СберКредо — неработающая платформа
11.02 решил посмотреть, что за зверь такой: инвестиционная платформа СберКредо от Сбербанка (ООО «Технологии Кредитования» — 100% дочка ПАО Сбербанк).
Зашел на красивенький сайт, с трудом, и не с первой попытки удалось зарегистрироваться. На сайте увидел всего одного жаждущего получить кредит. Какой-то цветочный «олигарх» из Подмосковья желал получить деньги.
Пополнил счет на 20000руб. (это максимальная сумма для инвестирования) с разных карт, все быстро зачислилось. Портфель заполнился и закрылся для инвестирования.
Затем прошло время и тишина, никакой информации. Написал в поддержку, от туда ответили, что заемщик не подписал документы, деньги вернем. Ну хорошо, бывает. Но вернули только 10000руб! А где остальные? спрашиваю. Ответ получаю: ждите 10 раб.дней.
Проходит срок, денег нет. Поддержка с третьего раза удосужилась уточнить в своей бухгалтерии и ответить, что все отлично деньги отправили еще 18.02, но до сегодняшнего дня денег нет!
Уточняю информацию в своем банке (опять же Сбербанк он же везде), поддержка банка заявляет, что уточняйте реквизиты у организации отправителя, потому как таких зачислений не было.
В общем шикарная платформа, с отсутствием каких-либо предложений в принципе, ужасным интерфейсом, в котором не предусмотрено НИКАКОЙ информации о собственных зачислениях, возвратах — никакой истории!
Денежные средства до настоящего момента не вернулись и когда будут неизвестно.
Не связывайтесь с этой сберовской конторой!
Источник
Сбербанк закрыл свою платформу для онлайн-кредитования проектов физлицами
Сбербанк приостановил работу своей краудлендинговой платформы «СберКредо», которая была запущена в декабре 2019 года для онлайн-кредитования проектов физическими лицами. Сообщения с соответствующей информацией банк разослал своим инвесторам 13 ноября, рассказали РБК два источника на рынке коллективных инвестиций. Представитель Сбербанка подтвердил РБК эту информацию, подчеркнув, что регистрация новых пользователей и финансирование новых займов на платформе будут недоступны, однако действующие займы продолжат обслуживаться. При попытке проинвестировать через платформу сайт проекта сообщает, что «в настоящий момент данная функция недоступна».
«Сбербанк принял решение приостановить работу платформы «СберКредо». В настоящее время мы изучаем изменившуюся рыночную ситуацию и перспективы развития этого направления», — рассказал представитель банка, добавив, что инвесторы, которые уже зарегистрированы на платформе, смогут оперативно и в полном объеме вывести средства на свои банковские счета.
Краудлендинг — способ коллективного добровольного финансирования проектов через специальные площадки, на которых инвесторы-физлица одалживают заемщикам (в основном компаниям из сегмента малого и среднего бизнеса) деньги под определенный процент. Онлайн-площадки берут комиссию за посредничество, они же могут проводить анализ заемщиков. Доходность при краудлендинге не гарантирована и зависит от того, «взлетит» ли проект. Если нет, заемщик может допустить дефолт.
Впервые о своих планах выйти на рынок краудфинансирования Сбербанк сообщил в начале 2019 года. Проект должен был заработать еще в первом квартале 2019-го, однако это произошло позже. Как рассказывал первый зампред Сбербанка Александр Ведяхин, банк должен был предлагать оценку рисков по предложенным для инвестирования проектам и в большинстве случаев быть соинвестором. В 2020 году Сбербанк планировал выдать займов на 3–4 млрд руб.
Инвесторами платформы могли стать резиденты России старше 18 лет, которые имеют открытый счет в Сбербанке. Минимальная сумма инвестирования составляла 5 тыс. руб., максимальная — 1 млн руб. Инвесторы могли вкладывать средства в неограниченное количество проектов сроком от трех до 18 месяцев. Доходность могла составить от 16 до 22% годовых, с дохода необходимо платить НДФЛ. Заемщики платформы должны были иметь аккаунт в «Сбербанк Бизнес Онлайн» (система для малого и среднего бизнеса). Как сообщается на сайте платформы, на ней зарегистрированы 15 тыс. инвесторов.
