Оплата безналичным расчетом временно не работает

«Терминал временно не работает». Почему бизнес отказывается от безналичного расчета

Терминал оплаты банковскими картами и денежные купюры.

МОСКВА, 7 фев — ПРАЙМ, Надежда Афанасьева. О темпах распространения безналичных платежей можно судить по тому, как меняются наши кошельки. Все больше и больше людей переходят на миниатюрные кардхолдеры. Кто-то отказывается от кошельков совсем и оплачивает все покупки с помощью смартфона. До какого-то времени мы с удивлением обнаруживали терминалы для безналичной оплаты в самых неожиданных местах – принимать карты стали на рынках, в палатках и даже в автоматах с кофе.

В самом деле, Россия в последние годы стремительно переходила на безналичную оплату. По данным Сбербанка и «Платформы ОФД», доля безналичного торгового оборота по всей РФ в IV квартале 2019 года впервые превысила порог в 50%. В категориях потребления, где этот порог уже был преодолен в прошлом году, — кафе и рестораны, фастфуд, гостиницы и отели, электроника, одежда и обувь. Доля менее 50% все еще сохранялась в сегменте «магазины у дома».

Не принимали безналичную оплату среди основных потребительских категорий в III квартале 2019 года 10-12% заведений, на которые приходится 3-4% от совокупного торгового оборота. Она сокращается примерно на 1,5% каждый год.

Платить деньги безналично боятся 3% россиян

Однако в реальности, когда мы обрели твердую уверенность в том, что оплатить картой можно все, мы вдруг стали все чаще сталкиваться с вечно «временно неработающими терминалами» и фразой «оплата только наличными». Чаще всего, после перепалки с сотрудниками, терминал все-таки находится. Это может произойти в небольших кафе, салонах, клиниках. Однако на нежелании принимать карты попадались и крупные заведения, например, кофейня «Кофемания» со средним чеком в 1500-2500 рублей. Что же изменилось?

ТЕМНАЯ СТОРОНА РОССИЙСКОГО БИЗНЕСА

По закону, индивидуальные предприниматели, оборот которых составляет менее 40 млн рублей в год, могут устанавливать платежный терминал по желанию. Если оборот больше, то предоставить возможность безналичной оплаты нужно в обязательном порядке. Но есть и исключения. Они касаются религиозных объединений, киосков с прессой, предприятий общепита, а также мест, где по техническим причинам невозможно установить терминал.

Одна из причин, по которой заведения отказываются принимать карты, — желание платить меньше налогов. Операции с наличными проще скрыть. Если при оплате картой деньги сразу поступают на счет, то оплату наличными можно вообще не проводить через кассу, то же самое происходит в ситуации, когда вам предлагают перевести платеж по номеру телефона на счет физического лица.

ДОРОГОЙ БЕЗНАЛ

Но не всегда желание минимизировать безналичные платежи говорит о том, что предприниматель не платит налоги. Установка терминала влечет за собой целый ряд расходов. Для начала, если речь идет об офлайн-заведениях, нужно приобрести онлайн-кассу, фискальный накопитель и платежный терминал для эквайринга.

Кроме того, необходимо оплачивать техобслуживание оборудования, вносить абонентскую плату (это зависит от банка-эквайра) и комиссию, которая может достигать 3% от всех платежей, совершаемых через терминал. Таким образом, даже если маржинальность бизнеса достигает 30%, отдать банку придется десятую часть только за прием безналичной оплаты. Для заведений с низкой маржинальностью это может быть почти половина прибыли.

Более четверти бизнеса в РФ не принимает оплату картами

ЕСТЬ ЛИ РЕШЕНИЕ

В январе 2019 года Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) обратилась в ФАС с просьбой установить потолок процента эквайринга, однако инициативу не поддержали. Проблему отметил и Владимир Путин, который назвал комиссию по эквайрингу «квазиналогом». Он добавил, что в некоторых странах комиссия ниже: для дебетовых карт – 0,2%, для кредитных – 0,3%. «У нас 3%, и, конечно, это слишком много», — сказал президент. В АКИТ также предлагали ранжировать ставки эквайринга в зависимости от рисков при оплате товаров в ответ на предложение банков снизить тарифы на эквайринг для социально значимых товаров и установить предельную комиссию для дорогостоящих товаров.

