С факторингом не работаем

Кто и почему отказывается от факторинга?

Factorings.ru рассказывает почему факторинговыми услугами в России пользуется менее 30% предприятий, для которых применение этого вида финансирования было бы эффективным.

Что заставляет предпринимателей отказываться от использования факторинга?

Возможно, причина кроется в том, что факторинг появился на российском рынке не так давно и еще не успел завоевать достаточной популярности. Многие предприниматели и вовсе не знают о том, что такое факторинг и какие выгоды он способен им обеспечить. Другие не хотят доверять этому виду услуг и предпочитают банковский кредит, который кажется им более простым, понятным и удобным. Механизм выкупа дебиторской задолженности фактором кажется им непонятным. Отсутствие четких правил отображения операций с факторингом в бухгалтерском учете еще более запугивает потенциальных потребителей услуги.
Зарубежный опыт показывает, что факторинг востребован в странах с развитой экономикой. Поэтому можно сделать вывод, что деловые круги России плохо осведомлены об этой услуге, а точнее, плохо информируются о ней факторами. Развитие факторинга затормаживается законодательными барьерами, которые не позволяют оказывать факторинговые услуги небанковским учреждениям. А российские банки, для которых факторинг – это скорей второстепенный вид услуг, не выделяют достаточно средств на его популяризацию.

В то же время, многие предприниматели, которые достаточно осведомлены в области факторинга и традиционного банковского кредитования, все-таки отдают предпочтение последнему. Почему так происходит?

Первая и наиболее значимая причина – высокая цена факторинга. Процент по кредиту значительно меньше цены факторинговых услуг. Тем не менее, выводы о нецелесообразности использования факторинга будут ошибочны. Во-первых, факторинг позволяет получить оплату за поставленные в кредит товары в предельно сжатые сроки. Организация немедленно получает в свое распоряжение оборотные средства и не теряет драгоценное время на оформление кредита в банке. Во-вторых, фактор оказывает организации ряд сопутствующих услуг, за которые также предусмотрена определенная плата. Самая главная из этих услуг, не говоря уже об управлении дебиторской задолженностью предприятия, — это оценка платежеспособности дебитора. Благодаря фактору, фирма значительно уменьшает риск возникновения безнадежной дебиторской задолженности, даже в том случае, когда используется регрессный факторинг.
Несмотря на перечисленные достоинства факторинга, для некоторых фирм его использование является экономически неэффективным. Нет ничего удивительного, что этой услуги избегают фирмы, которые:

• делают небольшую торговую наценку при продаже продукции – в этом случае использование факторинга приведет к тому, что продажи станут малорентабельными или даже убыточными;
• заключают сделки на небольшую сумму – при этом фиксированные сборы факторинга за обработку документации в сумме с процентами за пользование кредитными ресурсами и страхование рисков составят слишком большую долю от выручки;
• позволяют контрагентам отсрочить платеж на большой срок (более 90 дней) – учитывая, что по факторингу ежедневно начисляется плата в размере до 0,1 % стоимости сделки, в длительном периоде выгоднее будет использовать банковский кредит;
• имеют достаточные оборотные средства для финансирования своей текущей деятельности даже при наличии большой дебиторской задолженности – эти компании вполне могут позволить себе подождать, пока покупатель сам рассчитается с ними.

Еще одна причина, по которой предприниматели отказываются от факторинговых услуг, — проведение ими теневых хозяйственных операций, которые не фиксируются в бухгалтерском учете либо фиксируются искаженно. А банки и факторинговые компании имеют дело лишь с легальным хозяйственным оборотом.
Культура предпринимательской деятельности в России еще недостаточно развита. Многие фирмы предпочитают работать по предоплате и отказываются предоставлять своим клиентам товарный кредит. А те, кто считает возможной отсрочку платежей за товар, зачастую не хотят пользоваться факторингом. Такие фирмы мало внимания уделяют управлению оборотными средствами, концентрируя свое внимание на сбытовой деятельности, а факторинг считают уделом тех, кто не может наладить эффективный менеджмент на предприятии.

Недовольство покупателей

Преграды со стороны компании-фактора

Не только предприниматели и покупатели могут бойкотировать факторинговую сделку. Банки-факторы тоже берутся работать далеко не с каждым клиентом. Банки, конечно же, предпочитают оказывать услугу регрессного факторинга, чтобы иметь право потребовать с клиента выплаченную ранее сумму обратно, если дебитор окажется неплатежеспособным. Вполне понятно также стремление банков увеличить плату за безрегрессный факторинг, который предусматривает более высокий уровень риска. Предприятия в этих условиях не всегда оказываются удовлетворенными соотношением цены и рисков, которые берет на себя фактор.

