Могут ли дать кредит инвалиду 2 группы не работает

Кредит инвалидам в 2021 году: 5 лучших банков

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2021 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

• квартиры;
• земельные участки;
• частные дома;
• гаражи и машиноместа;
• дачи.

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

• чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
• поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
• человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
• поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования — это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Нецелевой кредит здесь выдают размером от 80 тысяч до 3 миллионов рублей, ставка по такому кредиту начинается от 9% годовых. Также неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Экспресс-кредит»:

• кредитная ставка — от 9% в год;
• возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
• срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

МТС Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

• ставка начинается от 6,9% в год;
• максимальная сумма кредитования — 5 000 000 рублей;
• срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
• минимальный возраст заёмщика — 20 лет.

Заявка на кредит в МТС Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь постоянный источник дохода.

Тинькофф Банк

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

• начальная процентная ставка — 8,9%;
• максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
• срок кредитного договора до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Хоум Кредит Банк

В Хоум Кредит Банке можно оформить кредит наличными на любые цели без залога и поручителей. В рамках данной кредитной программы действуют такие условия:

• максимальная сумма — 1 миллион рублей;
• ссуда выдаётся на срок до 6 лет;
• годовая ставка начинается от 7,9%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст — от 18 до 70 лет;
• трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 3 месяца.

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Мой выбор!». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

• ссудный процент начинается от 6,5%;
• минимальная сумма заёмных средств – 15 тысяч рублей, а максимальная – 5 миллионов рублей;
• кредитные средства выдаются сроком на 36, 60, 84 и 120 месяцев.

При оформлении кредита по программе «Мой выбор!» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 300 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

1. Паспорт РФ.
2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

Источник

Как взять кредит инвалидам 2 группы в России

Существует мнение, что инвалидам российские банки в предоставлении ссуды практически всегда отказывают. Статистические данные за несколько лет показывают, что дело обстоит далеко не таким печальным образом. Кредит инвалидам 2 группы в российских банках раньше давали, пусть и не с большой охотой, но все-таки предоставляли займы, примерно, в трёх случаях из десяти.

Это достаточно высокая статистика отказов, так как принято считать, что финансовые учреждения удовлетворяют заявки на предоставление ссуды, примерно в семидесяти-процентов случаев. Выходит, что заявка на кредит инвалидам 2 группы получает от банковского подразделения отрицательную резолюцию в два с половиной раза чаще, чем среднестатистическая.

Существуют ли в России банки, дающие кредит инвалидам 2 группы?

Позиция российских финансовых учреждений в отношении предоставления денежных займов слоям населения, не располагающим источниками стабильных и высоких доходов, за последние несколько лет претерпела кардинальные изменения. Действительно, ещё десять лет назад российские банки занимались кредитованием физических лиц постольку-поскольку. Нельзя сказать, что они этого не делали совсем. Но заимствования денежных средств предоставлялись практически исключительно лицам, которые предоставляли информацию о наличии высокой кредитоспособности.

Развитие банковского сектора привело к тому, что он стремится охватить финансовыми услугами все слои населения. Конкуренция между финансовыми учреждениями растет, банки испытывают нешуточное давление со стороны небанковского финансового сектора, активно навязывающего свои услуги потребителям. Обостряется конкурентная борьба и внутри, собственно банковской сферы. Благополучных заёмщиков, располагающих высокими доходами, на всех российских банкиров явно не хватает.

Поэтому в последние годы отчетливо прослеживается тенденция поворота банковского сектора лицом к социальным группам, располагающим, пусть и не очень высокими, но стабильными денежными поступлениями. Речь идет о такой многочисленной категории населения, как пенсионеры. Если учесть, что значительная часть лиц пенсионного возраста продолжает работать, то интерес к таким потенциальным заёмщикам со стороны финансовых учреждений резко возрастает. Объяснение лежит на поверхности, ведь у таких людей уровень кредитоспособности обеспечивается денежными поступлениями, как минимум, из двух источников:

1. Пенсионного фонда.
2. учреждения или организации, выплачивающей заработную плату.

К тому же, пенсионеры, как люди в возрасте, как правило, располагают собственным жильем и накопленным имуществом, которое выступает в качестве обеспечения по займу. Лица с ограниченными возможностями, отнесенные ко второй группе инвалидности, в большинстве случаев продолжают работать. Таким образом, они представляют достаточный интерес для финансовых учреждений, располагая стабильно обеспеченными источниками существования. Инвалиду 2 группы предоставлен выбор, где взять кредит, поле для маневра велико. Только в банковском секторе России денежные заимствования предоставляют до пятисот учреждений. Проблема состоит в том, чтобы инвалид 2 группы взял кредит на более-менее приемлемых для себя условиях.

Где можно взять потребительский кредит инвалиду 2 группы?