В мае прошлого года ритейлеры направили в адрес Ассоциации банков России письмо, в котором предупредили о неизбежном росте цен и замедлении распространения безналичных платежей, в случае если ставки по эквайрингу не снизятся. В письме говорится, что «оплата банковскими картами обходится организациям торговли в четыре раза дороже, чем прием наличных денежных средств с последующей их инкассацией».

Некоторые магазины действительно оправдывают отсутствие терминалов более низкой ценой на товары, а некоторые готовы снизить цены в случае снижения процента эквайринга. Но противники инициативы, в том числе банкиры, считают, что на это пойдут далеко не все предприниматели. В то время как высокая комиссия по эквайрингу позволяет банкам предлагать выгодные условия держателям карт, снижать стоимость обслуживания и выплачивать кэшбек.

Таким образом, если банки лишатся части дохода от эквайринга, потребители могут остаться без сниженных цен на товары и услуги и без выгодных условий по банковской карте.

Источник

Если в заведении не принимают карту: лайфхаки, если вам это надоело

На канале «Баблишко» собирают истории о том, что сотрудники того или иного заведения под надуманными предлогами отказываются принимать к оплате банковские карты.

«Терминал не работает», «нет связи с банком», «сеть не ловит» или банальное «по техническим причинам» уже всем надоели.

Мы называем такую ситуацию #ЧайханскийСиндром (по названию заведения, которое, чувствуя безнаказанность, уже давно играет в эти игры).

И ведь не важно, какую цель преследует руководство этих чудесных кафе/магазинов/клиник. Возможно они продают кэш обнальщикам, может быть формируют фонд серой зарплаты и оставляют своих работников без пенсии, экономят на налогах, не хотят платить банку за эквайринг.

Суть одна — «бизнесмены» ставят свои интересы выше интересов клиентов.

Ну, оторвёт посетитель кафе пятую точку и сгоняет в банкомат, ну, не получит он кэшбэк, ну, заплатит комиссию за снятие налички с кредитки. Что с того? Главное, коммерс в небольшом, а все же в плюсе. И не надо рассказывать сказки про рентабельность.

Поскольку нас постоянно спрашивают не только о том, как добиться возможности расплатиться картой, но и о том, как наказать такие заведения, мы подготовили правовой разбор этой ситуации, выработали алгоритмсправедливого возмездия, а также собрали лайфхаки как легко и просто заставить официанта принять карту. Пользуйтесь.

Владельцы кафе, сорри, но здесь мы на стороне клиентов.

1. Некоторые подписчики, когда продавец заявляет о технических неисправностях и предлагает пройти к банкомату, просто говорят что у них кредитка и снятие наличных происходит с огромной комиссией банка. Иногда срабатывает.

2. Другие просят официанта все же принести терминал. И, о чудо, терминал который приносит продавец вдруг начинает работать. Бывает и такое.

3. Самый забавный способ от подписчика приведём полностью: «Случайно нашел лайфхак, когда ходил с клипсой для денег вместо кошелька. Неудачно достал тысячу и порвал купюру почти полностью (фотка ниже). Теперь вот, как говорят, что терминал не работает, достаю эту тысячу и протягиваю для оплаты. И ни разу не было такого, чтобы терминал „вдруг“ не ожил».

Перейдём к юридической стороне.

В соответствии со статьёй 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель), у которого выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. Строго говоря, в этом пункте закона говорится о том, что продавец обязан обеспечить приём карты «МИР», но для нашего случая это не критично (сомневаемся, что официант скажет «извините для всех карт кроме карты МИР — технические неполадки»).

Обязанность есть, а есть ли ответственность и наказание за невыполнение этого закона?

Пункт 4 статьи 14.8. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях говорит нам о том, что «Неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты . с использованием национальных платежных инструментов . —

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятнадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей».

Привлекать к ответственности нерадивых предпринимателей по данной статье уполномочены территориальные подразделения РосПотребНадзора.

Для того, чтобы досадившее вам заведение привлекли к ответственности, нужно зафиксировать факт нарушения и обратиться с жалобой в ближайшее территориальное подразделение РосПотребНадзора (кстати у них есть круглосуточная горячая линия, в случае чего адрес ближайшего отдела можно уточнить по телефону), либо на сайте данной организации http://www.rospotrebnadzor.ru можно оставить электронное обращение, и тогда вообще не нужно никуда ездить и тратить время.

И самое интересное, алгоритм действий.

Официант — «по техническим причинам оплату по картам не принимаем. Можете расплатиться наличными либо за углом есть банкомат».

