Объявление эквайринг временно не работает

«Терминал временно не работает». Почему бизнес отказывается от безналичного расчета

Терминал оплаты банковскими картами и денежные купюры.

МОСКВА, 7 фев — ПРАЙМ, Надежда Афанасьева. О темпах распространения безналичных платежей можно судить по тому, как меняются наши кошельки. Все больше и больше людей переходят на миниатюрные кардхолдеры. Кто-то отказывается от кошельков совсем и оплачивает все покупки с помощью смартфона. До какого-то времени мы с удивлением обнаруживали терминалы для безналичной оплаты в самых неожиданных местах – принимать карты стали на рынках, в палатках и даже в автоматах с кофе.

В самом деле, Россия в последние годы стремительно переходила на безналичную оплату. По данным Сбербанка и «Платформы ОФД», доля безналичного торгового оборота по всей РФ в IV квартале 2019 года впервые превысила порог в 50%. В категориях потребления, где этот порог уже был преодолен в прошлом году, — кафе и рестораны, фастфуд, гостиницы и отели, электроника, одежда и обувь. Доля менее 50% все еще сохранялась в сегменте «магазины у дома».

Не принимали безналичную оплату среди основных потребительских категорий в III квартале 2019 года 10-12% заведений, на которые приходится 3-4% от совокупного торгового оборота. Она сокращается примерно на 1,5% каждый год.

Платить деньги безналично боятся 3% россиян

Однако в реальности, когда мы обрели твердую уверенность в том, что оплатить картой можно все, мы вдруг стали все чаще сталкиваться с вечно «временно неработающими терминалами» и фразой «оплата только наличными». Чаще всего, после перепалки с сотрудниками, терминал все-таки находится. Это может произойти в небольших кафе, салонах, клиниках. Однако на нежелании принимать карты попадались и крупные заведения, например, кофейня «Кофемания» со средним чеком в 1500-2500 рублей. Что же изменилось?

ТЕМНАЯ СТОРОНА РОССИЙСКОГО БИЗНЕСА

По закону, индивидуальные предприниматели, оборот которых составляет менее 40 млн рублей в год, могут устанавливать платежный терминал по желанию. Если оборот больше, то предоставить возможность безналичной оплаты нужно в обязательном порядке. Но есть и исключения. Они касаются религиозных объединений, киосков с прессой, предприятий общепита, а также мест, где по техническим причинам невозможно установить терминал.

Одна из причин, по которой заведения отказываются принимать карты, — желание платить меньше налогов. Операции с наличными проще скрыть. Если при оплате картой деньги сразу поступают на счет, то оплату наличными можно вообще не проводить через кассу, то же самое происходит в ситуации, когда вам предлагают перевести платеж по номеру телефона на счет физического лица.

ДОРОГОЙ БЕЗНАЛ

Но не всегда желание минимизировать безналичные платежи говорит о том, что предприниматель не платит налоги. Установка терминала влечет за собой целый ряд расходов. Для начала, если речь идет об офлайн-заведениях, нужно приобрести онлайн-кассу, фискальный накопитель и платежный терминал для эквайринга.

Кроме того, необходимо оплачивать техобслуживание оборудования, вносить абонентскую плату (это зависит от банка-эквайра) и комиссию, которая может достигать 3% от всех платежей, совершаемых через терминал. Таким образом, даже если маржинальность бизнеса достигает 30%, отдать банку придется десятую часть только за прием безналичной оплаты. Для заведений с низкой маржинальностью это может быть почти половина прибыли.

Более четверти бизнеса в РФ не принимает оплату картами

ЕСТЬ ЛИ РЕШЕНИЕ

В январе 2019 года Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) обратилась в ФАС с просьбой установить потолок процента эквайринга, однако инициативу не поддержали. Проблему отметил и Владимир Путин, который назвал комиссию по эквайрингу «квазиналогом». Он добавил, что в некоторых странах комиссия ниже: для дебетовых карт – 0,2%, для кредитных – 0,3%. «У нас 3%, и, конечно, это слишком много», — сказал президент. В АКИТ также предлагали ранжировать ставки эквайринга в зависимости от рисков при оплате товаров в ответ на предложение банков снизить тарифы на эквайринг для социально значимых товаров и установить предельную комиссию для дорогостоящих товаров.

