Карточка не работает за границей

Использование карт Visa и Mastercard за границей

При подготовке к путешествию у многих возникает вопрос, как поступить с деньгами для ежедневных расходов. Брать всю сумму наличными может быть небезопасно. Но можно ли взять с собой за границу свою банковскую карту? Будет ли она там работать? Нужно ли заводить отдельный счет для валюты? Как не потерять деньги на конвертациях? Мы постараемся ответить на эти вопросы и рассказать обо всех подробностях использования карт за границей.

Какими картами можно пользоваться за границей?

Банковские карты по типу платежной системы делятся на международные и локальные. Последние чаще всего можно использовать только в пределах одной страны, в которой они были выпущены. К таким относится, например, национальная платежная система «Мир». Карты, принадлежащие к международным платежным системам, можно использовать за границей. Две самые распространенные международные платежные системы — Visa и Mastercard — представлены во всех странах мира. Однако там, где в приоритете национальные платежные системы — Япония или Китай, например, терминалов для снятия наличных по картам Visa и Mastercard будет немного, хоть безналично можно рассчитаться практически всегда. При выборе платежного инструмента для использования за рубежом обязательно обращайте внимание на то, к какой платежной системе он принадлежит.

В чем отличия между Visa и Mastercard?

Основные отличия при использовании рублевых карт Visa и Mastercard в России заключаются в пакете привилегий и услуг, доступных держателям. В зависимости от банка и уровня карты, можно получать скидки, кэшбэк, переводить или снимать деньги без комиссий. Максимальный набор дополнительных сервисов доступен держателям карт премиального уровня.

Если карта валютная и вы используете ее за границей, разницу можно ощутить в поездках по Азии. Visa и Mastercard — американские платежные системы, приоритетной расчетной единицей для первой является доллар, а для второй возможны расчеты и в евро и в долларах. В тех странах, где кроссовой валютой является доллар, это США, Азия, выгоднее расплачиваться картами Visa, в Евросоюзе — Mastercard.

На что влияет валюта платежной системы?

Если у вас рублевая карта, ее можно использовать для расчетов за границей. При этом при любом платеже банк конвертирует средства с вашей карты в национальную валюту страны пребывания через доллар или евро — зависит от страны и договоренностей банка с платежной системой.

Visa выполняет конвертацию через доллар, поэтому если вы находитесь в стране, где расчетной валютой конвертации является евро, рубли с вашей карты сначала будут переводиться в доллары, потом в евро и только потом в национальную валюту страны пребывания. Тройная конвертация — тройные потери: у банков комиссий за операции, как правило нет, но есть фиксированный курс конвертации, который отличается от рыночного и увеличивает размер списания по карте. А вот если оплачивать покупки в Европе с помощью Mastercard, деньги будут конвертироваться напрямую из рублей в евро, комиссия будет меньше.

Что делать в странах, где расплачиваются не в долларах или евро?

Если вы направляетесь в страну, где доллар или евро не являются основной валютой, может быть двойная конвертация. Если карта рублевая, рубли сначала будут конвертироваться в одну из двух основных валют, а уже затем — в национальную страны пребывания. Но если банк рассчитывается с платежной системой в рублях, двойной конвертации не будет.

Иметь валютные карты желательно, но гарантировать расчеты по ним с минимальными потерями невозможно: итоговая сумма списания зависит от комиссий банка за операции, от курса конвертации и расчетного курса между банками. При этом если за границей вам предлагают рассчитаться в национальной валюте — соглашайтесь, даже если ваша карта в долларах или евро. При оплате произойдет одна конвертация в национальную валюту и все, тогда как за списание средств в иностранной валюте могут быть дополнительные комиссии .

Можно ли снять наличные в иностранном банкомате?

Технически эта возможность есть всегда. Однако нужно понимать, что за снятие наличных в банкоматах сторонних банков практически всегда предполагается комиссия. Обычно она составляет несколько процентов от суммы снятия, но не меньше определенного фиксированного значения.

