Почему не работает кпк

«Кооператив закрылся. Что мне делать?»: как обманутым красноярским вкладчикам вернуть свои деньги

Если в кредитном потребительском кооперативе случился кризис

Если в кредитном потребительском кооперативе случился кризис

Случаи, когда КПК закрываются, оставляя пайщиков без их сбережений, происходят всё чаще. Ущерб, причиненный пайщикам, — это сотни миллионов (а порой и миллиардов) рублей. Основная часть вкладчиков — пенсионеры, пытающиеся сохранить или отложить средства, помочь детям и внукам. Мы решили разобраться, почему это случается, и как в таком случае быть обманутым людям, которые хотят вернуть свои сбережения.

Как работают кредитные потребительские кооперативы, и почему они закрываются?

Любой кооператив сначала собирает деньги, затем куда-то их инвестирует и в итоге возвращает своим вкладчикам доверенные суммы с процентами. На словах схема выглядит вполне рабочей, но на практике это не всегда так. Часто кооперативы вкладывают деньги в недвижимость. При этом есть примеры, когда КПК не смогли вернуть даже то, что вложили в строительство, не говоря уже о прибыли.

«КПК „Центр кредитования и сбережений“ — кооператив в Красноярске, который не смог вернуть деньги пайщикам и сейчас пытается признать себя банкротом, вкладывал средства в коттеджные поселки. Однако продать землю и дома инвесторам не удалось — цена оказалась слишком высокой для рынка. В итоге учредитель кооператива в СИЗО, а ущерб, причиненный вкладчикам, по неподтвержденным данным, оценивается в более чем 400 млн рублей», — комментирует Александр Федянин, руководитель агентства «Территория безопасности», оказывающего юридическую помощью обманутым пайщикам.

Куда вкладывает деньги ваш кооператив, учитывает ли он при этом имеющиеся риски, и есть ли у него вообще рабочие инструменты заработка на сбережениях, вы вряд ли сможете узнать и проверить. Такую информацию от пайщиков обычно скрывают .

Как понять, что в моем КПК кризис?

Вы уже вложили деньги и на волне закрытий КПК не знаете, как лучше поступить? Сигналом к тому, что ваш кооператив тоже находится на грани финансовых трудностей, станет невыдача вашего вклада по первой просьбе. Вам могут сказать, что деньги в данный момент вложены, и попросят подождать месяц, потом — еще два месяца. Как только начинается подобная ситуация, ждать благополучного исхода уже не стоит.

Но чего мне бояться, ведь у меня есть страховка?

На стадии заключения договора с кредитным потребительским кооперативом вам, вероятнее всего, пообещали, что ваш вклад застрахован. Однако, как правило, страховой случай наступает только при банкротстве КПК. При этом сами кооперативы не стремятся уйти в банкротство, поскольку понесут серьезные издержки. В общей сложности КПК, чтобы обанкротиться, должны потратить не менее полумиллиона рублей.

Персонально перед вкладчиками страховая компания никакой ответственности не несет, поэтому кооператив просто закрывается, и люди остаются со своей проблемой один на один.

Вы оказались в такой ситуации? Не отчаивайтесь — выход есть

Оказаться в числе обманутых вкладчиков может каждый. Но ровно так же у каждого есть шанс вернуть свои деньги, поэтому опускать руки не стоит. Первое, что должен сделать обманутый вкладчик, чтобы вернуть сбережения, — срочно обратиться в суд. Не в полицию и не в прокуратуру — сначала в суд, поскольку Уголовный кодекс не подразумевает возмещение ущерба. То есть правоохранительные органы лишь накажут виновных лиц, но не вернут вам деньги. Наличие и размер любого долга могут быть установлены только судом. Пока этого не произошло, крайне сложно доказать, что кооператив вам что-то должен.

Как правильно подавать иск в суд?

Перед обращением в суд вкладчику, чтобы его дело завершилось успешно, нужно предпринять несколько важных шагов:

• Постарайтесь получить в своем кооперативе документы о наличии и сумме задолженности, размере вклада, начисленных процентах и т.д.. Взять такую выписку стоит сразу, как только вы поняли, что КПК в кризисе. Документ будет являться основанием для доказательств в суде, но говорить в своём кооперативе о намерении обращаться в суд не стоит, иначе никакой справки вы не добьетесь. Также приготовьте все квитанции, полученные за время сотрудничества с КПК. Это поможет точно установить сумму долга в суде. Помните, что все документы должны обязательно содержать подпись сотрудника КПК и печать .
• Внимательно изучите условия договора. В условиях очень часто прописывают суд, в котором должны рассматриваться споры в отношении конкретного КПК. Если такой информации нет, то обращайтесь в суд соответствии с законодательством. И опять же проверьте, чтобы все документы были обязательно подписаны представителями КПК. Если на договоре нет подписи и (или) печати, он будет считаться недействительным.
• Верно составьте иск. Обманутые пайщики КПК должны подавать иски о взыскании задолженности . Это очень важный момент для вас, поскольку, как показывает практика, часто в таких случаях подаются иски о защите прав потребителей, и это в корне неверно. Дело в том, что деятельность кредитных потребительских кооперативов по отношению к пайщикам не попадает под действие данного закона, а регулируется только законом «О кредитной кооперации».
• Потребуйте выхода из числа пайщиков, поскольку основной орган управления кооператива — пайщики. И ответственность по долгам кооператива также несут пайщики. Допустим, если кооператив принимал средства от организаций, которые по закону не могут быть пайщиками, то в случае обращения организации-кредитора в суд с требованием о возврате средств, иск может быть подан как к кооперативу, так и к пайщикам, несущих ответственность в соответствии с законом. Да, по факту выходит так, что вы вложили свои деньги и сами же несете за них ответственность.
• После того, как иск подан, получено положительное решение суда и выдан исполнительный лист, необходимо обращаться в отдел судебных приставов с заявлением о возбуждении исполнительного производства.

К кому обратиться за помощью, если я оказался в числе обманутых пайщиков?

Надо быть готовым к тому, что процесс возврата денег, вложенных в кредитный потребительский кооператив, сложный и длительный. Однако помните, что шанс вернуть свои кровные есть почти всегда, а помочь в этом могут квалифицированные юристы.

В Красноярске помощь обманутым вкладчикам оказывает юридическое агентство «Территория безопасности». Юристы агентства с 2013 года работают с пайщиками развалившихся КПК, добились более 500 положительных решений суда и возвращения более 200 млн рублей вложенных личных сбережений.

Юристы агентства «Территория безопасности» могут вести ваше дело полностью на всех этапах, начиная от составления и подачи досудебной претензии, иска, представительства в суде, в деле о банкротстве или помогут только на конкретном этапе.

Получить полную консультацию по вашему случаю в агентстве «Территория безопасности» можно бесплатно . Юристы компании ведут мониторинг в отношении всех кооперативов, находящихся в кризисе, знают ситуацию изнутри и подскажут самый верный выход в вашей ситуации.

Для записи на консультацию позвоните по тел. +7(391)219-3-218 . Квалифицированные юристы агентства «Территория безопасности» оказывают помощь обманутым пайщикам не только в Красноярске и Красноярском крае, но и по всей России. Также в компании помогут в ведении дел в области защиты прав потребителей и семейного права, решении споров о наследстве.

Если вы оказались в числе обманутых пайщиков и боитесь, что вернуть деньги не в ваших силах, обратитесь за профессиональной юридической помощью. И помните, выход есть даже из самого непростого положения.

Источник

Мифы и правда о кредитных кооперативах

В СМИ немало критики приходится в адрес кредитных потребкооперативов. В большей степени критикуют КПК, чтобы подчеркнуть надежность банков (неважно, что за прошедшее время некоторые из них со скандалом «схлопнулись»). На КПК списывают принадлежность к финансовым пирамидам, незащищенность пайщиков, а также полную бесконтрольность во внутренних делах.

Почему в СМИ и интернете столько противоречивой информации о кредитных потребкооперативах?

В этом вопросе кроется с большей вероятностью две доминирующие причины:

• Жесткая конкурентная борьба за деньги потенциальных вкладчиков.
• Манипулирование массовым сознанием — нежелание признать, что при множестве разрекламированных финансово-кредитных организаций кредитные потребкооперативы прочно заняли собственную нишу на экономическом рынке.

В этой статье на примере КПК «Вебинвест», который уже больше 10 лет работает в кредитной потребкооперации, разберемся с заблуждениями, касающимися деятельности КПК.

Миф 1. Кооперативы — это те же финансовые пирамиды

Под аббревиатурой КПК нередко действуют мошенники, которые привлекают деньги граждан по принципу финансовых пирамид. 2017 год стал рекордным по количеству закрытых псевдокооперативов и обманутых пайщиков.

Схема привлечения личных сбережений граждан не меняется — обещание сверхдоходности, выплата процентов первой волне вкладчиков, агрессивная реклама, открытие множества филиалов, остановка выплат, судебное преследование. В итоге под негодование людей по поводу потерянных денег, попадают добросовестные кредитные кооперативы.

До сих пор остается открытым вопрос: зачем люди продолжают вкладывать деньги в подобные структуры?

Проблема состоит в том, что у людей отсутствуют основы финансовой грамотности. Деньги приносят пассивный доход в результате выгодного вложения, а не бездумного инвестирования ради заманчивых процентов в финансовые пирамиды. Не составит труда соотнести обещанные проценты по вкладам с реальной экономической ситуацией в кредитном секторе по стране.