Фактор также устанавливает ограничения на объем сделок и период отсрочки – он не работает с небольшими суммами и длительными промежутками времени. Компании-факторы не обслуживают дебиторскую задолженность бюджетных организаций и физических лиц, отказываются работать с некоторыми видами предприятий.

Преград для использования факторинга довольно много, как со стороны предприятия-поставщика, так и со стороны покупателей и компании-фактора. Главное – не бросаться в крайности: не считать факторинг универсальным способом получения кредита и не отказываться от него, не обдумав все его преимущества для быстроразвивающейся компании.

Источник

Существуют ли компании, которые не могут воспользоваться факторингом?

Получить заемные средства бывает непросто – чтобы банк одобрил заявку на кредит, необходимо иметь устойчивое финансовое положение, залог, хорошую кредитную историю. При этом часто компании испытывают проблемы с платежеспособностью, а единственный их ликвидный актив – это обязательства контрагентов.

Факторинг позволяет быстро получить средства под уступку задолженности по контрактам — факторинговая компания приобретает ее у клиента и сразу же оплачивает финансируемый договор. Клиентом может быть как заказчик, которому необходимо внести платеж по контракту, так и исполнитель, желающий досрочно получить оплату. Давайте разберемся, существуют ли организации, которые не могут воспользоваться факторингом.

Факторы несогласия: на что обратят внимание при рассмотрении заявки

В первую очередь при получении заявки на финансирование факторинговая компания оценивает, насколько условия контракта между поставщиком и заказчиком соответствуют риск-подходу, требованиям законодательства и самой сути факторинговой сделки:

• Если заключен некоммерческий договор, факторинговое финансирование недоступно, так как нет денежных прав требования, которые можно уступить. Уступка прав по такому контракту называется цессией.

• Если заказчик и поставщик – аффилированные организации (например, имеют общих учредителей), факторинговая компания откажет в финансировании во избежание мошеннических схем.
• Если по договору поставщика и заказчика оговорена оплата наличными или векселями, в финансировании также будет отказано: при онлайн-факторинге используется только безналичное перечисление денежных средств.

По сути, факторинговое финансирование – это оплата третьим лицом контракта между поставщиком и заказчиком. Поэтому вне зависимости от того, какая компания (заказчик или поставщик) заключает договор факторинга, деньги всегда перечисляют поставщику, а возврат задолженности осуществляет не получатель средств, а заказчик по контракту. Разница только в том, какая компания заплатит факторинговую комиссию за пользование денежными средствами.

Вывод: для факторинговой компании гораздо важнее платежеспособность заказчика, чем той компании, которой перечислят деньги – его финансовое положение и будет оцениваться в первую очередь.

• Получатель средств (поставщик) проходит только проверку на немногочисленные стоп-факторы: банкротство, ведение бизнеса менее 3 месяцев, запрещенные для финансирования сферы деятельности.

Таким образом, ключевые параметры, от которых зависит решение о финансировании – платежная дисциплина и деловая репутация заказчика. Неблагонадежность заказчика либо невозможность оценить его финансовое состояние будут причиной для отказа в факторинге. Если же покупатель – государственное или муниципальное учреждение, компания с госучастием или крупное стабильно работающее предприятие, то его финансовое положение будет устойчивым, что снижает риски для факторинговой компании. В этом случае с большой вероятностью будет принято положительное решение.

Если финансирование требуется поставщику, который имеет более стабильное финансовое положение, чем его заказчики, и хорошую деловую репутацию, имеет смысл обратиться не к факторингу, а к другим формам заемного финансирования, где оценивается именно заемщик, или совмещать факторинг с кредитами.

Не проблема: что не помешает получить финансирование

Существует распространенное заблуждение, что требования к клиенту в факторинге такие же, как, к примеру, в кредитовании и лизинге. Компании ошибочно считают – если нет имущества в залог и хорошей кредитной истории, то на финансирование можно не рассчитывать. Однако для факторинга эти параметры препятствием не являются, так как оценка рисков финансирования производится по принципиально другой схеме.

Приводим ряд моментов, которые факторинговые организации не считают причиной для отказа в финансировании:

• Отдаленные регионы. Действительно, при «бумажном» факторинге удаленность сторон сделки друг от друга имеет важное значение. Онлайн-факторинг позволяет предприятиям получать финансирование дистанционно, вне зависимости от их местонахождения. При этом, даже если стороны сделки находятся в разных регионах, средства будут выданы так же быстро, как если бы поставщик, заказчик и факторинговая компания располагались в соседних зданиях.
• Отсутствие залога. При факторинге гарантией возврата выплаченных средств служит обязательство заказчика оплатить поставленный товар или выполненные работы, другое обеспечение не требуется.
• Проблемная кредитная история. При оформлении факторинга финансирующие организации не запрашивают информацию из БКИ, оцениваются только финансовое положение заказчика и деловая репутация сторон контракта. Однако предприятия, имеющие проблемы с кредитными учреждениями, все равно находятся в группе риска – факторинговая компания будет анализировать арбитражные дела, в которых участвуют поставщик и заказчик.