Кроме того, комиссию может снимать не только ваш банк, но и тот банк, которому принадлежит банкомат. Иногда о сумме такой комиссии банкомат предупреждает сразу перед снятием, а иногда он просто включает ее в общий счет и автоматически снимает с карты. В итоге пользуясь зарубежным банкоматом, вы платите двойную комиссию за снятие наличных.

Как этого избежать?

• Используйте только банкоматы известных вам банков — с ними у вас будет меньше шансов попасть на скрытую комиссию.
• Постарайтесь в поездке пользоваться банкоматами реже — лучше заплатить комиссию один раз, сняв достаточно крупную сумму, чем несколько раз переплатить за мелкие операции.
• Если есть возможность — расплачивайтесь онлайн. Например, можно оплатить покупку на сайте и получить в определенном магазине или заказать доставку, использовать для оплаты билетов на мероприятия.
• Оформите премиальный пакет услуг — как правило, по привилегированным картам можно снимать наличные в валюте карты за границей без комиссии.

Почему банк блокирует карту за границей?

Одна из главных задач банка — защитить вверенные ему деньги клиентов. Поэтому если у банка возникают даже малейшие подозрения в том, что сейчас картой пользуется не ее владелец, а посторонний, ему проще всего заблокировать все операции. Это делается для безопасности клиента.

Рассмотрим пример. Допустим, вы живете в Екатеринбурге. Банковскую карту вы оформляли здесь же, и постоянно ей пользуетесь тоже на этой территории, иногда уезжая в Москву или другой город в командировку. В такой ситуации банк точно знает, что если операции по карте совершаются в привычном для вас регионе и даже стране — их совершаете вы. Поэтому причин для блокировки карты нет.

Если по карте происходят списания одновременно в регионе выдачи и за границей, банк может заблокировать ее, так как может посчитать, что картой или ее данными завладели мошенники.

Что сделать, чтобы банк не заблокировал карту?

Чтобы гарантированно не столкнуться с блокировкой, необходимо уведомить банк о поездке. Хотя сегодня банки используют иные технологии, что позволяет защитить данные держателей карт и не причинять неудобства в поездках. Например, расчет по карте в аэропорту за кофе или доплата за место в салоне — своеобразный сигнал о выезде. Кроме того, для карт с привилегированным пакетом услуг по умолчанию установлена возможность расчетов по всему миру.

Но если вы переживаете — напишите в чат оператору в мобильном приложении или позвоните на горячую линию банка и сообщите даты и регион поездки.

Что делать, если карту украли?

При потере карты за границей делать нужно то же самое, что и в России. Сначала ее надо заблокировать — воспользоваться мобильным приложением или позвонить в банк. Отдельные банки на премиальных тарифах в случае кражи или утери карты предоставляют возможность экстренно получить некоторое количество наличных за рубежом и заказать доставку перевыпущенной карты DHL. Если у вас подключена такая опция, менеджер банка по телефону или в приложении подскажет вам, как получить эти средства. Если же такой опции нет, но у вас или ваших спутников есть с собой другая карта, вы можете перевести деньги на неё — это можно сделать в мобильном приложении, так как доступ к счету не закрыт, блокируется только карта.

: как пользоваться картой за границей

• Уточните размер комиссии вашего банка за конвертацию рублей в валюту и за снятие наличных в банкоматах других компаний.
• Чтобы обезопасить себя от мошенников, используйте только те банкоматы, которые стоят в офисах банков, крупных отелях или больших ТЦ. Постарайтесь не взаимодействовать с аппаратами, которые стоят на улице — они могут быть оснащены мошенническим оборудованием.
• При возможности выбора оплаты в национальной валюте, долларах или евро, выбирайте национальную — так вы избежите двойной конвертации.
• Запишите номер вашей финансовой организации, чтобы вы могли быстро позвонить туда, если карточку все же заблокируют. В экстренной ситуации сотрудники объяснят, что нужно делать, чтобы сохранить ваши деньги.
• Подключите мобильный банк, чтобы сразу отследить подозрительные операции по вашей карте и при необходимости сообщить об этом банку.
• Берите с собой в поездку несколько разных карт и количество наличных, чтобы подстраховать себя в критической ситуации.