Клиент — «хорошо, несите сюда терминал, проверим работоспособность, зафиксируем ваш отказ для жалобы в Роспотребнадзор и будем решать дальше что делать».

Предполагаем, что после такого диалога вам принесут рабочий терминал. Если же нет — снимаете на видео терминал, на этом же видео фиксируете отказ принять карту «то есть картой у вас я не могу расплатиться?» ну и платите наличными (а что делать).

Придя домой, открывание сайт Роспотребнадзора, оставляете обращение, прикрепляете видео и ждёте.

Справедливости ради нужно отметить, что у заведения действительно могут быть технические неисправности. Но вы верите в то, что в Чайхоне эти неисправности уже лет пять устранить не могут?

Откройте доступ к закрытой части «Клерка» с подпиской «Премиум». Получите сотни вебинаров и онлайн-курсов, безлимитные консультации и другой закрытый контент для бухгалтеров.

Успейте подписаться со скидкой 20% до 15.10.2021. Подробнее про «Премиум» тут.

Источник

Крупный магазин не принимает оплату картой

В Москве и области есть одна широко распространенная сеть, которая торгует рыбой. Ни в одной из точек, где я был, нельзя оплатить товар картой.

При этом продукция в магазине вся недешевая, все очень вкусное и качественное. Скорее всего, требования к суммарному обороту, при котором терминал для оплаты картами обязателен, — 40 млн рублей за год — выполняет каждая из точек сети.

Как добиться установки терминалов? А то очень раздражает, что надо специально снимать наличку, чтобы купить что-то в этих магазинах.

Действительно, по закону о защите прав потребителей все магазины, чья выручка за предыдущий год превысила 40 млн рублей, обязаны принимать от покупателей не только наличные, но и как минимум карты платежной системы «Мир». То есть у них для этого уже должен быть платежный терминал.

Есть исключения: например, от этой обязанности освобождены продавцы, которые торгуют в местах, где нет доступа к интернету. Но это явно не про описываемую вами торговую сеть.

Что грозит магазинам, которые не принимают карты «Мир»

Их может оштрафовать Роспотребнадзор:

1. На 30—50 тысяч рублей, если магазин принадлежит организации.
2. На 15—30 тысяч, если владелец магазина — ИП.

Но для магазинов не так страшен штраф, как внеплановая проверка из Роспотребнадзора. Поводом для нее может быть и жалоба, поступившая от покупателя. Ведь в ходе проверки могут всплыть и другие нарушения.

Но сразу жаловаться в свое региональное Управление Роспотребнадзора бесполезно. Жалобу не будут рассматривать, если нет доказательств, что покупатель пытался урегулировать проблему непосредственно с продавцом.

Сначала — претензия в магазин, только потом — жалоба в Роспотребнадзор

Для обращений потребителей в Роспотребнадзор обязателен так называемый претензионный порядок. Это значит, что сначала недовольный потребитель должен написать претензию туда, где, как он считает, нарушаются его права: в магазин, сервисный центр, ветклинику, спортклуб и так далее.

В претензии надо описать суть нарушения и то, какую норму закона не выполняет продавец. В вашем случае надо сослаться на п. 1 ст. 16.1 закона о защите прав потребителей про формы и порядок оплаты при продаже товаров. Также надо указать срок, в который продавец должен устранить нарушение. Этот срок должен быть разумным. То есть не надо требовать от продавца установить терминал для карт в течение двух дней. Дайте ему на это хотя бы пару недель.

Претензию направляйте по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Вернувшееся уведомление надо сохранить. Вместе с копией претензии оно будет доказательством того, что претензионный порядок соблюден.

Если продавец получил претензию, но за две недели после этого так ничего и не сделал, чтобы устранить нарушение, можно смело обращаться в Роспотребнадзор.

Жалоба в Роспотребнадзор: как написать и подать

Во-первых , жалоба не должна быть анонимной. Иначе ее рассматривать не будут. Кроме того, в ней должны быть указаны контактные данные жалобщика: телефон или почта, чтобы в ведомстве могли связаться с ним и уточнить информацию.

Во-вторых , важно точно указать данные компании или ИП, нарушившей права потребителя. Для этого изучайте информацию, указанную в разделе «Контакты» на сайтах продавцов либо размещенную в самом магазине в «Уголке потребителя». Эту информацию магазин обязан предоставить потребителям.

Чтобы уточнить юридический адрес магазина, можно воспользоваться специальным сервисом на сайте ФНС.