Рынок краудфинансирования — новый для России. Закон, который должен его регулировать, был принят только в прошлом году и вступил в силу 1 января 2020 года, однако из-за пандемии коронавируса часть требований для краудплатформ были перенесены на более поздний срок. По итогам первых девяти месяцев 2019 года общий объем этого рынка сократился более чем на 40%, до 5,2 млрд руб., оценивал ЦБ. Самый крупный сегмент — краудлендинг (p2b), — наоборот, немного вырос, с 4 млрд до 4,1 млрд руб. Более позднюю оценку рынка Банк России не проводил.
Почему Сбербанк мог заморозить направление краудлендинга
При всей востребованности краудфинансирования у малого и среднего бизнеса делать этот продукт сложно, говорит управляющий партнер инвестиционной платформы «Поток» Юрий Попов. Подобные проекты создавались банками, чтобы дополнить линейку основных продуктов, например финансировать заемщиков, которые не имеют необходимого скорингового балла, но готовы кредитоваться под высокий процент, объясняет он.
Одной из причин ухода Сбербанка с этого рынка могло стать совершенствование онлайн-выдачи кредитов малому и среднему бизнесу самим банком, считает исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ Кирилл Косминский: «То есть получилось, что «Сбер» настолько улучшил свой традиционный банковский продукт мгновенной оценки и выдачи кредитов, что с точки зрения рисков потребность в передаче заемщиков на краудлендинг, возможно, в некоторой степени перестала иметь смысл».
По мнению Косминского, речь идет о паузе, а не о закрытии проекта — она нужна для оценки первых результатов работы и поиска баланса между доходностью инвесторов и доходностью бизнес-направления в рамках экосистемы: если доходность будет высокой, то банк сможет кредитовать бизнес сам со своего баланса и не делиться маржой со сторонними инвесторами.
Как рынок переживает кризис
В целом рынок краудфинансирования во второй половине февраля 2020 года столкнулся с замедлением инвестиционной активности из-за пандемии коронавируса: полноценный кризис начался в марте и тогда многие игроки решили уменьшить объемы кредитования, чтобы контролировать риски, говорит Попов.
В период локдауна были сложности с реструктуризацией портфелей, все платформы проводили ее по-разному — где-то в пользу заемщиков, где-то в пользу инвесторов, добавляет Косминский. Однако с начала года ни одна платформа с рынка не ушла, хотя некоторые приостанавливали работу, чтобы перестроить бизнес-процессы, отмечает он.
По словам Попова, улучшение ситуации началось в июне и в третьем квартале рынок смог полностью восстановиться из-за нарастающего интереса инвесторов к альтернативным инвестиционным инструментам. «Ставки по банковским депозитам практически около нуля (если сравнивать с теми ставками, к которым за много лет привыкли вкладчики), а еще с января вводится новый налог на вклады. Поэтому инвесторы сами приходят и смотрят на краудлендинг», — объясняет Косминский.
Основная сложность, с которой сейчас сталкивается большинство платформ, — это поиск надежных заемщиков, утверждает Попов. В связи с пандемией на платформы пришло больше заемщиков, стало гораздо больше заявок на получение финансирования, однако их качество несколько снизилось, соглашается Косминский.
Источник
Лохология-2: встречайте «Сберкредо» — хитрый лохотрон от Сбербанка.
(взято отсюда: https://cdn.fishki.net/upload/post/2018/12/03/2789048/tn/cde374d49d56e8cf4f34850f4d0d41c9.jpg)
Давно ходили новости, что Сбербанк готовит к запуску собственную площадку для p2b-кредитования, где каждый желающий сможет дать в долг российскому малому бизнесу и потенциально заработать доходность сильно больше, чем по депозиту в Сбербанке. Кажется, наконец дождались, читаю сегодня «Ведомости»:
16 декабря Сбербанк запускает платформу p2b-кредитования «Сберкредо», сообщила «Ведомостям» пресс-служба банка. С ее помощью физические лица – клиенты банка смогут предоставить заем микро- и малому бизнесу, который по разным причинам не может получить кредит в банке.
Платформа будет брать с заемщиков комиссию – 5% от привлеченной суммы. Диапазон ставок займов для заемщиков Сбербанк не называет – они будут зависеть от уровня риска.