В мае прошлого года ритейлеры направили в адрес Ассоциации банков России письмо, в котором предупредили о неизбежном росте цен и замедлении распространения безналичных платежей, в случае если ставки по эквайрингу не снизятся. В письме говорится, что «оплата банковскими картами обходится организациям торговли в четыре раза дороже, чем прием наличных денежных средств с последующей их инкассацией».

Некоторые магазины действительно оправдывают отсутствие терминалов более низкой ценой на товары, а некоторые готовы снизить цены в случае снижения процента эквайринга. Но противники инициативы, в том числе банкиры, считают, что на это пойдут далеко не все предприниматели. В то время как высокая комиссия по эквайрингу позволяет банкам предлагать выгодные условия держателям карт, снижать стоимость обслуживания и выплачивать кэшбек.

Таким образом, если банки лишатся части дохода от эквайринга, потребители могут остаться без сниженных цен на товары и услуги и без выгодных условий по банковской карте.

Источник

Хитрости бизнесменов и клиентов. Что делать, если в кафе или магазине не принимают карты?

Торговый эквайринг — полезная и необходимая вещь в век безналичных платежей. Владелец бизнеса может предложить к оплате банковский терминал, а покупатель останется довольным быстрой оплатой и в следующий раз обязательно заглянет за очередной покупкой.

Особенно это актуально в кафе, фудкортах и других точках быстрого обслуживания.

Но, что делать, если официант или продавец говорит «терминал временно не работает» или «сеть не ловит». Как быть в этом случае покупателю и что грозит предпринимателю?

По закону все торгово-сервисные предприятия обязаны принимать оплаты различные способами, включая карты и наличные. Если оборот компании составляет выше 40 миллионов в год, по закону «О защите прав потребителей» ст.16.1 должен держать банковский терминал и предлагать оплату картами. Исключения составляют лишь те учреждения, где нет интернета. Но это крайний случай.

И если владельцы точек регулярно указывают на неисправность терминала, значит дело не в нем.

Есть несколько причин, почему возникают подобные отмазки.

Экономия на эквайринге

Самая распространенная причина — это нежелание покупать банковское оборудование и платить комиссию банку-эквайеру, который производит операции по картам.

В нынешних реалиях банки предлагают торгово-сервисным предприятиям (ТСП) ставку в зависимости от их оборота и вида бизнеса. Обычно от 1,5 до 3,5 % (но не больше 5 %).

То есть с каждой оплаты по безналу предприятие будет платить банку комиссию в установленном размере.

Чтобы такого не было, достаточно купить онлайн-кассу со встроенным банковским терминалом. «ПРИМИ КАРТУ!» предлагает бизнесменам решение «все в одном» — многофункциональные кассы , которые соответствуют требованиям 54-ФЗ и позволяют принимать оплату картами с минимальной ставкой эквайринга.

Работа по серому

Вторая распространенная причина. Работой по серой схеме грешат кафе и рестораны. Заведения избегают уплаты налогов и умело обманывают клиентов. А вот как: официанты выбивают и приносят пречек за заказ, принимают оплату наличными и забирают этот чек с собой. При этом реальный кассовый чек не выдают. Потом они отменяют ваш заказ в системе и… ни заказа, ни полученных денег как не было. Нигде это не отражено.

На настоящем чеке есть QR-код. Если клиент потребует от вас реальный чек, то вам придется пропустить оплату и отправить данные в ФНС.

Хотя, предпринимателей можно понять, поскольку заведению нужно платить за аренду или оплачивать зарплату сотрудникам, поэтому они и проводят такие махинации.

Что в этом случае грозит предпринимателю?

За «Неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты . с использованием национальных платежных способов оплаты . влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятнадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей».

Местные подразделения роспотребнадзора могут заявиться на точку и проверить наличие у компании банковского терминала и его работоспособность. Клиенты также могут обратиться с жалобой в службу и навлечь внеплановую проверку.

Помните, что если у вас есть терминал — вы не имеете права говорить клиентам, что он не исправен.

Больше 40 % населения уже расплачивается банковскими картами и смартфонами. Выгодный рабочий торговый эквайринг — будет плюсом для вашей точки и привлечет ещё больше клиентов.

Сервис «ПРИМИ КАРТУ!» предлагает выгодную фиксированную ставку по эквайрингу вне зависимости от оборота и вида компании, а также поможет подобрать недорогие банковские терминалы и кассовое оборудование.

Как быть, если эквайринг необходим?

