Почему банки не работают с евро

Евроотступники: банки отказываются от приема вкладов в валюте ЕС

На российском банковском рынке фактически не осталось вкладов в евро. У большинства кредитных организаций их доходность минимальна — 0,01%. А некоторые крупные банки вовсе приостановили прием таких депозитов — например, Сбербанк, «Открытие», «Возрождение», Росбанк и Альфа-банк, выяснили «Известия». Спрос на хранение денег в евро у населения есть, но банки не готовы его удовлетворять, поскольку политика Европейского центрального банка (ЕЦБ) делает работу с такими депозитами невыгодной, отметили эксперты. В ЕЦБ «Известиям» сообщили, что их ставки останутся на этом же уровне как минимум еще год.

Проценты в минус

Альфа-банк, Росбанк и «Возрождение» перестали принимать от населения вклады в евро, рассказали «Известиям» в этих кредитных организациях. То же самое ранее сделал «Авангард»: он больше не открывает и не пролонгирует депозиты в этой денежной единице. Кроме того, банк установил комиссию за ведение текущих счетов физлиц в такой валюте, если сумма превышает €10 тыс.

Также этим летом прием евровых депозитов от физлиц прекратили Сбербанк и ФК «Открытие». Только клиенты private banking этих кредитных организаций могут открыть вклад в такой валюте, но и то — с доходностью 0,01%. В «Открытии» добавили, что все остальные желающие могут разместить свои деньги лишь на накопительном счете.

Банк «Санкт-Петербург» в ближайшее время планирует ввести комиссию за обслуживание текущих счетов в евро. Вклады в этой денежной единице финансовая организация принимает, но также под 0,01% годовых на срок от 915 дней. Хотя ситуация с депозитами в евро сейчас сложная, интерес со стороны клиентов к такому способу накоплений сохраняется, отметил представитель банка.

Также под символические 0,01% можно открыть депозит в евро в ВТБ, МКБ, Райффайзенбанке и Тинькофф-банке, выяснили «Известия».

Банки не могут платить большую доходность по вкладам в евровалюте из-за политики ЕЦБ. Его процентная ставка по депозитам уже давно находится на историческом минимуме и с марта 2016 года составляет минус 0,4%. В связи с этим зарубежные и российские банки несут расходы из-за денег, размещенных на счетах их клиентов в евро, отметил представитель Ситибанка. Ранее эта кредитная организация также стала взимать комиссию в размере 0,4% в год со счетов, превышающих €100 тыс.

Ставки ЕЦБ останутся на нынешнем уровне или будут снижаться еще сильнее как минимум всю первую половину 2020 года, сообщили «Известиям» в пресс-службе организации.

— Некоторые банки еврозоны перекладывают отрицательные ставки на клиентов с крупными вкладами, обычно на сумму, превышающую €100 тыс. Но это их бизнес-решение, и мы его не комментируем, — подчеркнул представитель ЕЦБ.

ЦБ оперативно не прокомментировал «Известиям» ситуацию на рынке вкладов в единой европейской валюте.

Разные корзины

Тренд на вывод вкладов в евро из линеек банков наметился уже 2–3 года назад. Сейчас он просто стал заметнее, поскольку не все сразу решались на такой шаг, рассказал инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. По его словам, кредитным организациям уже давно невыгодно привлекать пассивы в евро, поскольку на кредиты в этой денежной единице спроса нет, а значит, размещать привлеченные средства негде.

Найти банк, который предлагает доходность по вкладам в евро более 0,01%, непросто, но исключения остаются. Например, ВБРР дает до 0,2% годовых, рассказали в его колл-центре. Банк «Ак Барс» предлагает своим клиентам до 0,1%, отметил его представитель. По некоторым видам счетов Газпромбанка доходность достигает 0,4%, сообщили в колл-центре.

Планов отказаться от депозитов в европейской валюте нет у МКБ, также в этой кредитной организации не собираются вводить какие-либо комиссии на такие счета, рассказал директор департамента розничных продуктов банка Алексей Охорзин. Он подчеркнул, что спрос на вклады в этой денежной единице есть.

Интерес к валютным сбережениям вызван потребностью состоятельных клиентов диверсифицировать накопления, рассказала руководитель управления розничных сберегательных, комиссионных и инвестиционных продуктов Росбанка Анна Тугай. Однако в дальнейшем нельзя исключать введение финансовыми организациями «отрицательной ставки» или комиссии за размещение вкладов в евро, добавила она.

ЕЦБ продолжит смягчать денежную политику, а значит, роста доходности по депозитам в европейской валюте ждать не приходится, согласны аналитики. В последние месяцы стало понятно, что ЕЦБ будет держаться такого курса, поскольку экономика ЕС демонстрирует признаки замедления, отметила главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. По ее словам, снижение процентов на европейских рынках до отрицательных значений сделало «крайне выгодным» размещение вкладов в странах, которые предлагали положительные ставки. А чтобы не привлекать слишком большой объем средств, российские банки стали вносить изменения в продуктовую линейку.

