Карты банка как оформить если не работаешь

Как взять рассрочку, если официально не работаешь

Покупка товаров в рассрочку привлекает, когда возникает острая необходимость в вещи, а денег на ее покупку в данный момент недостаточно или вообще нет. Но позволят ли такой способ расчета за товар или услугу покупателю, который официально нетрудоустроен, большой вопрос. Бробанк разобрался, как взять рассрочку, если официально не работаешь, что делать, если в ней откажут и какие есть альтернативы.

Что означает покупка в рассрочку

Рассрочка — это особая форма оплаты товара, при которой сумму за покупку вносят не полностью, а по частям в течение определенного периода. Но приобретенный таким способом товар переходит в пользование покупателя сразу после внесения первого взноса или заключения договора рассрочки.

Рассрочка — одна из форм кредитования, но при ней кредитные отношения номинально возникают между покупателем и продавцом. Форму расчета обязательно фиксируют в письменном виде заключением договора. В документе прописывают обязательные условия:

• стоимость покупки;
• способы оплаты;
• период выплаты по частям;
• размер ежемесячных платежей;
• график расчета.

Возраст для рассрочки не устанавливают на законодательном уровне. Но так как дееспособными считаются в РФ граждане от 18 лет, то этот возраст и признается минимальным для оформления такой формы расчета. Нет и единой информации по максимальной верхней границе.

Даже при оформлении кредитов банковские учреждения указывают разный предельный возраст для получения займа. Поэтому, если пожилому человеку безосновательно откажут в рассрочке, это будет считаться дискриминацией по возрастному признаку. Отказ можно оспорить в судебном порядке, но пожилые покупатели редко связываются с судами. Они предпочитают отказаться от товара или оплатить его сразу.

Популярная форма рассрочки — 0-0-24. Такая программа означает что нет первого взноса, отсутствует процентная ставка, а срок действия договора — 24 месяца. То есть клиент должен выплачивать ежемесячно определенную сумму в течение 2-х лет.

Отличие кредита от рассрочки в том, что при оформлении займа клиент берет деньги напрямую у банка на приобретение товара. Купленная таким способом вещь сразу же становится собственностью покупателя. А при рассрочке товар выдают на условиях пользования. Только при внесении последней оплаты покупатель становится полноправным владельцем. Также товар в рассрочке служит гарантией выплаты, так как в любой момент продавец может изъять неоплаченную покупку.

Как оформить товар в рассрочку

Оформить рассрочку можно только в магазине, в котором продают товар или оказывают услугу. Стороны заключают письменный договор, по экземпляру для каждой. Если одна из сторон не будет выполнять свои обязанности, можно подать в суд.

Рассрочка доступна для каждого клиента магазина. Требования к клиенту не такие жесткие, как при оформлении кредита в банковском учреждении. Из документов понадобится только паспорт. Подтверждать доход чаще всего не требуется, так как гарантией выплаты выступает сам товар. Справки о заработке запрашивают только при покупке в рассрочку дорогостоящих товаров.

Процесс оформления рассрочки происходит намного быстрее, чем при оформлении кредита. Это связано с тем, что продавцы магазинов редко проверяют кредитную историю клиента. А при банковском кредитовании придется ждать одобрения заявки.

Плюсы и минусы рассрочки

Рассрочка — идеальное решение для тех клиентов, которым срочно нужен какой-либо товар, но они не готовы отдавать за него всю сумму сразу. Также рассрочка закрывает часть проблем клиентов с плохой кредитной историей. Им в банковских учреждениях отказывают в кредитовании, а для рассрочки кредитный рейтинг не так критичен.