Выбор кооператива лежит на будущем пайщике. Перед вступлением в КПК рекомендуется обратить внимание на некоторые моменты:

1. Кредитный потребительский кооператив — организация некоммерческая. Ее цель — помощь пайщикам в решении финансовых проблем. В КПК не только принимаются вклады, но и выдаются займы. Подобный механизм делает возможным сохранять баланс между приходящими и заемными средствами, что обеспечивает финансовую устойчивость организации.

2. Слишком активное позиционирование организации в СМИ свойственно финансовым пирамидам. Кооперативы вряд ли пойдут на то, чтобы вкладывать деньги пайщиков в недешевую рекламу.

3. Сколько времени находится кредитный кооператив на рынке. Достоверность сведений легко проверить с помощью сайта ФНС России.

Миф 2. Банковские вклады подлежат госстрахованию, а деньги пайщиков не защищены

С 2011 года надзорные функции за КПК перешили к СРО, а работа потребкооперативов приведена к единому стандарту. Без членства в СРО, в соответствии с действующим законодательством, КПК не вправе вести соответствующую деятельность. Саморегулируемые организации наделены полномочиями контроля и регулирования работы кооперативов, проводят ежеквартальные проверки финансовой отчетности потребкооперативов.

Помимо контролирующих задач, СРО занимаются формированием компенсационного фонда в случае финансовых рисков, взаимодействуют с Минфином. Добросовестные КПК при этом дополнительно страхуют сбережения вкладчиков от возможных финансовых рисков через страховые компании. Проверить информацию о том, состоит ли организация в СРО, можно на сайте Центробанка РФ.

Например, КПК «Инетинвест» — член саморегулируемой организации «Губернское кредитное содружество», тоже добровольно страхует вклады пайщиков в АО «НАСКО» с уставным фондом в 384 млн рублей. Каждому пайщику-вкладчику предоставляется страховой сертификат на сумму взноса до 700 000 рублей.

Как утверждает замдиректора департамента центра МФО ЦБ Андрей Медведев, ЦБ РФ контролирует соблюдение базовых стандартов кредитных кооперативов, состоящих в СРО. Большая часть участников рынка КПК — это организации, занимающиеся законной и реальной деятельностью. Благодаря работе КПК в отдаленных или небольших населенных пунктах люди получают необходимый уровень доступности заемных средств.

Главная задача ЦБ состоит в освобождении рынка кредитной потребкооперации от нечестных участников, чье предпринимательство негативно отражается на репутации сектора.

Миф 3. Поскольку КПК некоммерческие организации, то государством их деятельность не контролируется

На самом деле работа КПК регулируется законодательством РФ и контролируется несколькими госорганами. Центробанк РФ ведет контроль за теми кредитно-потребительскими кооперативами, которые включены в госреестр КПК. Сведения в госреестр поступают со стороны ФНС и СРО. КПК «Вебинвест» также входит в состав кредитных потребкооперативов, включенных в государственный реестр КПК.

В случае возможных нарушений, информация о которых получена через обращения граждан, СРО проводит проверку кооператива. В свою очередь, надзор за соблюдением законодательства и контроль за СРО входит в компетенцию Банка РФ и Росфинмониторинга.

Центробанк РФ вправе запрашивать сведения о работе кооператива, учредительные документы, отчеты бухгалтерии. При выявлении нарушений Банк РФ вправе запретить конкретному кооперативу принимать деньги пайщиков и новых членов. Если КПК не устранил выявленные нарушения, Центробанк РФ вправе обратиться в суд с иском о принудительном закрытии и ликвидации кооператива.

Организация и жизнедеятельность кооперативов регулируется ФЗ за №190 «О кредитной кооперации». Закон четко регламентирует порядок организации потребкооперативов, порядок работы органов управления, механизм консолидации личных сбережений пайщиков, а также материальной ответственности перед ними.

Законом предусмотрена обязанность формирования кооперативом резервного фонда для покрытия непредвиденных убытков, а также компенсационного фонда, страхующего вклады пайщиков (ст.40 ФЗ за № 190).

Будущим пайщикам важно понимать, что при постоянном снижении ставки ЦБ РФ, на банковских депозитах сегодня хранить сбережения невыгодно. В КПК пайщики смогут не только сберечь деньги от инфляции, но и получить постоянный доход с процентов.

Кредитные потребкооперативы даже во времена кризиса не перестают выдавать займы пайщикам. Пайщикам не нужно проходить скоринговую процедуру проверки собственной платежеспособности, которая обязательна в банках. Главные критерии для положительного ответа в предоставлении займа — членство в кооперативе и положительная репутация среди пайщиков.

Источник