Почему qiwi не работает с иностранными

ЦБ РФ оштрафовал QIWI Банк и ограничил некоторые операции

10 декабря 2020 года Центробанк России оштрафовал компанию QIWI после проверки, длившейся весь год и охватывающей период работы компании с 2018 по осень 2020 года. В дополнению к штрафу QIWI ограничила платежи на некоторых зарубежных провайдеров.

Что изменилось после ограничений в QIWI Кошельке

В письме инвесторам QIWI пояснила, что ЦБ РФ обнаружил нарушения и приостановил два вида операций:

• Большинство платежей иностранным торговым компаниям — к примеру, зарубежным букмекерам.
• Денежные переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов.

Для 99% процентов пользователей не изменилось ничего, как и раньше можно платить во все провайдеры, которые есть в каталоге на сайте QIWI.

В приложении и на сайте для пользователей появился баннер с текстом: «С 10 декабря для иностранных компаний оплата кошельком временно недоступна.»

Конкретного списка сайтов или услуг, на которых больше нельзя платить компания QIWI не приводит, а жалоб от пользователей в социальных сетях после ограничений не наблюдается спустя 2 дня после анонса.

QIWI Кошелек работает как раньше, 99% пользователей ничего не заметили.

Ограничения действуют с 7 декабря и введены на срок до шести месяцев. Также ЦБ наложил на банк штраф в размере 11 млн рублей.

За что ЦБ наложил ограничения на QIWI?

Вероятно ограничения со стороны Центробанка были наложены за предоставление платежных услуг зарубежным партнерам, которые в свою очередь принимали платежи от запрещенный в России сайтов.

Нарушения связаны с платежами в пользу «серых» букмекеров, утверждает источник Frank Media, близкий к Qiwi. «Это компании, которые не хотят платить налоги и «уводят» платежи в свою пользу в зарубежные организации, оставляя Qiwi комиссию за проведение операций», — говорит он. По его словам, в зависимости от операции размер комиссии может составлять 0,5-0,7%. Для Qiwi это доходный бизнес с учетом падения общего объема платежей, в таких схемах используются в том числе и корпоративные карты, уточняет он.

Как ограничения повлияли на QIWI

Падение цены акций QIWI на бирже

На новостях об ограничениях и штрафе стоимость акций Qiwi на бирже упала на 22%. На закрытии торгов 10 декабря бумаги стоили $10,79 за штуку против $13,59 на закрытии 9 декабря, а капитализация снизилась с $852 млн до $676 млн.

Вероятность коллективного иска от инвесторов

«О сборе контактов пострадавших инвесторов заявили специализирующиеся на коллективных исках юридическая фирма Schall Law, известная делами Nvidia и Intel, и фирма Rosen,» — заявили источники в thebell.io.

Они проведут собственное расследование возможного нарушения QIWI Банком требований регулятора, а также сведений о возможном введении акционеров в заблуждение и недостаточном раскрытии информации.

Финансовые результаты за 2020

По оценке компании QIWI, ограничения незначительно скажутся на финансовом результате за 2020 год, который по итогам третьего квартала показал рост оборота компании по сравнению с тем же периодом 2019 года. Данные о компании публичны, так как она торгуется на Нью-Йоркской фондовой бирже.

Когда разблокируют киви кошелек для иностранных платежей

Точно этого сказать не может никто. Вероятно, ближе к лету 2021 года компания QIWI сделает анонс о новых правилах трансграничных платежей в пользу иностранных кампаний (в том числе букмекеров).

Источник

Проверка ЦБ обошлась QIWI в $176 млн

Банк России оштрафовал Киви Банк на 11 млн руб. и запретил проведение двух видов операций: большинство видов платежей в адрес иностранных интернет-магазинов и переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Запреты вступили в силу с 7 декабря.

Проверка ЦБ проходила с июля по декабрь текущего года: регулятор изучил деятельность банка за период с июля 2018 года по сентябрь 2020 года, сообщила компания. В результате были выявлены нарушения и недостатки, связанные с требованиями к отчетности, делопроизводству и предоставлению отчетности в ЦБ со стороны Киви Банка.

«Мы предполагаем, что данные ограничения в первую очередь обусловлены эволюцией общего подхода ЦБ РФ к интерпретации применимого регулирования электронных платежей и общими тенденциями по усилению контроля в областях киберпространства и трансграничных платежей», — сказала РБК директор по коммуникациям группы QIWI Анастасия Журавлева. Она добавила, что QIWI сейчас находится в диалоге с ЦБ и поддерживает политику обеления рынка электронных платежей.

После новости о штрафе и запретах ЦБ в отношении Киви Банка котировки бумаг группы QIWI на NASDAQ обвалились более чем на 20%: по состоянию на 18:45 мск ее депозитарные расписки продавались по $10,3, тогда как накануне стоили дороже $13,5. На торгах на Мосбирже похожая ситуация: депозитарные расписки QIWI упали сначала менее сильно, чем в США, но после открытия американских торгов падение усилилось: на 18:45 бумаги торговались на уровне 800 руб., то есть на 20% дешевле, чем накануне. Группа за день потеряла $176 млн стоимости, или пятую часть: ее капитализация снизилась с $852,27 млн до $681,7 млн.