Положительные и отрицательные характеристики рассрочки:

Плюсы	Минусы
Не нужно предъявлять большое количество документов, справок для оформления рассрочки. Понадобится только документ, который подтвердит личность.	Возможны дополнительные платежи по договору: страховка, комиссия.
Экономия времени на оформление рассрочки. Так как сотрудникам не нужно проверять сведения клиента, времени на оформление уходит меньше.	По рассрочке часто встречается такое условие, как первоначальный платеж. Он может доходить до 30-40% от всей суммы товара или услуги. Если достаточной суммы нет, то товар не получится купить даже в рассрочку.
Возможность обменять товар на другой или оформить возврат товара с последующей выдачей денег обратно клиенту.	Короткий срок погашения рассрочки. Максимальный возможный период — 2 года.
Нет процентов. Особенность рассрочки в том, что по ней отсутствует процентная ставка, либо она слишком низкая.	На товар в рассрочку заранее повышенная цена. Так магазин получает дополнительную прибыль от рассрочки и уменьшает собственные затраты на выплаты банку.

Основные параметры рассрочки и то, как она работает в разных магазинах и салонах, схожи. Но в разных магазинах условия могут отличаться.

Зачем нужны карты рассрочки

Банковские организации для удобства своих клиентов выпускают карты рассрочки. Их держателям не надо ждать оформления договора на покупку товара в рассрочку. Владелец предъявляет карту при оплате товара на кассе.

Самые популярные карты рассрочки:

Суть работы карт рассрочки в том, что заемные деньги, которые доступны ее владельцу, можно потратить в магазинах-партнерах банка. Срок выплаты рассрочки — от нескольких месяцев до 1 года. Снять наличные карт с этого типа в банкомате не получится. Хотя есть некоторые варианты, которые позволяют получить наличку, если подключить дополнительные опции.

Чтобы погасить задолженность, сформированную за покупки в рассрочку, нужно к установленной дате пополнить баланс. Процентов по рассрочке не берут, но при неуплате одного из регулярных платежей банк начинает начисление штрафов, либо устанавливает проценты, близкие к кредитным. При ответственном использовании карты с нее спишется только сумма полной стоимости товара, без других процентов и переплат.

Особенность использования карт рассрочки:

1. Для получения пластика рассрочки заполните анкету онлайн на сайте банка. В заявке введите паспортные данные.
2. Тщательно изучите условия использования карты. Обратите внимание на то, какие штрафные санкции применяет банк при просрочке платежа.
3. Выбирайте те банки, которые сотрудничают с магазинами, где вы планируете совершать покупки. Или с теми, которые кажутся наиболее привлекательными по цене, месторасположению, группе товаров или услуг.
4. После получения пластика выберите необходимый товар и приобретите его в рассрочку. Банк перечислит магазину средства за сделанную покупку.
5. Регулярно вносите платежи за приобретенный товар и четко соблюдайте график выплат.

Если несколько товаров приобретены в разных магазинах, по одной карты рассрочки, то их стоимости складываются. Пока владелец исполняет обязательства своевременно, сумма остается такой же. Дату внесения платежей банк устанавливает при оформлении карты рассрочки. Какую карту рассрочки выбрать, узнайте в материале сервиса Бробанк.

Что будет при нарушении условий рассрочки

Кредитные отношения между покупателем и продавцом регулирует Гражданский Кодекс РФ. При нарушении условий по договору магазин вправе:

1. Расторгнуть договор и потребовать возвращения приобретенного в рассрочку товара. Это возможно из-за того, что до выплаты последнего взноса товар не переходит в собственность покупателя. Однако клиент получает право пользоваться товаром с момента заключения договора.
2. Установить процентную ставку за просрочку, которая предусмотрена договором, или штраф.

Чтобы не возникало проблем с магазином и банком при рассрочке, внимательно следите за сроками внесения платежей. Не берите в рассрочку товар, ежемесячные платежи по которому будут слишком велики или превысят 30% от уровня доходов. Тем более взвесьте свою платежеспособность, если уже есть другие долговые обязательства — автокредит, ипотека, кредитная карта или кредит наличными.