Разместить деньги через «Сберкредо» может любой клиент Сбербанка старше 25 лет. Комиссия с него браться не будет. Срок кредита составит 1–6 месяцев. Минимальный порог инвестиций – 5000 руб., максимальный пока ограничен 20 000 руб., в 2020 г. его повысят до 1 млн руб. Инвестировать можно в неограниченное число компаний. Причем соинвестором каждого займа будет «дочка» Сбербанка – микрокредитная компания «Выдающиеся кредиты»: ее минимальная доля участия в займе – 10%.
Круто, вот он грааль? И про биржу можно забыть — перегоняй все бабло в «Сберкредо», и руби бабло как «Сбербанк»?! Я, конечно, сразу видел некоторые подводные камни этой схемы, поэтому заранее хотел попробовать поработать на небольших суммах пару лет, скорее для баловства. Но, прочитав детали выше и немного пораскинув мозгами — решил держаться подальше.
Покажем, что, на самом деле, предложение Сбербанка — это очень хитрая лоховозка по изъятию у хомячков последнего бабла.
Итак, к нам приходит, а точнее прикатывает на бумере, «беднай рускай мелкай бизнас», с протянутой рукой в ролексе просящий денег на пополнение оборотного капитала кипрских офшоров . Хочет 100 тыр. взять на 1 год, например по ставке 20% годовых. При условии, что он отдаст — какая доходность будет у:
а) хомяка, решившегося стать соинвестором через платформу Сбербанка? Да, 15% годовых, ибо 5% от суммы привлечения себе спиливает Сбербанк в виде комиссии.
б) у самого Сбербанка, который тоже участвует в займе как минимум на 10% от суммы? Вы подумали, что 25% годовых? Нет, а вот и не угадали, потенциальная доходность Сбербанка — 130% годовых (. ) «Что за бред?» — воскликнете вы — «Mad, ты совсем выжил из ума, иди подучи финансовую математику!» Но я прав, следите за руками (Геры Грефа?). Пусть Сбербанк участвует в займе только на 10% — то есть вложит 10 тыр своих денег. На эту сумму он получает сразу 5 тыр комиссионных назад — то есть реально «живых» денег на год он вложил 5 тыр, и через год получает назад 11.5 тыр (10 тыр тело долга + 15% годовых) — т.е. 130% годовых навара. Немного подумав, вы поймете почему: нехилые 5% комиссионных, плюс низкий порог 10% для собственных вложений, уже обеспечивают 100% годовых доходности даже если номинально вы кредитуете по ставке 0% годовых.
(А на самом деле, все еще веселее: ведь кредитует Сбербанк на 1-6 месяцев, то есть если выдавать на 6 месяцев деньги бесплатно (по ставке 0% годовых) — годовая доходность с учетом комиссионных составит 300% годовых, а если на 1 месяц по той же ставке — 409500% годовых. )
Итак, уже видим, что схема чутка несправедливая — 130% сбербанковской прибыли против 15%, которые получает хомяк. Вы скажете: «Ну и что, да, банкиры жадные козлы, но 15% все равно сильно лучше, чем 6% годовых по банковскому вкладу?». Ага, только все расчеты выше были при допущении, что, процитирую себя
Упс. А мы, напомню, имеем дело с кредитованием микро- и мелкого бизнеса, в котором кредиты берут чуваки как на картинке в начале топика, и уровень дефолтов 20% в год — вообще не вопрос. АКРА вот дает цифру 15%: https://frankrg.com/3629. Но 15% — это по действующим кредитам банков. А платформа, напомним, создана для выдачи кредитов, которые Сбербанк почему-то не готов выдавать из собственных средств. Поэтому логично ожидать там уровень дефолтов выше — 20%, 25%, а может и больше.
Итак, возьмем пример выше, но только с оптимистичным для хомяка (и Сбербанка) сценарием — то есть что кредит не возвращается всего в 20% случаев. Какая доходность будет на этот раз у:
а) хомяка: (1 + 0.15) * (1 — 0.2) — 1 = -8% годовых (МИНУС 8% годовых). Да, хомяк улетел в планово-ожидаемый убыток. Впрочем, и при реальном проценте дефолтов по банковским кредитам в 15% хомяк был бы в плановом минусе.