Из-за результатов проверки ЦБ рейтинговое агентство «Эксперт РА» установило QIWI статус «под наблюдением» по рейтингу кредитоспособности, что означает высокую вероятность рейтинговых действий в ближайшее время, говорится в сообщении агентства. Сейчас рейтинг QIWI установлен на уровне ruA+ со стабильным прогнозом. По подсчетам агентства, по итогам девяти месяцев 2020 года сегмент платежных услуг составлял 85% общей чистой выручки группы.

В экосистему QIWI входят Киви Банк, платежные системы CONTACT и Rapida, QIWI-кошелек, сеть платежных терминалов, банк «Точка», Сервис «Рокетбанка» для самозанятых , QIWI Blockchain Technologies (технологическая компания, сп ециализирующаяся на разработке блокчейн -решений) и т . д . Основное направление бизнеса — это проведение онлайн-платежей и переводов.

Что могла нарушить QIWI

Предоплаченные карты, на которые ЦБ запретил проводить переводы, как правило, являются неименными, что может привлекать внимание регулятора с точки зрения системы противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, говорит ведущий аналитик группы «финансовые институты» S&P Global Ratings Елена Полякова. По тем же причинам привлекают внимание регулятора и платежи в пользу иностранных компаний. «Нарушений в части нескольких контрагентов могло быть достаточно, чтобы ЦБ ввел временные ограничения по операциям с такими контрагентами», — объясняет она.

За иностранными интернет-магазинами в теории могут скрываться незаконные онлайн-казино, форекс-дилеры и другие игроки серого рынка, допускает директор процессинговой компании ChronoPay Павел Врублевский. А предоплаченные карты, по его словам, могут использоваться для отмывания средств, так как выдаются без полной идентификации пользователей.

Что касается обвала акций QIWI, то кроме проверки ЦБ для него есть еще одна причина, говорит инвестиционный стратег УК «Арикапитал» Сергей Суверов. Это обсуждение в Госдуме законопроекта о создании единого оператора по ставкам на спорт и азартным играм. Обслуживание букмекерских операций составляет существенную часть выручки QIWI, отмечает он. По оценкам «ВТБ Капитала», этот законопроект ставит под угрозу треть доходов QIWI.

Обе проблемы носят долгосрочный характер, считает Суверов. О долгосрочных негативных последствиях для инвестиционной истории компании говорят в своем обзоре и аналитики «ВТБ Капитала», которые считают, что инвесторы начнут закладывать в ее оценку более высокую премию за риск.

Каковы последствия для QIWI от запретов ЦБ

На результаты 2020 года введенные ограничения не повлияют, говорит директор по коммуникациям группы QIWI. Если бы эти ограничения действовали в течение девяти месяцев 2020 года, то негативно было бы затронуто примерно от 33 до 40% чистой выручки сегмента платежных сервисов, объяснила она потенциальное влияние предписания ЦБ. Согласно расчетам «ВТБ Капитала», речь идет о величине от четверти до трети общей чистой выручки компании.

Киви Банк является важной операционной составляющей группы QIWI, поэтому можно ожидать определенного неблагоприятного влияния на операционные показатели группы, которое, вероятно, будет заметно в следующем году и будет зависеть от того, насколько быстро требования ЦБ будут удовлетворены, указывает Полякова.

Запрет некоторых видов операций может оказать влияние на лояльность клиентов, которые пользовались QIWI-кошельком именно для проведения платежей в пользу иностранных магазинов, отмечала Журавлева: «Сейчас мы находимся в тесном контакте с нашими клиентами и стараемся найти решение, как обеспечить осуществление платежей в пользу важных для них мерчантов».

По итогам девяти месяцев 2020 года скорректированная чистая прибыль QIWI составила 3,3 млрд руб. ($41,1 млн), чистая прибыль в сегменте платежных сервисов — 3,6 млрд руб. ($45,6 млн), а общий оборот сегмента платежных сервисов — 435,4 млрд руб. ($5,5 млрд).

Источник

QIWI заявила о снятии части ограничений ЦБ по переводам за рубеж

Банк России снял с платежной компании QIWI часть ограничений, которые были наложены на нее в декабре 2020 года. QIWI вновь может проводить онлайн-платежи в адрес некоторых ключевых иностранных магазинов, говорится в сообщении группы о финансовых результатах за 2020 год.

«В настоящее время мы тесно сотрудничаем с ЦБ РФ по устранению выявленных недостатков и нарушений, устранению или сокращению введенных ограничений и считаем, что на дату настоящего пресс-релиза практически все выявленные ЦБ РФ нарушения были устранены. В результате такого сотрудничества ЦБ РФ разрешил нам возобновить платежи в пользу некоторых ключевых иностранных мерчантов и снял некоторые другие ограничения, введенные в декабре 2020 года», — говорится в сообщении. В компании не назвали число и наименования магазинов, в отношении которых сняты ограничения.