Дадут ли рассрочку, если не работаешь

В законодательстве нет запрета на оформление рассрочки, если не работаешь. Окончательное решение остается на усмотрение кредитных учреждений и магазинов, в которых предлагают приобрести товары по такой форме расчета.

Узнавайте у сотрудников, можно ли взять в рассрочку, если официально не работаете. Каждое торгово-сервисное предприятие разрабатывает собственный регламент и процедуру для таких ситуаций. Больше всего магазин интересует не официальное трудоустройство, а возможность своевременно выплачивать взносы. Поэтому если фактически доходы есть, то переживать за отказ гораздо меньше поводов, чем если нет никаких поступлений.

В кредитовании безработных многие банки отказывают, но для рассрочки прямого запрета не существует. Если принято решение оплатить за товар или услугу таким способом, то рассчитывайте свои возможности очень тщательно.

Если нет официального дохода или вообще работы, то вносить регулярные платежи будет проблематично или же вовсе невозможно. В этом случае вещь изымут и могут потребовать компенсацию, за то время пока товар находился в пользовании. Все условия расторжения и ответственность сторон при нарушении обязательств прописаны в договоре на рассрочку.

Альтернативным способом при отказе магазина в рассрочке — оформление карты рассрочки или получение микрозайма в МФО. Но это такие же кредитные обязательства, которые потребуется своевременно возвращать, чтобы не попасть в долговую яму.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 10

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Кредитная карта безработным в 2021 году — где получить?

Именно кредитная карта считается банковским продуктом, доступным почти всем слоям населения. Кредитную карту безработному по паспорту получить почти так же просто, как и работающему, потому что уровень конкуренции на рынке между банками очень высокий. Постоянно появляются новые программы, банки в погоне за клиентами снижают ставки, создают максимально лояльные условия, делают предложения постоянным клиентам.

Зачем банку официальное трудоустройство

У большинства финансовых организаций одним из основных пунктов является постоянное (желательно более 3 месяцев) место работы. Такие требования банк выносит, чтобы уменьшить риски невозврата кредитов. Считается, что если человек без постоянной работы, то и счета оплачивать ему нечем. И наоборот – наличие официальной работы, особенно несколько лет подряд, дает понять банку, что заемщик – обязательный человек.

Почему банк предпочитает выдавать кредитки официально работающим:

• на официальный заработок проще наложить взыскания через суд;
• наличие постоянной зарплаты снижает риск неплатежеспособности.

У заемщика должна быть возможность подтвердить, что он действительно работает на этом месте. Для этого подойдет:

• 2-НДФЛ;
• справка с места работы с указанием должности и даты трудоустройства;
• номер телефона отдела кадров или бухгалтерии организации, где могут подтвердить наличие такого сотрудника;
• запрос в ФСС, ПФ или ФНС с целью выявить отчисления с зарплаты.

Некоторые банки автоматически отказывают всем заявкам без подтверждения дохода. Но далеко не все, ведь финансовые организации понимают, что в стране очень много неофициально работающих людей.

Можно ли получить кредитную карту безработному?

Да, многие финансовые организации выдают кредиты и кредитные карты официально безработным. В условиях жесткой конкуренции с другими банками, каждый старается предложить продукты, которых нет у других банков.

Чтобы получить кредитку, надо соответствовать указанным определенным требованиям.

В чем выгода для банка?

Руководство банков понимает, что даже если у человека нет работы, то может быть имущество, которое он сдает в аренду. Может он получает серьезную финансовую помощь от государства и поэтому не нуждается в работе. Человек может стать безработным, если у него нет необходимости искать дополнительный доход.

Кредитные карты без официального трудоустройства — список банков

Мы собрали подробную информацию о банках, которые готовы выдать кредитную карту без официальной работы. Собирая таблицу, мы учитывали отзывы пользователей, ставки, наличие скрытых комиссий и максимально возможные суммы. Для удобства все это оформили в виде таблицы.

