Он заем не работает

5 главных причин, почему отказывают в займе

По сравнению с банками, МФО лояльней относятся к потенциальным заемщикам. Но даже в них есть вероятность получить отрицательное решение по заявке. Полезно еще до подачи заявки ознакомиться с популярными причинами отказа в займах. Эта информация поможет увеличить вероятность одобрения ссуды.

1. Плохое состояние кредитной истории

МФО выдают займы быстро, но перед выдачей денег обязательно проверяют заемщика и запрашивают его кредитную историю. Такой отчет позволяет компании оценить надежность клиента и понять, насколько рискованно выдавать ему деньги в долг.

Из-за высокой конкуренции на рынке микрокредитования и специфики бизнеса многие компании готовы работать с заемщиками, которые в прошлом допускали просрочки, но закрыли их. На сайте Zaimopoisk.ru можно ознакомиться со списком МФО, предоставляющих займы с плохой кредитной историей и просрочками. Обратившись к ним, можно не только получить финансовую помощь, но и сформировать новые положительные записи в КИ, чтобы постепенно вернуть доверие у других кредиторов.

2. Недостоверная информация в анкете или множество ошибок

Скоринговые системы МФО проверяют данные из заявления на выдачу займа по различным источникам. Часто в анкету специально включают вопросы, которые позволяют определить, правдивую или нет информацию указывает клиент.

Попытка ввести компанию в заблуждения довольно легко выявляется, и если неточностей много или они существенные, то в выдаче займа могут отказать.

3. Использование поддельных или чужих документов

МФО часто выдают займы через интернет, но они тщательно проверяют заемщика и его документы. Если обнаружится, что человек пытается взять микрокредит по чужому паспорту или использует поддельный документ, ему сразу откажут в выдаче средств.

4. Несоответствие заемщика минимальным требованиям

МФО к заемщикам сильно не придираются, но определенные требования к ним все же устанавливают. Получить ссуду могут только граждане РФ старше 18-23 лет, имеющие постоянную регистрацию. Несоответствие любому из приведенных параметров приведет к автоматическому отказу по заявке.

Каждая организация также может установить собственные требования к заемщикам. Например, небольшие региональные МФО часто работают только с жителями одного субъекта РФ или даже конкретных городов.

5. Низкие доходы заемщика или высокая долговая нагрузка

Микрофинансовые организации заинтересованы в своевременном возврате средств и анализируют перед выдачей займа текущее финансовое положение заемщика. Если расходы на выплату всех кредитов с учетом нового займа у клиента будут превышать 60-70% от доходов, он с большой вероятностью получит отказ.

Большое число незакрытых кредитных договоров также может стать основанием для отказа. Даже если клиент не допускает просрочек по своим обязательствам.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только до завтра можно забрать запись со скидкой 20%. Программу вебинара смотрите здесь

Источник

Я должен МФО много денег

Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.

Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.

Что будет, если не платить

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.

А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

В общем, я, конечно, рекомендую вам выплатить долги МФО.

Источник

Почему не дают займ и где его можно взять?

Микрофинансовые организации выдают займ практически всем – даже тем, у кого плохая кредитная история. Однако, практика показывает, что не все организации оформляют кредит. На это у них собственные основания. Причину отказа они не объясняют. Почему отказывают в займе?

Почему МФО не дают займ?

Несмотря на то, что сотрудники микрофинансовых организаций лояльно относятся к потенциальным клиентам, небольшой процент отказов имеется. Происходит это как с новыми заемщиками, так и со старыми – с теми, кто уже обращался за помощью.

Микрофинансовые организации не одобряют заявки по нескольким причинам. Первая, наиболее распространенная, плохая история по кредитам. Если заемщик уже имел задолженности перед МФО, деньги ему не дадут. Однако, имеются МФО, которые выдадут частный займ даже с плохой кредитной историей:

• МФОKonga
  • Сумма: До 20 тысяч рублей
  • Условия: Заявку рассматривают в течение 5 минут. В случае одобрения выдаются деньги сроком на 1 неделю-1 месяц. Ставка – 0,9% в сутки. Возраст заемщика должен быть от 18 до 65 лет.
• МФОЗаймер
  • Не более 30 тысяч рублей
  • Условия: Заявка рассматривается в продолжение 5 минут. Ежедневная ставка – 0,63%. Средства выдают на 1 неделю-1 месяц. Возраст заявителя – 18-70 лет.
• МФОPay P.S.
  • Сумма: До 8 тысяч рублей
  • Условия: Рассмотрение заявки на 5 минут. При положительном исходе деньги выдают под 0,9% в сутки сроком на 5-25 дней. Возраст заемщика – 18-65 лет.

Эти МФО выдадут средства без отказа.