В-третьих , надо внятно и подробно описать, в чем состоит нарушение.

Подать жалобу можно следующими способами:

1. Через интернет на сайте Роспотребнадзора. Но это смогут сделать только те, кто зарегистрирован на портале госуслуг.
2. По старинке: отправить по почте или лично принести в канцелярию территориального управления Роспотребнадзора.

В течение 30 календарных дней со дня регистрации жалобы вам должны прислать письменный ответ по результатам проверки.

Что должно произойти потом

Если информация из жалобы подтвердится, то компанию-продавца должны оштрафовать и выдать предписание: в такой-то срок обеспечить прием безналичной оплаты от покупателей. За невыполнение такого предписания есть отдельный штраф:

1. Для организаций — от 10 до 20 тысяч рублей.
2. Для их руководителей или ИП — от 1000 до 2000 рублей либо дисквалификация на срок до 3 лет.

Если вы все это проделали, а карты по-прежнему не принимают, либо заходите на второй (третий, четвертый) круг общения с Роспотребнадзором, либо обращайтесь в суд с требованием обязать продавца обеспечить покупателям возможность безналичной оплаты товаров.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Иван, где-то разделяю Вашу позицию, но есть законом установленная обязанность, и уж если назвался магазином и имеешь определённую сумму выручки, будь добр — соблюдай все требования)) в Москве очень многие ходят без налички

Если Вы про «Красную икру», то позавчера был в магазине в Москве — стали принимать карты. И ста лет не прошло.

Артём Кирьянов, такая же, не подорожало вроде.

Алексей, как цена? Такая же?

Алексей, у меня тоже создалось ощущение, что автор вопроса имел ввиду сеть «Красная икра», очень много было на нее жалоб. Видимо, они сработали))

Как быть с кафе и ресторанами, у которых внезапно «сломался терминал»? Имею право требовать оплату исключительно по карте?

Виктор, ловите лайфхак. Если на двери написано (наклеено), что они принимают карты и вас не предупредили до того как приняли ваш заказ, что терминал не работает, то обед полностью за их счет. Из личного опыта я один раз так бесплатно покушал на 350 рублей и 2 раза находился новый рабочий терминал. Надо всего лишь сказать (но только после того как все съели), что у вас нет налички и перевести на карту сбербанка вы не можете, т.к. у вас карта Межпромторгсельхозоборонснаб банка, и у него нет такой функции.

Werner, согласен. Что-то в последнее время терминалы в московских кафе стали часто ломаться. Видимо, поломки случаются как раз тогда, когда нужна большая сумма наличными

Elena, в таких случаях, я говорю спасибо, встаю и ухожу))

Евгений, но сейчас они, видимо после того как вас накормили :), научились предупреждать про «слопанный» терминал сразу, до заказа.

А как быть с трамваем?) Сегодня в трамвае хотела оплатить проезд картой «Подорожник», но оказалось на ней закончились деньги. Налички тоже не оказалось в кошельке от слова совсем. Хотела оплатить банковской картой, но именно в этом трамвае валидатора для приема оплаты по банк. карте не было. Кондуктор сказала выходить и пересаживаться в следующий трамвай. Я спросила — через сколько он придет? Она не нашлась, что сказать, и сказала, мол, ладно, едьте, но на линии контроль. Вот я задумалась: как в этой ситуации правильно поступать? Я же не отказываюсь платить, но перевозчик не может принять безналичную оплату. Чья это проблема?

Ольга, проще пересесть, мне кажется, если не критично по времени. Транспорт весь отслеживается по яндекс.транспорт’у и узнать время там не составит труда. А вот если на контроль нарваться, то как минимум будет немалая потеря времени и нервов.

Ольга, кто-нибудь когда-нибудь видел этот контроль в Петербурге? Чтоб не «одна баба сказала», а прям вот они, перед вами и требуют предъявить билет? В Москве — да, регулярно заходили, проверяли всех, выходили. За годы жизни в Петербурге не видел их ни разу.

Ольга, а разве где-то указано, что перевозчик обязан принимать безналичную оплату?
Валидаторы с приёмом банковских карт вообще пока в СПб в режиме апробации.

Sergey, конечно бывает контроль — видимо, мало в Петербурге живёте.
Да, что последнее время крайне редко — тоже факт.

Роман, это будет штраф, ибо проезд не оплачен.