Если срочно нужна кредитная карта для неработающих граждан, то вот несколько проверенных банков с удобными условиями.

Тинькофф

Один из популярных банков, которые часто выдают кредиты даже заемщикам с плохой кредитной историей. Здесь много самых разных продуктов. Кредитная карта Платинум.

• доступно до 300 000 рублей
• минимальный платеж до 8% от суммы,
• 55 дней льготный период на погашение в других банках.

Возвращают до 30% от суммы покупки у партнеров банка.

Кредит Европа Банк

Удобный продукт с лимитом до 600 000 рублей. В некоторых регионах страны работает, как карта рассрочки. На общих основаниях льготный период до 55 дней, в остальное время 29,9% годовых. Обслуживание бесплатное, но платное смс-информирование нельзя отключить.

При кредитном лимите до 350 000 рублей можно получить карту без подтверждения работы, достаточно паспорта.

Кэшбэк за все покупки 1%, за оплату ресторанов, кафе, одежды – 5%.

Русский стандарт

Лояльная кредитная карта с кэшбэком до 25% у партнеров банка, а также 5% на АЗС и покупке одежды. На все остальные покупки кэшбэк 1%. Ставка за пределами льготного периода – 21,9%. Всего льготный период 55 дней. Лимит к использованию определяется индивидуально, максимальный – 300 000 рублей.

Требования к заемщику

Есть несколько банков, которые выдают кредитную карту неофициально работающим людям без указания места работы. Чтобы не получить отказ, нужно соответствовать требованиям:

• возраст – от 18 до 65 лет, иногда нужно быть старше 21 года;
• иметь постоянную прописку в РФ, желательно в городе, в котором подается заявка в банк;
• желательно иметь хорошую кредитную историю.

Очень положительно действует на решение банка, если у заемщика есть источник дохода, пусть и неофициальный. Если ему на счет регулярно приходят деньги, например, от аренды, то это тоже считается источником дохода.

Документы

Кредитка или карта рассрочки безработному доступна, если у него есть полный комплект документов. Основных бумаг несколько и все они есть у совершеннолетних граждан страны:

• паспорт;
• еще один документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, страховое или другое;
• документы на собственность для залога (если для оформления кредита нужен залог).

Как получить кредитную карту официально неработающим?

Чтобы получить кредитную карту работающим неофициально — необходимо подать онлайн-заявку через наш сервис. Выбрать кредитку просто – можно отталкиваться от списка выше или выбрать любой другой из большого перечня. Затем нужно нажать на кнопку «Оформить карту». С помощью нашего сервиса можно подать заявки во все банки от Сбербанка и ВТБ до Тинькофф, Русского стандарта и других.

Выбирать банковский продукт стоит в зависимости от ставки, кредитного лимита и льготного периода. Также рекомендуем учитывать бонусные программы и стоимость обслуживания.

Дают ли кредитную карту безработному в Сбербанке?

Да, иногда можно получить кредитку в Сбербанке. Она называется Моментум и выдается с относительно небольшим кредитным лимитом. Получить такую карту человеку без официального трудоустройства будет значительно сложнее. Но это реально, если есть накопительный счет в банке, имущество в собственности или доходы.

Кредитная карта Сбербанка безработному доступна, если:

• ему больше 18 лет;
• есть паспорт и прописка в регионе, где планируется взять кредит;
• есть кредитная история и она положительная.

Ставка за пользование кредитом вне льготного периода – 23,9 или 25,9%. Период составляет 50 дней.

Дают ли карты рассрочки безработным?

Здесь все зависит от кредитной истории заемщика и наличия у него собственности или неофициального дохода. Если человек может доказать хотя бы косвенно, что у него есть ежемесячные доходы, то ему одобрят карту рассрочки.

Среди популярных карт, которые часто выдают в последнее время:

Совесть от Киви Банка

Рассрочка до 12 месяцев на оплату покупок у партнеров сети, любые покупки без первого взноса.

Источник