ваших покупок
Переводить % на остаток с дебетовой карты
Переводить разницу с округления до 10, 50 или 100 рублей с каждой покупки
Или регулярно переводить любую сумму

Третий способ особенно любопытен. Купили за 125 руб капучино, при округлении до 50 руб, 25 рублей ушло в копилку, или 75 руб. при выборе округления до 100 руб.

Куда инвестируются деньги?

Конечно же, в фонды Тинькофф Капитала. TUSD, если копите в долларах. ТEUR, если в евро и TRUR, если в рублях (кстати, можно выбрать несколько валют).

Напоминаю, что это так называемые Tinkoff All-Weather Index — Вечные портфели с 25% золота, 25% акций, 25% облигаций, 25% валюта (в основном, краткосрочные облигации).

Мое мнение. Плюсы:

Инструмент за вас решает задачу дисциплины. А большинство страдает отсутствием таковой. Так что, если вы не хотите думать и разбираться, просто включите автопополнение.
Есть инвестиции в евро. Способов в России мало. И TEUR один из них.
Незаметное накопление подходит для тех, кто испытывает лишние эмоции при инвестировании.
Комиссий за покупку фондов нет, и за сервис дополнительно платить не нужно.
Налоги при выводе считают автоматом как на обычном брокерском счете.

Минусы, о которых забывают:

Это инвестиции, а не подушка безопасности . Через год ваш результат может быть отрицательный
Вы заложник покупки исключительно фондов Тинькофф.

Комиссия 0,99%. Облигации и валюту фонд покупает сам, а вот золото и акции — нет. Золото представлено фондом IAU с комиссией 0,25%, а акции — фондом VTI с комиссией 0,03%. Вы должны помнить, что фонды Тинькофф — это наполовину матрешки, или фонды фондов. Общая комиссия — выше заявленной.

3. На сайте пишут про 7-14% годовых. Читатели блога понимают, что это не гарантия, а реклама. Все забывают про рыночный риск.

Как использую инструмент я?

На данный момент, Вечные фонды Тинькофф не используются мной для личных пенсионных портфелей.

Я более агрессивный и доля акций у меня выше, чем в портфелях Гарри Брауна.
Даже если не брать среднюю реальную комиссию фондов в 1,06% (с учетом внутренних фондов), то меня больше беспокоит ошибка слежения и качество управления фондом. Поверьте, это важно. Удобство инвестирования не всегда означает хорошую доходность и точность следования.

Я использую инвесткопилку для накопления небольших сумм в евро. Показываю фото в карусели 👇

Источник

Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф»

В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?

Просто копить

С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.

Округление трансакций, или копилка для сдачи. Это означает, что каждая покупка по карте будет округляться с шагом 10, 50 или 100 рублей, а начисленный «хвостик» — отправляться прямиком в инвесткопилку. Допустим, покупка составила 132 рубля. При округлении с шагом в 10 рублей на инвестсчет поступит 8 рублей, в 50 рублей — 18. С шагом 100 получится 68 рублей. Чем шире шаг для округления, тем быстрее получится копить. Удобство в том, что в приложении автоматически рассчитывается, сколько вы могли бы отложить за месяц или за год, выбрав тот или иной способ накопления.
Копилка для кешбэка. Весь начисленный кешбэк по дебетовой карте будет автоматически переводиться в инвесткопилку. Опция не распространяется на кешбэк из раздела «Сервисы» и по спецпредложениям.
Процент на остаток. В копилку пойдут деньги, которые начисляются на остаток по дебетовой карте за расчетный период. На дату публикации процент на остаток в Тинькофф Банке составляет 3,5% годовых.
Настраиваемый автоплатеж. Можно самостоятельно определить сумму и регулярность пополнения. Например, настроить автоперевод части поступлений в день аванса и заработной платы.

Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.

То ли в минус, то ли в плюс

«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.

Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.

Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.

Фонды, в которые вкладываются средства из копилки, состоят из инвестиций в золото (32,2% в фонде iShares Gold Trust), акции (22,6%), долгосрочные (23%) и краткосрочные облигации и денежные средства (22,2%). Более точную структуру фонда можно посмотреть на сайте . Периодически УК «Тинькофф Капитал» проводит ребалансировку фонда. Это нужно, когда стоимость актива растет в цене быстрее других и его доля в портфеле начинает превышать рекомендованную.

Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.

Сколько стоит копилка?

Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.

Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.

Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.

Источник

Инвест-копилка Тинькофф. Обзор и инструкция по подключению

В современном мире существует огромное разнообразие как самих банков, так и банковских услуг, которые они предоставляют. В России ТОП-3 банков по количеству клиентов выглядит следующим образом:

1. Сбер (ну куда же без него)

2. Втб (еще один госбанк)

3. Тинькофф ( ТОП-1 среди коммерческих банков)

Третье место Тинькофф многих, наверное, удивит, но не меня. Сам пользуюсь уже этим банком уже лет 5 и мое отношение процентов на 95 положительное. Были бы все 100, но последнее время немного расстраивает служба поддержки: стали значительно позже отвечать (раньше за несколько минут, а сейчас можно прождать несколько часов).

Ладно, не буду расписывать, какой Тинькофф банк хороший, так как большинство читателей этой статьи являются его клиентами и все и без меня знают. А если, вдруг, и не являются, то на всякий случай оставлю свою рефералку на подключение ДЕБЕТОВОЙ карты Tinkoff black

В этой статье речь как раз пойдет об очень интересной функции, которой могут воспользоваться владельцы дебетовых карт Тинькофф, и которая называется Инвест-Копилка.

Данная копилка может пополняться четырьмя различными способами:

1. Все траты, которые вы совершаете, округляются на выбор до 10 рублей, 50 рублей или 100 рублей, а разница идет в копилку. Допустим, вы выбрали округление покупок до 10 рублей, тогда, если вы купили какой-то товар за 134 рубля, с вас спишутся 140рублей, из которых 6 пойдет в копилку.

2. Проценты, которые ежемесячно начисляются на остаток по счету, идут в копилку. На момент написания статьи – это 3,5% годовых.

3. Кэшбэк за совершенные покупки, который начисляется ежемесячно, также может идти в копилку

4. Ну и последний вариант увеличения стоимости средств в копилки – это автопополнение, которое вы можете настроить.

Хочу также отметить, что можно выбрать любую комбинацию из предложенных вариантов для пополнения. Если, например, выбрать только второй и третий способ, то вы абсолютно ничего не теряете, но при этом ваши накопления, хоть и не быстро, все равно будут увеличиваться.

Итак, как копить разобрались. И первым же делом у вас может встать вопрос: а что с этими деньгами в копилке происходит? У Тинькофф на данный момент существуют 9 различных биржевых фондов, которые выходили пачками по 3 штуки одновременно. И по мере выхода я записывал про них обзорные видео. Сразу скажу, что далеко не все мне понравились. Вот, кстати, видео про первую группу фондов TRUR, TUSD, TEUR:

Про вторую группу:

И про третью группу, которая вышла совсем недавно:

Средства из копилки как раз инвестируются в один из первых трех фондов, в зависимости от того, в какой валюте вы хотите копить деньги (рубли, доллары или евро). Чтобы понимать, что это за фонды, лучше посмотрите видео про них.

Если эта статья была полезной, не забудьте подписаться, а также прочитать другие статьи на этом канале.

Источник