Иван, я всегда удивляюсь, когда начинают жалеть бедных торговцев из-за дорогого эквайринга. Я бы не возражала, если бы они эти 3-5% заложили в цену. (Уверена, давно все заложено). Сколько там получится? 100-150 рублей на сумму чека 1500-2000.
Но ведь им не зверские комиссии страшны, им нужен серый нал.

В статье написано, что нужно претензии засылать. Но когда я обратился в Роспотребнадзор, мне там предложили более простой вариант: оставить в книге жалоб просьбу поставить терминал. А после ответа организации на мою запись сфотографировать свою просьбу и их ответ, и это будет основанием для проверки. После таких манипуляций Роспотребнадзор провёл проверку нужной мне конторы.

Сначала — претензия в магазин, только потом — жалоба в Роспотребнадзор
====================================================
Ерунда написана.
Надо СРАЗУ писать в Роспотребнадзор заявление о совершении административного правонарушения.
Я с этой ерундой часто борюсь и вполне успешно.

Иван, не так. Порой наличка продавцу обходится дороже, чем эквайринг. Инкассация — 2,5-3%, внесение на свой расчётный счёт 2-2.5%, эквайринг 1,5-2,5% в зависимости оборота или наличия спецпредложения. Это комиссии вполне конкретного банка. Другой вопрос, продавцу порой нужна наличка. Не буду рассуждать для чего и насколько это законно. Но есть варианты наличку «продать», а это раз в десять может быть выгоднее, чем торговать товаром или услугой.
И главное, наличные операции куда меньше контролируются налоговой. А это для некоторых бизнесменов бесценно.

Сразу вспоминается Пллеер.ру, где вечно не работает терминал, или принимают только МИР

Alexey D,
О! Вот «молодцы», хитро придумали с миром. Ведь штраф-то только за мир. А мир у малого процента.

Алекс, вообще-то такая возможность есть. Надо обращаться в саппорт и всё будет.

Sergey, читайте внимательно. Кредитку, а не дебетовку

Elena, очень жаль, что Тинькофф-банк не даёт возможность выпустить дополнительную кредитку в системе Мир — сделал бы специально, чтобы троллить Плеер

Мне вот так и не ясно, в чем выгода «не работающего терминала», разве лояльность потенциальных покупателей не перекрывает расходы? В нашем регионе пока что ни разу не столкнулся с такой ситуацией, хотя наличку не ношу с собой уже достаточно долго! Может в Москве зажрались, а у нас рады любым деньгам, будь то нал или безнал.

Дмитрий,
Я заметила, что ломаются терминалы, там где высокий поток клиентов. Где потерять одного не страшно, следом другой идёт. Я только в тц охотный ряд сталкивалась с этим в шоколаднице. На окраинах в шоколадницах все хорошо с терминалами.
А выгода проста — серый нал. Тут же на Тинькофф статья была недавно. Или где-то ещё.

Пример заявления, как я делаю.
В идеале еще зафиксировать отказ на видео.

ЗАЯВЛЕНИЕ
о совершении административного правового нарушения

14 августа 2018 г. в 18 ч. 56 мин. по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Победы, д. 16 мной приобретен в собственность у ПАО «Ростелеком» Wi-Fi роутер, стоимость оборудования 767 руб. 00 коп. (Акт приема-передачи оборудования (в собственность) от 14 августа 2018 г., копию прилагаю).
По указанному адресу ООО «Ростелеком – Розничные системы» имеется терминал безналичной оплаты.
По своему выбору я изъявил желание совершить оплату с использованием национальных платежных инструментов (банковской картой).
Однако, мне было отказано в этом с мотивировкой, что «принимается оплата только наличными денежными средствами за платежи по выкупу оборудования, это приказ руководства».
В итоге я был вынужден оплатить наличными денежными средствами.
Считаю свои права нарушенными, а себя потерпевшим в рамках административного дела.
На основании изложенного выше и, руководствуясь п. 3 ч. 1 ст. 28.1 КоАП РФ, ФЗ от 02.05.2006 N 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации»,

ПРОШУ:
1. Привлечь ООО «Ростелеком – Розничные системы» к административной ответственности по ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ.
2. Выдать предписание ООО «Ростелеком – Розничные системы» о приведении своей деятельности согласно требованиям действующего законодательства.
3. Признать меня потерпевшим в рамках административного дела.
4. Дать письменный ответ на заявление по указанному почтовому адресу в установленный законодательством срок.

Приложение:
1. Копия кассового чека.
2. Копия извещения.
3. Копия Акта…

Источник