Европейская ключевая ставка, которая сейчас находится на нулевом уровне, может уйти в отрицательную зону уже в этом году, полагает и Александр Бахтин. По его мнению, банков, взимающих комиссию за размещение крупных сумм, станет больше. Одновременно кредитные организации будут стимулировать людей не держать вклады в этой валюте, а пользоваться альтернативными инструментами. К примеру, по евробондам крупных российских эмитентов можно получить 3–4% годовых.

Источник

Почему российские банки отказываются от вкладов в евро?

Игроки рынка, которые предлагают этот продукт, снизили доходность до 0,01% годовых. Многие банки полностью прекратили приём депозитов. Почему кредиторы отказываются хранить деньги в евровалюте, несмотря на спрос населения? И где сегодня искать лучшие вклады в евро?

Вклады оказались убыточными

Крупные российские банки, среди которых Сбербанк, «Открытие», «Возрождение», Росбанк и «Альфа-Банк», «Авангард», приостановили приём депозитов в евро. Несмотря на спрос со стороны клиентов, банки отказываются идти навстречу населению. Как пишут «Известия», причина кроется в политике Европейского центрального банка. Действия ЕЦБ делают работу российских финансовых организаций с евро невыгодной, и даже убыточной. При этом Европейский центробанк не планирует повышать ставки в течение ближайшего года.

Кроме того, кредитные организации сообщили изданию, что ввели комиссию за обслуживание счетов в европейской валюте. Плату взимают с клиентов, которые открыли депозит на сумму от €10 000. В Сбербанке и ФК «Открытие» разметисть депозит в валюте Старого света могут только клиенты private banking. Доходность, кстати, у программ минимальная на рынке — 0,01% годовых. Но в «Открытии» физлица могут разместить евро на накопительном счёте.

Вклады в евро исчезнут?

Банк «Санкт-Петербург» сообщил, что введет комиссию за обслуживание счетов в евро, доходность у депозитов очень низкая — 0,01% годовых за 915 дней. Такой же процент у ВТБ, МКБ, Райффайзенбанка, «Тинькофф банка», «Ренессанс кредит», банка «Абсолют». Причина низких процентов — в исторически низкой ставке ЕЦБ по депозитам. С марта 2016 г. — это минус 0,4% годовых. Поэтому банки, в том числе европейские, терпят убытки из-за вкладов в евро. А так как ЕЦБ не планирует повышать ставку, то проценты могут оставаться на прежнем уровне или падать сильнее. На кредиты в евровалюте в России давно нет спроса, банкам привлекать пассивы в этой же денежной единице просто не выгодно. Поэтому в дальнейшем финансовые организации могут продолжать отказываться от евровалютных депозитов.

Как найти банк, который принимает евро?

Сегодня найти такой банк непросто, но везде есть исключения. Интерес в депозитах в евровалюте, в основном, испытывают состоятельные клиенты. К тому же, вклады в евро всё ещё остаются способом диверсификации накоплений.

Команда «Выберу.ру» составила два рейтинга вкладов в евро: от банков из ТОП−50 и ТОП−51 — 100. В первый набор вошли 15 предложений, во второй — только 9. По данным индекса вкладов «Выберу.ру» на 1 сентября, средняя ставка по вкладам в валюте Старого света упала до 0,253% годовых.

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место в рейтинге вкладов из ТОП−50 занимает депозит Совкомбанка «Удобный в валюте». Максимальная ставка в евро — 1,4% годовых, минимальная сумма при открытии — €500. Проценты вы получаете в конце периода на банковский счёт.

В течение срока принимаются дополнительные взносы: наличными или безналичным переводом. Разовая сумма пополнения не должна превышать начальную сумму депозита плюс 100 евро. Сроки программы — от 3 месяцев до 3 лет.

На второй строке — предложение «Капитал» Новикомбанка. Максимальная ставка в евро — 0,45% годовых, минимальная сумма открытия — €300. Сроки программы — от 91 до 730 дней.

Договор автоматически продлевается на условиях, которые действуют в банке на дату окончания вклада. Но программа не предусматривает пополнения и частичного снятия.

Третья позиция у вклада «Восточный» одноимённого банка. Ставка в евро 0,55% годовых фиксированная на весь срок договора. Депозит действует от 91 до 1097 дней. Минимальная сумма при открытии — €500.

Проценты выплачиваются в конце срока договора на банковскую карту клиента. Программа не поддерживает пролонгации, пополнения и расходных операций.

Какие ещё вклады вошли в рейтинг?