Кредит инвалидам 2 группы предоставляют все банковские и небанковские учреждения, как и всем прочим гражданам. Более того, финансовые учреждения, которые активно развивают интернет-банкинг и предпочитают получать заявки на предоставление денежных заимствований онлайн, всё более склоняются к их рассмотрению в автоматическом режиме. Т.е. банками России кредит инвалидам 2 группы предоставляется в режиме онлайн, не задаваясь вопросом о наличии/отсутствии каких-либо проблем с состоянием здоровья.

Собственно, большинство российских банков уже исключили этот вопрос из своих анкет, заполняемых непосредственно в офисах подразделений финансовых структур. Инвалиду II группы теперь можно взять кредит на общих условиях в любом из банков России. Самой сложной становится не проблема, дают ли кредит инвалидам 2 группы в финансовом учреждении, а задача выбора условий, на которых инвалид 2 группы взял бы кредит.

Если рассматривать только потребительское кредитование, то в настоящий момент самые лучшие общие условия заимствования предоставляются в таких банках, как:

• Альфа-Банк. Банковским кредитным продуктом под названием «Наличными» предусматривается выдача денежного заимствования в сумме два миллиона рублей (максимум). Денежные средства могут быть предоставлены на срок до пяти лет. Нижний порог годовой процентной ставки по кредиту установлен на отметке ниже двенадцати пунктов;
• Московский Кредитный Банк предлагает получить в займы «На любые цели» до двух миллионов рублей. Срок заимствования существенно выше, чем у всех прочих финансовых учреждений. Он равняется пятнадцати годам. При этом нижний порог процентной ставки равен двенадцати с половиной пунктам годовых;
• Ситибанк. Кредит «Потребительский» инвалидам 2 группы достигает по сумме двух миллионов рублей. Выдается на срок до пяти лет, минимальная процентная ставка за год равняется четырнадцати пунктам;
• Почта Банк. Программой «Первый почтовый с гарантированной доставкой» предусмотрено денежное заимствование, доходящее до одного миллиона рублей. Оно предоставляется на срок до пяти лет под 14,9 процента годовых;
• ВТБ Банк Москвы. Согласно программному продукту под названием «Наличными» инвалид 2 группы взял бы кредит на сумму, не превышающую трех миллионов рублей. Предлагается осуществить заимствование денежных средств на пятилетний срок. Процентная ставка в годовом исчислении установлена на нижней отметке в 14.9 пункта.

Следует заметить, что условия кредитования, предлагаемые учреждениями российского банковского сектора, демонстрируют устойчивую направленность в лучшую сторону. Кредит инвалидам 2 группы, как и прочим гражданам, предоставляют в достаточно сжатые сроки. И инвалиду 2 группы можно взять кредит на вполне приемлемых условиях. К тому же условия предоставления денежного заимствования будут улучшены, если:

• пенсионные отчисления или/и заработная плата перечисляются на расчетные счета, открытые в данном финансовом учреждении;
• в качестве обеспечения по займу предоставляется недвижимость или другое имущество;
• наличествуют поручители.

Дадут ли кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке?

Вся банковская система России вольно или невольно ориентируется на действия крупнейшего финансового учреждения. Крупный банк, конечно, более консервативен и не настолько мобилен и разворотлив, как учреждения, не располагающие таким количеством подразделений и клиентов.

В последние годы Сбербанк активно работает с не самыми социально защищенными слоями населения. Государство в целом стремится оказывать деятельную помощь не самым защищенным в социальном плане группам. Сбербанк не остается в стороне, хотя специальных программ, по которым предоставляют кредит инвалидам II группы, пока нет.

Взять кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке возможно на общих условиях:

• максимальная сумма не превысит трёх миллионов рублей;
• заимствование выдают на срок, не превышающий пяти лет;
• годовая процентная ставка устанавливается на нижнем значении в 12,9 пункта.

Единственное отличие в оформление заимствования для инвалидов 2-й группы состоит в обязательном предоставлении соответствующего удостоверения.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке может быть предоставлен и на лучших условиях. Это произойдет в том случае, если:

• заёмщик оформил получение пенсии и/или зарплаты через расчетный счет, открытый в Сбербанке;
• компания, в которой работает заёмщик, является партнером Сбербанка. В этих случаях финансовое учреждение снижает уровень годовой процентной ставки;
• банком проводится кампания, обычно приуроченная к какой-то памятной дате, в ходе которой российским инвалидам предлагаются займы на льготных условиях. Это подразумевает отсутствие дополнительных комиссий, связанных с выплатами по ссуде.

Сбербанк демонстрирует стремление к проведению социальных акций, его примеру следуют и другие банки страны. Есть надежда, что у этой тенденции будет устойчивый характер.

Источник