При этом в QIWI считают, что нет гарантий по дальнейшему ослаблению ограничений. В компании не исключают, что в итоге они могут стать постоянными, в том числе путем принятия новых законов или нормативных актов.

В декабре 2020 года ЦБ по результатам проверки оштрафовал QIWI Банк на 11 млн руб., а также запретил проведение двух видов операций: большинство видов платежей в адрес иностранных интернет-магазинов и переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. ЦБ ввел этот запрет для борьбы с переводами в адрес нелегальных онлайн-казино, букмекеров и других серых игроков платежного рынка. Аналогичные ограничения в январе 2021 года начали действовать и в отношении «дочки» Сбербанка «ЮMoney». В марте сервис возобновил работу с 45 иностранными компаниями, в том числе с AliExpress, Booking.com, Google, игровыми сервисами Steam, Epic Games, Wargaming. В декабре ЦБ также отозвал лицензии у банков «Финтех» и «Онего» за проведение непрозрачных операций.

По подсчетам QIWI, влияние запрета на выручку сегмента платежных сервисов за четвертый квартал 2020 года составило от 500 млн до 600 млн руб. За этот период чистая выручка в сегменте платежных сервисов выросла на 6%, до 5,8 млрд руб. Если бы регуляторные ограничения действовали в течение девяти месяцев 2020 года, то это негативно затронуло бы примерно 33–40% чистой выручки сегмента платежных сервисов, оценивала компания в конце прошлого года.

«Наложенные на нас ограничения были обусловлены в первую очередь эволюцией общего подхода ЦБ РФ к толкованию применимого регулирования электронных платежей и общими тенденциями к усилению контроля в области киберпространства и трансграничных платежей, которые мы наблюдаем в последнее время, а не конкретными выявленными недостатками», — объясняется в сообщении. QIWI считает, что эти ограничения существенно снизят оборот электронной коммерции и денежных переводов и, следовательно, будут продолжать оказывать негативное влияние на операционные результаты сегмента платежных сервисов.

РБК направил запрос в ЦБ.

В QIWI также негативно оценили создание нового государственного органа — Единого центра учета переводов интерактивных ставок (ЕЦУП). Закон о создании центра был принят в декабре 2020 года. QIWI с 2016 года выступает оператором Центра учета переводов интерактивных ставок (ЦУПИС) — структуры, созданной совместно с одной из саморегулируемых ассоциаций букмекерских контор. Это позволяет группе принимать электронные ставки от имени букмекерских компаний и обрабатывать их платежи.

«Если мы не сможем обеспечить себе активную роль в этом новом отраслевом секторе, то можем столкнуться с уменьшением или полной потерей оборотов платежей и выручки, прямо или косвенно связанных с ЦУПИСом, созданным QIWI Банком», — предупредили в QIWI. По мнению компании, это или любое другое существенное изменение законодательства о ставках может негативно повлиять на оборот платежей, выручку и маржу бизнеса платежных сервисов. Единый оператор еще не выбран, поэтому QIWI пока может проводить операции, связанные со ставками.

Источник

ЦБ разрешил Qiwi возобновить платежи в пользу некоторых иностранных компаний

МОСКВА, 30 марта. /ТАСС/. Банк России разрешил Qiwi возобновить платежи в пользу некоторых ключевых иностранных компаний и снял ряд других ограничений, введенных в декабре 2020 года, говорится в сообщении Qiwi.

«В результате такого сотрудничества ЦБ РФ разрешил нам возобновить платежи в пользу некоторых ключевых иностранных мерчантов и снял некоторые другие ограничения, введенные в декабре 2020 года», — отмечается в сообщении.

По оценкам компании, введенные ЦБ ограничения существенно снизят оборот электронной коммерции и денежных переводов Qiwi и негативно повлияют на операционные результаты сегмента платежных сервисов. «Мы считаем, что общее влияние на чистую выручку сегмента платежных сервисов за IV квартал 2020 года составило от 500 до 600 млн рублей», — указывают в Qiwi.

По мнению Qiwi, наложенные ограничения были обусловлены в первую очередь эволюцией общего подхода ЦБ к толкованию применимого регулирования электронных платежей и общими тенденциями к усилению контроля в области киберпространства и трансграничных платежей, а не конкретными выявленными недостатками.

Вместе с этим в Qiwi подчеркивают, что нет никаких гарантий того, что будет какое-либо дальнейшее ослабление ограничений, которые были первоначально введены, или что они в конечном итоге не станут постоянными, в том числе путем принятия новых законов или нормативных актов.

В декабре 2020 года по итогам плановой проверки Банк России ввел определенные ограничения в отношении операций «Qiwi банка», в том числе были приостановлены или ограничены большинство видов платежей в пользу нерезидентных компаний и денежных переводов на предоплаченные карты с корпоративных счетов.

Подобные ограничения регулятор также ввел в отношении принадлежащего Сбербанку платежного сервиса «ЮMoney». В марте «ЮMoney» сообщила о возобновлении расчетов с 45 компаниями — нерезидентами.

Источник