Следующая причина, почему не дают займ – наличие у гражданина задолженностей в этой или другой МФО. Если у клиента имеется более 3 непогашенных кредитов, ни одна микрофинансовая организация денег ему не выдаст. Если у потенциального заемщика имеется судимость, займ также не оформят.

Среди прочих причин отказа выделяют:

• неподходящий возраст – ниже или выше допустимого;
• отсутствие постоянного места трудоустройства;
• инвалидность заявителя;
• учет у психиатра;
• большое количество заявок в другие микрофинансовые организации;
• предоставление ложной информации;
• наличие двух и более детей – внесение ежемесячных платежей будет непосильно;
• поддельные документы.

Размер платежа не должен превышать 40% от прибыли клиента.

Не менее распространенная причина отказа – отсутствие у заявителя доходов. МФО должны быть уверены в том, что клиент в состоянии погасить займ. Имеются МФО, которые не отказывают, несмотря на отсутствие доходов. Например, Moneza. Первый займ выдают без процентов, круглосуточно и без выходных. Сумма займа – 2 до 15 тысяч, сроком на 1 месяц. Справку о доходах МФО не запрашивает.

Если в одной микрофинансовой организации деньги не дают, не стоит отчаиваться – необходимо попробовать оформить заем в другой МФО.

МФО, которые всегда дадут займ

В Питере существуют микрофинансовые организации, которые выдадут займ мгновенно, без проверок, даже с плохой КИ. Оформляется займ в режиме онлайн, на сумму до 100 тысяч рублей. Безотказные займы предлагают следующие МФО:

• МФОЗаймер
  • Сумма: До 30 тысяч рублей
  • Условия: Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 минут. В случае одобрения заемщику выдают займ сроком от 1 недели до 30 дней, под 0,63% в сутки. Возраст заявителя – от 18 до 70 лет.
• МФОFastMoney(быстрые деньги)
  • Сумма: До 30 тысяч рублей
  • Условия: Заявку рассматривают в течение 1 минуты. При одобрении заявителю выдадут деньги сроком на 1-2 недели, под 1% в день. Возраст заемщика – 18-70 лет.
• МФОДо зарплаты
  • Сумма: Не более 100 тысяч рублей
  • Условия: Заявку рассматривают в продолжение 15 минут. После положительного исхода выдают деньги сроком 1-3 недели, без ежедневного начисления процентов. Возраст заявителя – от 18 до 70 лет.
• МФОТурбозайм
  • Сумма: До 15 тысяч рублей
  • Условия: Рассмотрение заявки происходит в течение 15 минут. При благоприятном исходе заемщику выдают средства на срок 7-30 дней, под 2,17% ежедневно. Возраст заявителя – 18-65 лет.

В перечисленных МФО удастся взять заем срочно и без залога.

Взять выданные деньги можно наличными в офисе МФО после предъявления паспорта. Существуют и другие способы получения займа:

• перевод средств на счет в банке или на карту. Для этого в заявлении следует указать реквизиты. Чтобы перечислить деньги на карту Сбербанка, заявитель должен предъявить реквизиты дебетовой карты. Однако, некоторые микрофинансовые компании перечисляют займ и на кредитовую;
• доставка на дом. Более крупную сумму работник МФО может привезти на дом заемщика;
• на электронный кошелек. МФО работают с такими кошельками, как ЯндексДеньги, Вэбмани, Киви и прочие. В заявке указывается его номер. Деньги перечисляются быстро – до 10 минут.

Способ получения обсуждается при заполнении анкеты.

Таким образом, почему не одобряют займ, теперь известно. Однако, имеются МФО, которые безотказно выдадут заемщику средства. Для уменьшения вероятности отказа следует подавать заявки одновременно в несколько МФО.

Источник

Что делать, если вам отказали в микрозайме ?

Взять микрозайм сегодня просто, если есть доступ к ПК или телефон с выходом в интернет. Так думают многие, когда заполняют заявку в МФО, старательно вводят в паспортные данные и усаживаются поудобнее, чтобы услышать заветное «Ваш займ одобрен».

На деле все на так прозаично. Микрофинансовые организации не хуже банков проверяют проверять потенциальных клиентов на платежеспособность, несмотря на то, что делать это приходится на расстоянии. А как иначе, когда Центробанк требует рассчитывать предельную кредитную нагрузку для каждого клиента – сколько потенциальный заемщик уже выплачивает по кредитам и какую сумму сможет осилить по максимуму.

Несмотря на весьма ограниченный инструментарий для проверки сведений о заемщике, МФО умело ими пользуется. И все чаще кредиторы принимают решение об отказе в финансовой помощи.

Содержание

Итог – вам отказали в микрозайме. Вопрос, «что делать?» возникает вместе с недоумением – почему, ведь вы все сделали правильно.