Кредитные и дебетовые карты Райффайзенбанка относятся к международным платежным системам Visa и Mastercard, поэтому ими можно пользоваться и за границей. Также Райффайзенбанк предлагает карты премиального уровня с дополнительными опциями для путешественников — бесплатной страховкой для всей семьи, скидками на отели, трансферы и прокат автомобилей.

Источник

Как не остаться без денег за границей. Руководство по банковским картам за рубежом

Использование дебетовых и кредитных карт за рубежом уже почти ничем не отличается от аналогичных операций на родине. Однако до сих пор распространенными проблемами остаются внезапные блокировки карт и потери средств из-за конвертаций. Мы собрали все потенциальные трудности (а также их решения), с которыми владельцы российских банковских карт рискуют столкнуться за границей.

Транзакцию за границей банк может воспринять как подозрительную и заблокирует карту

В банки не редко поступают жалобы, что эмитент без уведомления заблокировал карту после оплаты ею товара или услуги за границей. Как объясняют сами работники кредитных организаций, при таких операциях в банк приходят данные о карте и торговой точке, и если реквизиты операции кажутся подозрительными, они блокируют карту.

Кроме того, часто банки заведомо устанавливают ограничения на использование карт в регионах повышенного риска мошенничества. В ряд подобных стран входят Украина, Египет, Италия, Турция, Таиланд, Шри-Ланка, а также Англия и США.

В случае блокировки из-за сомнительной транзакции, снять ограничение на проведение транзакций достаточно просто. Клиенту стоит всего лишь позвонить в службу поддержки банка и после его идентификации как держателя карты, счет разблокируют за несколько минут или часов.

Однако иногда банки подозревают более серьезные угрозы. К примеру, кредитная организация может заметить странную активность на карт-счете клиента и предположить, что она попала в третьи руки. Такое может произойти, если владелец банкомата, которым вы пользовались, обнаружат признаки скимминга (кража данных карты с помощью установленного в банкомате скиммера). Тогда банк обращается к чрезвычайным мерам и включает в черный список все карты, которые прошли через подозрительное устройство с момента последней проверки.

После такой аварийной блокировки обычно требуется выпуск новой карты. Находясь за границей, клиент может позвонить в банк-эмитент пострадавшей карты и объяснить ситуацию, тогда организация вышлет координаты ближайшего банка, где он может получить новую карту в течение одного-двух дней.

Чтобы сократить последствия внезапной блокировки или мошеннической атаки, эксперты рекомендуют брать в поездку две карты разных платежных систем.

Не во всех странах четырехзначные пин-коды

В азиатских странах местные банкоматы часто не принимают четырехзначные пин-коды, требуя ввести шестизначный пароль. Для разрешения такой ситуации существует простой лайфхак: наберите свой код из четырех цифр и добавьте еще две любые цифры, тогда система вашего банка, у которой будет запрашивать информацию местная организация, увидит только первые четыре цифры и подтвердит операцию.

Падение рубля может вызвать большие потери из-за конвертации средств на карте

Проблемы с высокими комиссиями из-за конвертации средств входят в топ самых популярных жалоб российских туристов за границей. Обычно большие потери случаются из-за резких валютных колебаний во время оформления транзакции, которая длится несколько дней. За это время курс российского рубля может резко измениться, как это произошло после введения американских санкций против России в начале апреля.

Вернуть потери после конвертации чаще всего нельзя. Однако в порядке исключения банк-эмитент может компенсировать клиенту убытки в рамках претензионной работы, чтобы не потерять клиента.

Проблем с конвертацией можно избежать, если грамотно выбрать платежную систему, которая производит конвертацию через местную валюту. К примеру, Visa совершает обмен валюты с использованием доллара, а Mastercard – с использованием евро. Значит, в США лучше брать с собой Visa, а в Европу – Mastercard.