• Малый и средний бизнес, микропредприятия – это не группа риска, а целевая аудитория факторингового финансирования. Факторинг в первую очередь предназначен для организаций, которые не имеют большого запаса оборотного капитала – при отсрочках платежей у них появляется риск кассовых разрывов, снижения объемов работы и даже банкротства.
• Вторая сторона контракта не согласна на использование факторинга. Согласно законодательству, согласие дебитора на уступку не требуется, достаточно направить уведомление о том, что она произведена. Однако в онлайн-факторинге дебитор визирует трехсторонний реестр денежных требований, без этого финансирование выплачено не будет. Эта мера призвана обезопасить обе стороны договора от мошеннических схем, недобросовестности контрагентов, двойной уступки.

• Контракт заключен в рамках 44-ФЗ. На сегодняшний день законодательство не содержит запрета на оформление факторинга по таким сделкам, и на платформе GetFinance имеется успешный опыт финансирования подобных контрактов.

Онлайн-факторинг позволяет получать необходимые предприятию средства даже в тех ситуациях, когда более «традиционные» виды финансирования недоступны. Чтобы подать заявку и узнать индивидуальные условия онлайн-факторинга, свяжитесь со специалистом GetFinance по телефону 8 (800) 500 55 52 или заполните специальную форму на сайте.

Источник

С факторингом не работаем

Представьте, что вы поставляете стулья в магазин мебели. Вы привозите товар покупателю, но деньги за стулья получаете только через месяц. Так работает отсрочка платежа.

То есть как минимум на месяц вы остаетесь без денег и стульев. А ведь вам нужно закупить материалы для производства новой партии, выплатить зарплату сотрудникам и вдобавок разобраться с арендой. Но вы ждете оплаты поставки. У вас появляется кассовый разрыв.

В подобной ситуации может помочь факторинг. Благодаря ему вы, как поставщик, получаете деньги за товар сразу после отгрузки.

При факторинге финансовая задолженность вашего покупателя передается факторинговой компании (Фактор), которая оплатит поставку (90−95% от суммы) намного раньше, чем это сделает сам покупатель.

Спустя месяц магазин расплатится с факторинговой компанией, и та перечислит вам остаток суммы за поставку за вычетом своей комиссии.

Факторинг появился в 14 веке в Англии. В то время рынки сбыта были удалены от мест производства продукции, и факторы играли роль связующего звена между производственными предприятиями и конечными покупателями товара. Перед фактором ставились задачи поиска надежных покупателей, хранения и сбыта товара, а также последующего инкассирования торговой выручки.

В конце 19 века в США начался настоящий бум факторинговых компаний. Они являлись агентами немецких и английских поставщиков одежды и гарантировали оплату всех товаров производителям. В качестве компенсации риска неплатежа они взимали дополнительное комиссионное вознаграждение. С ростом популярности факторинга эти компании стали предоставлять финансирование также поставщикам продукции.

В Европу факторинг пришел ближе к 50-м годам 20 века. Тогда предприятия стали работать на условиях отсрочки платежа. Однако поставщики испытывали недостаток оборотных средств и часто были не способны предоставить отсрочку. В ответ на эту потребность появился факторинг.
Начиная с середины 80-х годов индустрия факторинга демонстрировала самые высокие темпы роста в финансовом секторе мировой экономики.
В 1998 году объем переуступленной дебиторской задолженности составил 456 млрд евро, к 2003 году он достиг 760 млрд евро. А с середины 20 века стал развиваться международный факторинг и факторинговые ассоциации.

Источник

Факторинг — что это простыми словами

Для того чтобы вести бизнес без перебоев, предприятию нередко приходится привлекать денежные средства в рамках беззалогового кредитования. Сегодня это выгоднее всего делать по условиям факторинга. Однако перед тем, как прибегать к такому виду займов, очень важно разобраться: факторинг, что это.

Факторинг — это простыми словами разновидность беззалогового кредита для организаций, предоставляющих своим клиентам товары или же услуги при условии отсрочки платежей. Такое финансирование компаниям обычно предоставляют банки. Использование механизма факторинга позволяет многим компаниям поддерживать свою бесперебойную экономическую деятельность, компенсируя затраты на поставки сырья, готовой продукции, а также проведение тех или иных работ без предоплаты. Также именно этот механизм позволяет многим фирмам упрощать свой бухгалтерский учет и расширять деятельность по мере необходимости без привлечения долгосрочных кредитов.