На 4 строке рейтинга ТОП−50 — предложение банка «Ренессанс кредит» со ставкой 0,01%. 5 место у Московского индустриального банка с доходностью до 0,3% годовых. 6 позиция у «Кредит Европа Банка» — ставка до 0,4%. На 7 строке «Хоум Кредит Банк», фиксированная ставка 0,3%.

Восьмая строка у Газпромбанка — ставка до 0,4% годовых. У «АкБарс» банка на 9 месте — до 0,11%. ВББР — до 0,22% и 10 место. Банк «Пересвет» с 0,21% на 11 строке. Мособлбанк на 12 строчке, доходность — 0,15% годовых. УБРиР — 13 срока, ставка — 0,5%. Банк «Абсолют» занимает 14 позицию, ставка — 0,1%. Замыкает рейтинг «ЮниКредит Банк» — доходность 0,03% годовых.

Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга ТОП−50 и рейтингом ТОП−51—100.

Источник

Евро вынимают из банковских портфелей

Почему доходность от вкладов снижается

Российские банки отказались от вкладов в евро. Сразу несколько крупных игроков заморозили открытие новых депозитов в европейской валюте. Такие вклады перестали принимать Альфа-банк, Росбанк и «Возрождение». Ранее это сделали Сбербанк, «Открытие» и «Авангард». А большинство остальных игроков рынка предлагает доходность по таким депозитам на минимальном уровне — 0,01%. Существующие вклады в евровалюте действуют до окончания сроков.

Фото: Сафрон Голиков, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Сафрон Голиков, Коммерсантъ / купить фото

Банкирам сейчас просто негде зарабатывать с европейской валютой в портфеле, пояснил преподаватель факультета мировой экономики и политики Высшей школы экономики Николай Корженевский: «Причина отказа от вкладов в евро в том, что ставка ЕЦБ отрицательная — на данный момент это -0,4%. Зарубежные банки в ряде случаев тоже уже принимают депозиты под отрицательную ставку, особенно у нерезидентов.

Нет смысла привлекать евро у россиян, потому что фактически кредитные организации рискуют нарваться на убыток, размещая эту валюту на рынке.

Это касается не только депозитов, но и межбанковского рынка, доходности и долговых инструментов, а они крайне низкие и в ряде случаев тоже отрицательные. Если вы приходите в банк и пытаетесь открыть вклад в евро, то дальше ему с этими деньгами нужно что-то делать, например, прокредитовать в этой валюте под ставку выше, чем та, под которую он брал у вас. Далее организация выходит на рынок и смотрит на спектр возможностей. А корпоративных заемщиков евро не так много, так что таких опций мало. Что касается других вариантов, чтобы “припарковать” ваши деньги, то это могут быть очередные депозиты, межбанковский рынок или какие-то краткосрочные инструменты. Там ставки отрицательные, поэтому вас как физическое лицо фактически заставят приплачивать кредитной организации за то, что вы хотите хранить деньги в евро. Такая ситуация уже периодически встречается и сейчас».

Будут ли падать ставки по валютным депозитам

Некоторые банкиры уже установили комиссию за ведение счетов в евро. Так, например, «Авангард» ежемесячно берет около 2 тыс. руб. с владельцев крупных сбережений свыше €100 тыс. Подобное правило вскоре планирует ввести и банк «Санкт-Петербург». Сегодня европейскую валюту выгоднее держать в наличных, потому что заработать на вкладах практически невозможно, отметил аналитик финансовой группы «Калита-Финанс» Дмитрий Голубовский: «Есть простой способ: заводите евро на биржу и храните их в валютной секции ММВБ, правда, доходности здесь не будет. Если вам нужен какой-то заработок, то вы можете покупать какие-то структурные продукты у брокеров. В России ноты, где вы можете получить доходность в евро аж до 4%, умеет конструировать БКС. Но все же есть риск дефолта одного из эмитентов».

Почему банки потеряли интерес к депозитам в евро

Процентная ставка ЕЦБ по депозитам уже три года находится на историческом минимуме -0,4%. По заявлениям евробанкиров, в течение года она останется такой же или будет еще снижена.

Источник

Евроотступники: банки отказываются от приема вкладов в валюте ЕС

На российском банковском рынке фактически не осталось вкладов в евро. У большинства кредитных организаций их доходность минимальна — 0,01%. А некоторые крупные банки вовсе приостановили прием таких депозитов — например, Сбербанк, «Открытие», «Возрождение», Росбанк и Альфа-банк, выяснили «Известия». Спрос на хранение денег в евро у населения есть, но банки не готовы его удовлетворять, поскольку политика Европейского центрального банка (ЕЦБ) делает работу с такими депозитами невыгодной, отметили эксперты. В ЕЦБ «Известиям» сообщили, что их ставки останутся на этом же уровне как минимум еще год.