Если вы думаете, что переплатите за оборудование и банки выкатят огромную ставку — то это не так. Банков очень много, поэтому каждые конкурируют друг с другом и стараются снизить ставку эквайринга.

Думаете, что ставка 2% большая? Попробуйте поднять цены на 4 %. Учитывая то, что не все платят картами, то сами клиенты этого не заметят, а вы выиграете в разнице.

Важное для бизнесов: что делают клиенты, если им отказываются принести терминал?

Источник

🔥 Сбер поддержал малый бизнес — поднял тарифы на эквайринг и ввел плату за терминалы

Как известно, чем суровее условия, тем крепче становится тот, кто в них находится.

Вероятно, именно из этих соображений в крупнейшем российском банке, большая часть акций которого, кстати, принадлежит государству, решили повысить тарифы на услуги по организации приема платежей картами от населения (эквайринг).

Причем тяжелейший для малого бизнеса прошлый год, неясные перспективы этого и экономическая ситуация в целом, очевидно, вовсе не аргумент для зеленого банка.

Именно мелких предпринимателей новые тарифы банка коснутся в первую очередь, ведь теперь при обороте по картам до 40 тыс рублей в месяц комиссия составит 2,5 процента.

В случае не согласия на переход к новым тарифам предлагают расторжение договора. Вот такие «письма счастья» теперь рассылает Сбербанк.

Только представьте — предприниматель на УСН платит государству 6% с выручки, надеясь получить взамен услуги врачей и учителей, дороги, больницы, школы и другие блага цивилизации. Теперь еще 2,5% нужно отдать банку. И это, напомню, с выручки, а не с прибыли. Возникает резонный вопрос — за что?

Про то, как формируется и из чего состоит комиссия банков за эквайринг мы уже разбирались в одной из прошлых публикаций. Ссылка будет ниже.

Кроме того, теперь за использование терминала банка для приема карт придется платить еще 1000 руб ежемесячно.

Представляется, что теперь объявлений на кассах мелких магазинчиков о том, что терминал для оплаты картой временно не работает будет больше.

Мы для своих фотосалонов в ближайшее время приобретем терминалы для приема карт в собственность, чтобы не платить банку за их аренду. Надеюсь, Сбер не опустится до того, что начнет удаленно провоцировать сбои на терминалах клиентов.

Кроме того в ближайшее время детально изучу предложения других банков, может быть их условия для малого бизнеса будут более привлекательными.

Поэтому тему эквайринга мы еще затронем в следующих публикациях.

Обновление от 15.02.2021: Сегодня снова звонил менеджер из Сбербанка и угрожал расторжением договора.

Друзья, а как вы относитесь к такому шагу от государственного банка? Услугами какого банка пользуетесь вы?

Спасибо, что уделили время, всем успехов и здоровья! Поставьте, пожалуйста, лайк — так этот текст увидят больше читателей! Ознакомиться с другими публикациями на канале и подписаться можно здесь.

Источник

Пять причин, по которым банки могут отказать в подключении к эквайрингу

По статистике, каждый десятый российский предприниматель столкнулся с банковским отказом в подключении эквайринга без объяснения причин. Алексей Макаров, председатель совета директоров компании АТОЛ, выяснил пять самых популярных причин такого отказа.

Как происходит эквайринг

Эквайринг — сложный процесс, в предоставлении которого участвуют несколько сторон. Первая — банк, который установил в торговой точке эквайринговый терминал (банк-эквайер). Вторая — банк, который выпустил карту покупателя (банк-эмитент). Третья — платежная система, которая подтверждает оплату (Visa, Mastercard и другие). Процесс оплаты следующий: покупатель подносит карту к терминалу банка-эквайера, банк-эквайер запрашивает разрешение на транзакцию у банка-эмитента, а банк-эмитент отправляет запрос в платежную систему. Все эти процедуры на практике занимают несколько секунд.

Банк, который установил свой терминал в торговой точке, ответственен перед платежной системой за платежи, которые проводятся через этот терминал. Это необходимо для отслеживания противозаконных транзакций. Платежная система Visa очень строго относится к продаже лекарств и табака, а также к платежам нелегальных казино. Штрафы за такие транзакция накладываются на банк-эквайер: размер штрафа может достигать 25 тысяч евро. Такая ответственность заставляет банки придирчиво рассматривать заявки на эквайринг, которые составляют предприниматели. Это разумно: комиссия 2-2,5% (средняя ставка услуг эквайринга) с каждой покупки вряд ли окупит штраф от платежной системы и испорченную репутацию. Рассмотрим подробнее причины, которые могут склонить банк принять отрицательное решение в предоставлении эквайринга.