Как узнать конкретную причину отказа в займе

Действуйте последовательно: чтобы в следующий раз получить одобрение, необходимо выяснить, почему в этот раз вам отказали. Попытки убедить менеджера в отделении компании или телефонного оператора в том, что для вас это важно, в большинстве случаев не приносят результатов. Закон не обязывает кредитных специалистов аргументировать свое нежелание сотрудничать с вами. А то, что данная ссуда представляет особую важность скорее укажет на вашу неплатежеспособность, чем заставит кредитора раскошелиться.

У вас остается два варианта действий:

• Подать письменную заявку в отделении фирмы с целью объяснить причину отказа в микрозайме;
• Самим провести «расследование», чтобы узнать причину отказа МФО.

Первый вариант более простой, но сотрудники МФО не спешат анализировать вашу ситуацию и тем более составлять письменный ответ. Придется потратить немало времени на многократные походы в офис, чтобы добиться правды, либо просто отказаться от затеи. Во втором случае у вас есть все шансы самому, без участия сотрудников микрофинансового учреждения, прояснить ситуацию, чтобы ее исправить.

Причины отказа

Есть 2 фактора, влияющих на решение компании: объективный, исходящий из личностных характеристик, и «человеческий», например, когда специалист неправильно указал в анкете какие-то сведения, номер паспорта, а это было расценено, как попытка ввести службу безопасности в заблуждение.

Второй момент субъективен, потому легко поправим. Стоит только обратиться в фирму повторно, как решение поменяется кардинально.

Далее следует перечень самых распространенных причин отказа с пояснениями, как улучшить ситуацию и получить в следующий раз одобрение:

• Ошибка(и) при заполнении анкетных данных: случаются часто, причем опечатки совершают и сотрудники, и сами клиенты;
• Негативная кредитная история, в т.ч., текущие просрочки: самый весомый аргумент против вас. Если это единственная причина отказа, вы обратились не в ту компанию. Читайте внимательно правила МФО. Некоторые фирмы, напротив, разрабатывают специальные стратегии сотрудничества с клиентами-должниками, помогая им финансово и одновременно улучшая их кредитный рейтинг. Разумеется, не бесплатно. Выдавая деньги потенциально проблемному заемщику МФО крупно рискует. Поэтому ставка по таким займам гораздо выше, чем для ответственных клиентов;
• Отсутствует аккаунт в соцсетях или его неудовлетворительное состояние. Например, в компании MILI наличие профиля является обязательным условием. Действуйте аналогично плану, подсказанному в предыдущем пункте. Найдите другую компанию и получите деньги;
• У клиента незакрытая судимость или он находится под следствием: один из самых весомых стоп-факторов. Действовать придется наудачу. Мало кто публично заявляет, что готов кредитовать эту категорию заемщиков. Однако, если в одной фирме вам указали на дверь, в другой фирме к вашей персоне могут не проявить пристального интереса;
• Вы – призывник: можно сколько угодно убеждать специалиста в том, что займ вы вернете. Сделать это будет сложно. Примечание: если вы достигли призывного возраста, но негодны к строевой службе, придется предъявить сотруднику военный билет или другой документ в качестве доказательства;
• Вы не трудоустроены, причем давно: и снова дифференцированный подход. Выбирайте в следующий раз компании, которые закрывают глаза на наличие или отсутствие официального места работы;
• Вы состоите на учете в психдиспансере: 100% отказ. Без комментариев;
• Долги по коммуналке, за мобильную связь: некоторые МФО выбирают этот способ проверки клиентов. Погасите долги и берите микрозаймы;
• Вы потеряли паспорт или им без вашего ведома воспользовались мошенники, чтобы получить микрозаймы, по которым образовались просрочки. Такое редко, но случается. Излишним будет говорить, что о пропаже паспорта нужно сразу сообщать в полицию. Так можно свести вероятность возникновения подобной ситуации к минимуму. Если уж она возникла – исправить ситуацию поможет только суд, которые восстановит ваше честное имя;
• Бюджет семьи не позволяет взваливать на себя еще один займ: отказ в данном случае – вам во благо. Во-первых, потому, что не позволит провалиться в кредитную яму. Во-вторых, после ужесточения требований Банка России к предельной долговой нагрузке граждан для честных кредиторов работа с вами в любом случае будет не выгодной. Значит, работать с вами согласятся только «черные» МФО. А им нужны не проценты по займу – им нужно ваше жилье или другое ценное имущество.

В итоге, чтобы свести к минимуму вероятность отказа в микрозайме, перед подачей заявки сделайте следующие шаги:

• Подайте запрос в БКИ и узнайте, нет ли ошибки в кредитной истории, если до этого случались отказы в кредитах;
• Погасите задолженность по коммуналке;
• Внимательно заполняйте анкету, вводите только достоверные данные;

Подготовьтесь ответить на вопросы о трудоустройстве, заработной плате, семейном положении: документального подтверждения здесь не требуется, но любая заминка может вызвать подозрение и повлиять на решение по займу.

Источник