б) Сбербанка, при условии соинвестирования опять же на 10%: (10 * 1.15 * 0.8) / 5 — 1 = 84% годовых.
Да, зайчатки, вот так хитро устроен капитализм. При реалистичных предпосылках хомяк будет в очередной раз объяснять жене, куда и как слита бабушкина квартира, а хитрож@#%е банкиры с ехидной усмешкой намазывать сверху черной икоркой фуагра под красной икоркой. Рекомендую вам не становиться этим хомяком.
Домашнее задание: рассчитайте, при каком уровне дефолтов в портфеле при ставке кредитования 20% Сбербанк заработает эти самые 20% доходности, и в каком минусе при этом окажется наш хомяк.
Чтобы не отставать от моды: подписывайтесь на мой телеграм, инстаграм и прочие фуфлограмы, если они когда-нибудь у меня появятся.
Дисклеймер: в статье выражено исключительно мое личное оценочное суждение по вопросу. И даже я сам с ним не согласен — Сбербанк наше фсе и все вот это вот!
Источник
Сбербанк приостановил работу платформы «СберКредо»
Сбербанк приостановил работу краудлендинговой платформы «СберКредо», с помощью которой клиенты банка имели возможность сами выдавать кредиты.
Благодаря этой системе представители малого и микробизнеса могли получать финансирование от физических лиц и институциональных инвесторов.
О том, что данный сервис прекратил свою работу сначала сообщали СМИ, ссылаясь на источники на финансовом рынке. Информация перестала быть просто слухом, после того как ее подтвердили в пресс-службе Сбербанка изданию РБК.
«В настоящее время мы изучаем изменившуюся рыночную ситуацию и перспективы развития этого направления», — сказал представитель Сбербанка.
По его словам, зарегистрированные на платформе инвесторы смогут оперативно и в полном объеме вывести средства на свои банковские счета. Действующие займы банк продолжит обслуживать. Регистрация новых пользователей и финансирование новых займов на платформе недоступны.
Как сообщало EADaily, Сбербанк запустил платформу p2b-кредитования «СберКредо» в декабре 2019 года. Инвесторами на краудлендинговой платформе могли стать резиденты России старше 25 лет с открытым счетом в Сбербанке.
Благодаря этому сервису клиенты банка могли предоставлять займы представителям микро- и малого бизнеса, которые не могли получить кредит в самом банке.
Источник
СберКредо отзыв. Инвестиции в малый бизнес 💶
Мои первые впечатления по работе с платформой СберКредо .
Как только я увидел новость о том, что Сбербанк запустил новую платформу для крауд инвестиций в малый бизнес (по типу АльфаПоток от Альфа Банка), я решил попробовать эту платформу.
Вдруг, Сбербанк окажется более надежен, чем Альфа, и здесь можно будет заработать. 😏
Все-таки на западе работает более 20 крауд-инвестиционных платформ, где люди годами вкладывают в малый и средний бизнес и получают неплохие дивиденды, с минимальными рисками. Когда-то это должно произойти и в России.
Мои первые впечатления:
- Первое, что не понравилось, требуется обязательно подписываться на рекламные сообщения. Иначе регистрация не доступна;
- С мобильного регистрация неудобная, т.к. нужны данные инн, счета, бик, инн банка и прочее;
- Несколько раз при регистрации возникло ощущение, что это не относится к сбербанку, а больше похоже на фрод. К примеру, Домклик от сбербанка: там удобная регистрация и вход по логину сбербанка без лишних проблем. Возможно, сервис СберКредо еще сырой, поэтому есть недоработки.
- Для подтверждения регистрации нужно получить письмо на email, и перейти по ссылке. Но письмо на емейл не приходит.
Далее, нашел письмо в спаме рядом с письмом о том, что я выиграл лотерею и нужно срочно забрать выигрыш. Еще раз задумался, уверен ли я, что это не фрод.. Погуглил разные новости, и решил все равно продолжить.
Нажимаю ссылку на письмо из спама, попадаю на страницу с текстом: «что-то пошло не так»
Понимаю, что становится все веселее. Уже ради интереса пишу в поддержку, добавляю скрин. Нажимаю кнопку отправить, и получаю это.
Источник