Почему банк откажет в эквайринге

1. Небольшой оборот торговой точки

Размер комиссии, которую предприниматель платит банку-эквайеру, зависит от оборота торговой точки. Так, если в месяц магазин зарабатывает около 40 тысяч рублей, то он будет платить банку 2,5% с каждой совершенной покупки. Если оборот на порядок выше — например, 300 тысяч рублей — то размер комиссии снижается и составит около 1,95%. Предприниматели с небольшим оборотом или новички иногда намеренно завышают свой оборот, чтобы получить нужную ставку. В банках об этом знают и тратят много времени на проверку таких предпринимателей. Так как эквайринг для банков — непрофильный вид бизнеса, то часто работа по проверке данных отдается на аутсорс. Срок принятия решения затягивается и может составлять несколько месяцев.

Чтобы не ждать, предприниматели обращаются к компаниям, у которых предоставления эквайринга — основной вид бизнеса. Как правило, это компании-партнеры банка-эквайера. Они занимаются рассмотрением заявок за небольшую часть комиссии банка. В этом случае размер оборота не будет играть большой роли при принятии решения о предоставлении эквайринга.

2. Сомнительная деятельность

Центральный Банк России требует от каждого банка содействия в борьбе против отмывания доходов и финансирования терроризма. Нарушение требования грозит отзывом лицензии банка. Из-за этого риска некоторые банки стараются максимально ограничить количество сфер бизнеса, которым готовы предоставить услуги эквайринга. Обычно список ограничивается торговлей и услугами. Большинство бизнесов, которые ведутся в интернете, кажутся банкам подозрительными: например, сайты знакомств, интернет-казино, валютные биржи. Предприниматели, ведущие, по мнению банка, сомнительную деятельность, часто обманывают банк и подключают эквайринг на другие юрлица с другими ОКВЭД. Интернет-казино по документам становится баней или развлекательным центром, а валютная биржа — кинотеатром.

Банки неохотно предоставляют эквайринг благотворительным фондам и прочим организациям по сбору пожертвований. Отказ в эквайринге получат и компании из Крыма (если у банка есть прямой запрет).

3. Реализация нежелательного товара

Платежные системы и сами банки составляют список товаров и услуг, с продавцами которых они не хотят иметь ничего общего. Это заведомо контрафактные товары (например, поддельные сумки от Gucci), рецепты, документы, фильмы и игры, нарушающие интеллектуальную собственность. Также в список попадают предприятия, практикующие нетрадиционную медицину, продающие товары без потребительской ценности, а также интернет-магазины табака и алкоголя. В зависимости от политики и позиции банка, в этот список могут добавляться и другие товары и услуги.

4. Пустая история платежей

Предпринимателям-новичкам иногда очень сложно доказать банку, что они ничего не нарушают и просто хотят сразу, при открытии, подключить эквайринг. Банк всегда интересуется историей платежей, оборотом торговой точки, ее средним чеком. Новичкам при составлении заявки рекомендуется прикладывать подробный бизнес-план, в котором указаны этапы развития дела.

5. Испорченная репутация

У банка много “черных списков”, и один из них содержит данные предпринимателей, осужденных за экономические преступления. Членам этого списка банк с гарантией откажет в предоставлении эквайринга. Также эквайринга не видать тем, чей бизнес находится на грани банкротства.

Дополнительные документы на эквайринг

Кроме стандартного набора документов, банку могут потребоваться дополнительные сведения. Специалисты проверяют, действительно ли существует торговая точка, платит ли ее владелец аренду и коммуналку. Лучше держать все квитанции об оплате под рукой, чтобы отправить их банк по первому требованию. Если эквайринг запрашивает интернет-магазин, его сайт тоже изучат вдоль и поперек, особенно тщательно — разделы о возврате и доставке, а также информацию о персональных данных и политики конфиденциальности. Сайт не должен принимать реквизиты карты, а должен переадресовывать ее владельца на страницу банка. Часто специалисты банка проверяют историю транзакций на резкие скачки и зарубежные переводы. Самые дотошные специалисты читают отзывы о компании в интернете, изучают соцсети и даже нанимают тайных покупателей.

Источник