При мошенничестве придется надеяться на быструю реакцию банка

Чаще всего злоумышленники похищают персональные данные с карты при снятии наличных в терминалах. Но за границей несанкционированный вывод средств со счета сложнее предотвратить из-за трудностей связи с банком. Впрочем, если сотрудникам банка транзакция покажется подозрительной, то они сами применят временную блокировку. Кроме того, банк будет настойчиво звонить клиенту, чтобы проверить его причастность к проведенной операции.

Отели могут сделать двойную блокировку средств на вашей карте

Зарубежные гостиницы или сервисы при бронировании услуг иногда самовольно совершают предварительную блокировку средств на карте клиента. Но при оплате стоимость услуги списывается заново, а заблокированные средства остаются на карте.

С одной стороны, банк-эмитент может отменить блокировку. Но, с другой стороны, он вряд ли станет рисковать, поскольку у него нет информации, на что действительно были направлены списанные деньги. В таком случае, клиенту остается лишь ждать, когда закончится срок блокировки (стандартный период – 30 дней).

Двойную блокировку можно обойти, если при бронировании использовать кредитную карту. Замороженная сумма не будет считаться кредитом и платить по ней проценты не придется.

Обналичиванию денег с дебетовой карты может помешать даже потертость на ней

Во многих странах существуют свои особенности снятия наличных денег с карты. Если вы отдыхаете в Южной Америки или Юго-Восточной Азии и вам понадобились наличные средства, то в местных банках вам могут отказать в выдаче денег из-за таких нюансов, как потертость карты или отсутствие дубля первых четырех цифр номера карты на лицевой стороне.

Кроме того, странах Азии, Латинской Америке, а также на курортах Танзании, Новой Зеландии и Австралии клиенты могут столкнуться с ограничениями на выдачу наличных с карты в районе 100 долларов, даже если установленный банком лимит по карте на снятие наличных больше этой суммы. А комиссия за снятие средств в среднем равняется 5 долларов.

Комиссия при снятии за границей

В Японии не все банкоматы принимают карты иностранных банков, даже на основе местной платежной системы JCB, поскольку некоторые терминалы работают только на японском языке. Однако есть ряд банков, чьи устройства стабильно принимают карты международных платежных систем: Japan Post Bank, Seven Bank и Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ,

Допкомиссии заберут почти 10% от суммы при снятии денег с кредитной карты

Если вам вдруг срочно понадобилось снять деньги с кредитки, то будьте готовы, что вам придется оплатить комиссию местных банков, комиссию банка-эмитента карты, а также комиссию за конвертацию валют. В среднем допкомиссии «съедают» около 8% от суммы выданных наличных средств.

Поэтому рекомендуем заранее подготовить резервную сумму наличных для случаев, когда безналичный расчет невозможен.

Не берите Mastercard в Южную Америку и на юго-восток Азии

Карты платежных систем Visa или Mastercard принимаются почти во всех странах мира. Однако и здесь есть исключения.К примеру, в Иране из-за санкций США как Visa, так и Mastercard не поддерживаются ни одним из местных банков. А в терминалах некоторых банков Таиланда, Вьетнама и Кубы нельзя снять деньги с Mastercard.

Стоит также обратить внимание, что во многих банкоматах стран Южной Америки не принимаются карты Mastercard и висят предупреждающие надписи «only Visa».

Что касается карт «Мир», то обычные ее версии вообще не принимаются за рубежом. Но отечественная платежная система сотрудничает с глобальными партнерами и выпускает кобейджинговые карты вроде «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. В России они работают как рядовые карты «Мир», а за рубежом принимаются в международной сети приема Maestro или JCB.

Как правильно подготовиться к поездке за границу?

Вам понадобится всего четыре действия:

• Сообщите банку о своем намерении поехать в другую страну. Зная о вашей поездке за рубеж, банк снимет ограничения на операции или увеличит лимит.
• Подключите SMS-уведомления, чтобы оперативно получать данные о суммах комиссии, блокировках и прочих действиях, связанных с вашей картой.
• Заранее проверьте срок действия карты и при необходимости запросите досрочный перевыпуск.
• Перед отъездом прочитайте условия и данные по комиссиям за проведение операций за рубежом.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник