Почему карты не работают за границей

Почему не все банковские карты принимают в Европе?

Многие жители России довольно часто отправляются в зарубежные поездки в различные европейские страны. Одни едут в них по работе, другие отправляются на отдых или к родственникам.

Но возить с собой наличную валюту далеко не лучший вариант, гораздо проще взять банковскую карту и оплачивать покупки с ее помощью или снимать наличные по мере необходимости. Но некоторый пластик могут не принять к оплате в другой стране и у человека возникает вопрос, о том почему не все банковские карты принимают в Европе и с какой карточкой точно не будет проблем.

Возможные причины отказа в принятии банковской карты в Европе

В развитых странах мира рассчитаться картами можно практически везде. Исключения составляют только небольшие рынки и некоторые частные лавочки, которые предлагают рассчитываться исключительно наличными. Но иногда человек может столкнуться с тем, что даже в Европе у него отказались принимать банковскую карту.

Рассмотрим основные причины отказа в приеме банковских карт:

• платежная система не обслуживается терминалом торговой точки;
• операция не может быть проведена из-за ограничений банка-эмитента или действующих у клиента лимитов;
• карта является неперсонифицированной (реже неэмбоссированной).

Ограничения, связанные с платежной системой

В Европе традиционно принимаются к оплате карты Visa и MasterCard. Эти 2 платежные системы наиболее популярны во всем мире. При поездке в европейскую страну рекомендуется брать с собой карту MasterCard из-за более простых правил конвертации.

В России зарплату бюджетникам и выплаты социального характера государство переводит исключительно на карты «Мир». Несмотря на название, пластик данной платежной системы работает исключительно внутри страны. Переговоры об организации его приема в других государствах ведутся уже несколько лет, но особого результата они пока не принесли.

Если у человека имеется только карта «Мир», то перед поездкой в страны Европа ему придется позаботиться о получении пластика более подходящих платежных систем – MasterCard или Visa.

В некоторых банках можно также оформить кобрендинговую карту «Мир-Maestro». В России она работает в рамках платежной системы «Мир», а при зарубежных поездках уже принимается везде, где можно оплатить покупку картами Maestro/MasterCard. Выбор такого пластика подходит для тех, кто ездит в другие государства относительно редко и обычно планирует использовать карточку в РФ.

Проблемы с оплатой в Европе могут возникнуть и у держателей карт азиатских платежных систем – JCB, UnionPay и т. д. Ими обычно удается расплатиться без проблем в аэропорту или крупных торговых центрах, но могут возникнуть проблемы в небольших магазинчиках или в городах, удаленных от туристических мест.

Специалисты советуют при поездке в страны Европы все же иметь при себе карты обоих платежных систем — Visa и MasterCard. Банкоматы и терминалы некоторых банков могут работать только с пластиком одной из них.

Отказ принимать банковскую карту в Европе из-за блокировок банка эмитента

Банки традиционно стараются предпринять максимум действий для сохранения денег клиентов в безопасности. Они настоятельно рекомендуют заблаговременно информировать службу поддержки о предстоящих поездках в другие страны.

Иначе кредитная организация при попытке рассчитаться картой в другом государстве может заподозрить, что пластик оказался в руках мошенников или был скопирован ими. В этой ситуации она остановит все операции по карте и удаленно разблокировать ее будет не всегда просто.

Владельцу карты стоит также перед поездкой проверить и личные лимиты. Многие клиенты банков в целях безопасности устанавливают лимит на оплату за пределами РФ в ноль. Перед поездкой его надо не забыть изменить.

Отказ принимать неэмбоссированные и неименные карты

Неэмбоссированная карта отличается от эмбосированной тем, что в первом случае фамилия и имя владельца пластика, а также его номер печатаются, а во втором – выдавливаются.

В настоящее время импринтеры практически не используются и разницы никакой в использовании эмбоссированных и неэмбоссированных карт фактически нет. Они принимаются практически без ограничений.

А вот с неперсонифицированными могут возникнуть проблемы, особенно при аренде автомобиля или бронировании отелей. Желательно также убедиться, что имя на карте напечатано точно так же, как и в документе, удостоверяющем личность. Эти простые правила поможет избежать неприятных сюрпризов в другой стране.

Другие ограничения и лимиты

Многие банки стараются максимально заработать на иностранцах. Для этого они могут устанавливать комиссии за проведение операции и/или существенно ограничивать лимиты. Обычно это столкнуться с такими проблемами можно при попытках получить наличные в банкоматах.

Например, часто можно встретить комиссию в 2-5 евро за операцию, при этом за один раз автомат выдает не больше 100-300 евро. Этот момент нужно учитывать, чтобы не остаться в другой стране без денег.

Столкнуться с отказом в приеме карты в Европе могут также клиенты банков, попавших под санкции. Политическая ситуация в мире крайне нестабильно. Даже карты международных платежных систем определенных эмитентов могут не приниматься в Европе.

Пока такая проблема возникает только с картами некоторых иранских банков, но полностью исключить трудности с использованием российских карт, выпущенных банком, находящимся под санкциями нельзя.

Вывод : В рамках статьи мы рассмотрели, почему не все карты принимаются в Европе. Клиентам банка перед посещением других государств стоит обязательно позаботиться о выборе платежной системы, установки лимитов и предупредить кредитную организацию о стране, которую планируется посетить. Эти простые действия позволят избежать проблем с оплатой по карте в Европе или других государствах.

А вам приходилось сталкиваться с ситуациями, когда не все банковские карты принимались в Европе? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, почему не все банковские карты принимают в Европе.

Источник

Использование карт Visa и Mastercard за границей

При подготовке к путешествию у многих возникает вопрос, как поступить с деньгами для ежедневных расходов. Брать всю сумму наличными может быть небезопасно. Но можно ли взять с собой за границу свою банковскую карту? Будет ли она там работать? Нужно ли заводить отдельный счет для валюты? Как не потерять деньги на конвертациях? Мы постараемся ответить на эти вопросы и рассказать обо всех подробностях использования карт за границей.

Какими картами можно пользоваться за границей?

Банковские карты по типу платежной системы делятся на международные и локальные. Последние чаще всего можно использовать только в пределах одной страны, в которой они были выпущены. К таким относится, например, национальная платежная система «Мир». Карты, принадлежащие к международным платежным системам, можно использовать за границей. Две самые распространенные международные платежные системы — Visa и Mastercard — представлены во всех странах мира. Однако там, где в приоритете национальные платежные системы — Япония или Китай, например, терминалов для снятия наличных по картам Visa и Mastercard будет немного, хоть безналично можно рассчитаться практически всегда. При выборе платежного инструмента для использования за рубежом обязательно обращайте внимание на то, к какой платежной системе он принадлежит.

В чем отличия между Visa и Mastercard?

Основные отличия при использовании рублевых карт Visa и Mastercard в России заключаются в пакете привилегий и услуг, доступных держателям. В зависимости от банка и уровня карты, можно получать скидки, кэшбэк, переводить или снимать деньги без комиссий. Максимальный набор дополнительных сервисов доступен держателям карт премиального уровня.

Если карта валютная и вы используете ее за границей, разницу можно ощутить в поездках по Азии. Visa и Mastercard — американские платежные системы, приоритетной расчетной единицей для первой является доллар, а для второй возможны расчеты и в евро и в долларах. В тех странах, где кроссовой валютой является доллар, это США, Азия, выгоднее расплачиваться картами Visa, в Евросоюзе — Mastercard.

На что влияет валюта платежной системы?

Если у вас рублевая карта, ее можно использовать для расчетов за границей. При этом при любом платеже банк конвертирует средства с вашей карты в национальную валюту страны пребывания через доллар или евро — зависит от страны и договоренностей банка с платежной системой.

Visa выполняет конвертацию через доллар, поэтому если вы находитесь в стране, где расчетной валютой конвертации является евро, рубли с вашей карты сначала будут переводиться в доллары, потом в евро и только потом в национальную валюту страны пребывания. Тройная конвертация — тройные потери: у банков комиссий за операции, как правило нет, но есть фиксированный курс конвертации, который отличается от рыночного и увеличивает размер списания по карте. А вот если оплачивать покупки в Европе с помощью Mastercard, деньги будут конвертироваться напрямую из рублей в евро, комиссия будет меньше.

Что делать в странах, где расплачиваются не в долларах или евро?

Если вы направляетесь в страну, где доллар или евро не являются основной валютой, может быть двойная конвертация. Если карта рублевая, рубли сначала будут конвертироваться в одну из двух основных валют, а уже затем — в национальную страны пребывания. Но если банк рассчитывается с платежной системой в рублях, двойной конвертации не будет.

Иметь валютные карты желательно, но гарантировать расчеты по ним с минимальными потерями невозможно: итоговая сумма списания зависит от комиссий банка за операции, от курса конвертации и расчетного курса между банками. При этом если за границей вам предлагают рассчитаться в национальной валюте — соглашайтесь, даже если ваша карта в долларах или евро. При оплате произойдет одна конвертация в национальную валюту и все, тогда как за списание средств в иностранной валюте могут быть дополнительные комиссии .

Можно ли снять наличные в иностранном банкомате?

Технически эта возможность есть всегда. Однако нужно понимать, что за снятие наличных в банкоматах сторонних банков практически всегда предполагается комиссия. Обычно она составляет несколько процентов от суммы снятия, но не меньше определенного фиксированного значения.

Кроме того, комиссию может снимать не только ваш банк, но и тот банк, которому принадлежит банкомат. Иногда о сумме такой комиссии банкомат предупреждает сразу перед снятием, а иногда он просто включает ее в общий счет и автоматически снимает с карты. В итоге пользуясь зарубежным банкоматом, вы платите двойную комиссию за снятие наличных.

Как этого избежать?

• Используйте только банкоматы известных вам банков — с ними у вас будет меньше шансов попасть на скрытую комиссию.
• Постарайтесь в поездке пользоваться банкоматами реже — лучше заплатить комиссию один раз, сняв достаточно крупную сумму, чем несколько раз переплатить за мелкие операции.
• Если есть возможность — расплачивайтесь онлайн. Например, можно оплатить покупку на сайте и получить в определенном магазине или заказать доставку, использовать для оплаты билетов на мероприятия.
• Оформите премиальный пакет услуг — как правило, по привилегированным картам можно снимать наличные в валюте карты за границей без комиссии.

Почему банк блокирует карту за границей?

Одна из главных задач банка — защитить вверенные ему деньги клиентов. Поэтому если у банка возникают даже малейшие подозрения в том, что сейчас картой пользуется не ее владелец, а посторонний, ему проще всего заблокировать все операции. Это делается для безопасности клиента.

Рассмотрим пример. Допустим, вы живете в Екатеринбурге. Банковскую карту вы оформляли здесь же, и постоянно ей пользуетесь тоже на этой территории, иногда уезжая в Москву или другой город в командировку. В такой ситуации банк точно знает, что если операции по карте совершаются в привычном для вас регионе и даже стране — их совершаете вы. Поэтому причин для блокировки карты нет.

Если по карте происходят списания одновременно в регионе выдачи и за границей, банк может заблокировать ее, так как может посчитать, что картой или ее данными завладели мошенники.

Что сделать, чтобы банк не заблокировал карту?

Чтобы гарантированно не столкнуться с блокировкой, необходимо уведомить банк о поездке. Хотя сегодня банки используют иные технологии, что позволяет защитить данные держателей карт и не причинять неудобства в поездках. Например, расчет по карте в аэропорту за кофе или доплата за место в салоне — своеобразный сигнал о выезде. Кроме того, для карт с привилегированным пакетом услуг по умолчанию установлена возможность расчетов по всему миру.

Но если вы переживаете — напишите в чат оператору в мобильном приложении или позвоните на горячую линию банка и сообщите даты и регион поездки.

Что делать, если карту украли?

При потере карты за границей делать нужно то же самое, что и в России. Сначала ее надо заблокировать — воспользоваться мобильным приложением или позвонить в банк. Отдельные банки на премиальных тарифах в случае кражи или утери карты предоставляют возможность экстренно получить некоторое количество наличных за рубежом и заказать доставку перевыпущенной карты DHL. Если у вас подключена такая опция, менеджер банка по телефону или в приложении подскажет вам, как получить эти средства. Если же такой опции нет, но у вас или ваших спутников есть с собой другая карта, вы можете перевести деньги на неё — это можно сделать в мобильном приложении, так как доступ к счету не закрыт, блокируется только карта.

: как пользоваться картой за границей

• Уточните размер комиссии вашего банка за конвертацию рублей в валюту и за снятие наличных в банкоматах других компаний.
• Чтобы обезопасить себя от мошенников, используйте только те банкоматы, которые стоят в офисах банков, крупных отелях или больших ТЦ. Постарайтесь не взаимодействовать с аппаратами, которые стоят на улице — они могут быть оснащены мошенническим оборудованием.
• При возможности выбора оплаты в национальной валюте, долларах или евро, выбирайте национальную — так вы избежите двойной конвертации.
• Запишите номер вашей финансовой организации, чтобы вы могли быстро позвонить туда, если карточку все же заблокируют. В экстренной ситуации сотрудники объяснят, что нужно делать, чтобы сохранить ваши деньги.
• Подключите мобильный банк, чтобы сразу отследить подозрительные операции по вашей карте и при необходимости сообщить об этом банку.
• Берите с собой в поездку несколько разных карт и количество наличных, чтобы подстраховать себя в критической ситуации.

Кредитные и дебетовые карты Райффайзенбанка относятся к международным платежным системам Visa и Mastercard, поэтому ими можно пользоваться и за границей. Также Райффайзенбанк предлагает карты премиального уровня с дополнительными опциями для путешественников — бесплатной страховкой для всей семьи, скидками на отели, трансферы и прокат автомобилей.

Источник