Факторинг: что это простыми словами через понимание роли участников процесса

В сделке по факторингу участвуют всего три стороны. Схематично их функции в договоре факторинга можно представить в виде следующей таблицы:

Выгода от участия в факторинге

Лицо, предоставляющее товары или услуги

Возможность вести бизнес бесперебойно, вкладывая в закупки новых товаров и активов средства, предоставленные фактором

Отсрочка платежа за предоставленные товары и услуги

Организация, предоставляющая беззалоговый займ (обычно в этой роли выступает банк)

Комиссия от сделки

Данные роли будут распределены между участниками факторинга независимо от того, по какой именно схеме проводится сделка.

Виды факторинга

Различают закрытый факторинг, при котором организация предоставляет клиентам товары или услуги с отстроченным платежом, беря у банка краткосрочный кредит на основании появившейся дебиторской задолженности (этот тип является наиболее распространенным) и открытый факторинг, при котором задолженность полностью переходит к банку, соответственно, покупателю товара или услуги приходится рассчитываться уже непосредственно с этой организацией. Такой тип факторинга менее популярен.

Также в международной практике выделяют:

• факторинг без регресса (в котором все риски неуплаты ложатся на плечи банка);
• факторинг с регрессом, когда именно кредитор отвечает за своевременный возврат денег финансовой организации.

На условия факторинга значительно влияют риски участников. Если сделка оформляется с регрессом, то поставщик может лишиться части финансирования в том случае, если должник не произведет оплату за товар или услугу в срок. В данном случае фактор имеет право передать неоплаченные счета поставщику с требованием возмещения. При таких условиях риски факторинга существенно возрастают. Если речь идет о факторинге без регресса, то поставщик не зависит от платежеспособности покупателя, так как проблему неоплаты полностью берет на себя посредник. Следовательно, риск неоплаты товара снижается до нуля, в то время как задолженность взыскивается факторинговой компанией самостоятельно.

Помимо этого особо выделяют такие виды факторинга как тендерный, который предоставляется для компаний, выигравших контракт на продажу продукции или проведение определенных работ, а также факторинг-гарантию, при котором компании, предоставляющей товары или услуги, не дается финансирование.

Открытый и закрытый факторинг

В первом случае факторинг схема различается в зависимости от того, насколько осведомлены участники сделки. При открытом факторинге и покупатель, и поставщик знает о присутствии фактора, что отражается в документах об отгрузке. В этом случае дебитор рассчитывается с банком, которому полностью уступается задолженность. При закрытом типе договоренность между поставщиком и фактором является конфиденциальной. Плательщик перечисляет оплату кредитору по стандартной схеме, в то время как поставщик возвращает ее посреднику.

Этапы факторинга и схема процесса

Для лучшего понимания схемы факторинга, давайте рассмотрим конкретный пример закрытого факторинга:

• Кредитор предоставляет своему заказчику услуги, либо же интересующие его товары с отсрочкой платежа.
• Кредитор передает фактору ведомость, подтверждающую появление дебиторской задолженности за предоставленные товары или услуги.
• Фактор покрывает значительную часть задолженности. Сумма проводки в пользу кредитора при этом может составлять от 70% до 95%.
• Дебитор погашает свою задолженность за товары или же услуги.
• Кредитор с фактором проводят окончательные взаиморасчёты. Фирма возвращает фактору ранее выплаченные им средства с установленными договором процентами, а банк, выполняющий роль фактора, отдает кредитору остаток средств (в зависимости от условий договора этот остаток составит от 30% и до 5%). Это завершающий этап сделки факторинга.

Данный пример раскрывает этапы факторинга закрытого типа. В том же случае, если стороны работают по открытой схеме, кредитор получает от банка 100% компенсации суммы за товары или же услуги, соответственно, последний этап в данной схеме упускается.

Преимущества и недостатки факторинга

Эффективность факторинга заключается в том, что его механизм позволяет поставщику существенно снизить свои риски. Важно то, что при получении денежных средств по схеме факторинга предоставление залога не требуется. Однако одним финансированием преимущества факторинга не ограничиваются. Посредник принимает на себя многие другие функции, связанные с управлением дебиторской задолженности: ведет учет выплат, контролирует сроки погашения, обеспечивает бухгалтерское и статистическое управление задолженностью, готовит финансовую отчетность. Избавление от дополнительной нагрузки позволяет компании сконцентрироваться на своем основном виде деятельности. Таким образом, использование факторинга позволяет существенно сократить организационные издержки. Что касается покупателя, то у него появляется возможность получить дополнительную отсрочку платежа, а также согласовать удобный для себя график выплат.

Однако, если проанализировать отзывы, можно сделать вывод, что есть и недостатки факторинга. В первую очередь это касается дороговизны услуг, вследствие чего некоторые компании предпочитают кредит. В том случае если покупатели стабильно платят в срок, что обеспечивает ритмичность поставок и оплаты, то привлечение фактора нецелесообразно. Менее привлекателен факторинг с правом регресса.

Источник