Проценты в минус

Альфа-банк, Росбанк и «Возрождение» перестали принимать от населения вклады в евро, рассказали «Известиям» в этих кредитных организациях. То же самое ранее сделал «Авангард»: он больше не открывает и не пролонгирует депозиты в этой денежной единице. Кроме того, банк установил комиссию за ведение текущих счетов физлиц в такой валюте, если сумма превышает €10 тыс.

Также этим летом прием евровых депозитов от физлиц прекратили Сбербанк и ФК «Открытие». Только клиенты private banking этих кредитных организаций могут открыть вклад в такой валюте, но и то — с доходностью 0,01%. В «Открытии» добавили, что все остальные желающие могут разместить свои деньги лишь на накопительном счете.

Банк «Санкт-Петербург» в ближайшее время планирует ввести комиссию за обслуживание текущих счетов в евро. Вклады в этой денежной единице финансовая организация принимает, но также под 0,01% годовых на срок от 915 дней. Хотя ситуация с депозитами в евро сейчас сложная, интерес со стороны клиентов к такому способу накоплений сохраняется, отметил представитель банка.

Также под символические 0,01% можно открыть депозит в евро в ВТБ, МКБ, Райффайзенбанке и Тинькофф-банке, выяснили «Известия».

Банки не могут платить большую доходность по вкладам в евровалюте из-за политики ЕЦБ. Его процентная ставка по депозитам уже давно находится на историческом минимуме и с марта 2016 года составляет минус 0,4%. В связи с этим зарубежные и российские банки несут расходы из-за денег, размещенных на счетах их клиентов в евро, отметил представитель Ситибанка. Ранее эта кредитная организация также стала взимать комиссию в размере 0,4% в год со счетов, превышающих €100 тыс.

Ставки ЕЦБ останутся на нынешнем уровне или будут снижаться еще сильнее как минимум всю первую половину 2020 года, сообщили «Известиям» в пресс-службе организации.

— Некоторые банки еврозоны перекладывают отрицательные ставки на клиентов с крупными вкладами, обычно на сумму, превышающую €100 тыс. Но это их бизнес-решение, и мы его не комментируем, — подчеркнул представитель ЕЦБ.

ЦБ оперативно не прокомментировал «Известиям» ситуацию на рынке вкладов в единой европейской валюте.

Разные корзины

Тренд на вывод вкладов в евро из линеек банков наметился уже 2–3 года назад. Сейчас он просто стал заметнее, поскольку не все сразу решались на такой шаг, рассказал инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. По его словам, кредитным организациям уже давно невыгодно привлекать пассивы в евро, поскольку на кредиты в этой денежной единице спроса нет, а значит, размещать привлеченные средства негде.

Найти банк, который предлагает доходность по вкладам в евро более 0,01%, непросто, но исключения остаются. Например, ВБРР дает до 0,2% годовых, рассказали в его колл-центре. Банк «Ак Барс» предлагает своим клиентам до 0,1%, отметил его представитель. По некоторым видам счетов Газпромбанка доходность достигает 0,4%, сообщили в колл-центре.

Планов отказаться от депозитов в европейской валюте нет у МКБ, также в этой кредитной организации не собираются вводить какие-либо комиссии на такие счета, рассказал директор департамента розничных продуктов банка Алексей Охорзин. Он подчеркнул, что спрос на вклады в этой денежной единице есть.

Интерес к валютным сбережениям вызван потребностью состоятельных клиентов диверсифицировать накопления, рассказала руководитель управления розничных сберегательных, комиссионных и инвестиционных продуктов Росбанка Анна Тугай. Однако в дальнейшем нельзя исключать введение финансовыми организациями «отрицательной ставки» или комиссии за размещение вкладов в евро, добавила она.

ЕЦБ продолжит смягчать денежную политику, а значит, роста доходности по депозитам в европейской валюте ждать не приходится, согласны аналитики. В последние месяцы стало понятно, что ЕЦБ будет держаться такого курса, поскольку экономика ЕС демонстрирует признаки замедления, отметила главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. По ее словам, снижение процентов на европейских рынках до отрицательных значений сделало «крайне выгодным» размещение вкладов в странах, которые предлагали положительные ставки. А чтобы не привлекать слишком большой объем средств, российские банки стали вносить изменения в продуктовую линейку.

Европейская ключевая ставка, которая сейчас находится на нулевом уровне, может уйти в отрицательную зону уже в этом году, полагает и Александр Бахтин. По его мнению, банков, взимающих комиссию за размещение крупных сумм, станет больше. Одновременно кредитные организации будут стимулировать людей не держать вклады в этой валюте, а пользоваться альтернативными инструментами. К примеру, по евробондам крупных российских эмитентов можно получить 3–4% годовых.

Источник