Сбп сбера не работает

Сбербанк в СБП виден, но недоступен

Банк начал подключать клиентов к системе

В приложении системы быстрых платежей (СБП) появился Сбербанк — переводы в эту кредитную организацию стали доступны из других банков. Правда, пока только теоретически. Несмотря на то что в приложении банк виден, количество его клиентов, которым сервис доступен, очень мало, поэтому, по словам опрошенных “Ъ” представителей других банков, провести перевод не получилось. При этом банкиры уверены, что Сбербанк, даже полностью подключив всех своих клиентов, не будет активно предлагать им пользоваться системой быстрых платежей.

Фото: Сергей Венявский, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Сергей Венявский, Коммерсантъ / купить фото

Как стало известно “Ъ”, в среду, 13 мая, Сбербанк начал подключать своих клиентов к системе быстрых платежей в «боевом» режиме — это значит, что часть клиентов банка уже может переводить через СБП деньги на счета в другие кредитные организации. В Сбербанке “Ъ” подтвердили, что в настоящий момент сервис доступен ряду клиентов по всей стране. «Полномасштабное внедрение планируется завершить в ближайшее время»,— утверждают в банке.

Как рассказали “Ъ” в одном крупном банке, по их сведениям, в Сбербанке к сервису подключено только 90 тыс. клиентов, для остальных сервис пока недоступен. Сбербанк пояснил “Ъ”, что поэтапно тиражирует функционал сервиса на своих клиентов.

Однако, по словам банкиров, в приложении это никак не обозначено и клиенты банков пытаются осуществлять переводы, которые по объективным причинам не могут дойти до адресата.

Как рассказала “Ъ” исполнительный директор банка «Русский стандарт» по развитию Елена Петрова, в мобильном банке можно как сделать по СБП переводы в Сбербанк, так и получить их. «Стоит отметить, что клиенты уже заметили появление нового игрока: в первый день подключения активность переводов через СБП значительно выросла»,— заявила она. На появление Сбербанка в приложении СБП обратили внимание еще в нескольких банках. Правда, уже обозначилась проблема: переводы на счета в Сбербанк не проходят. «У нас нет официальной информации от НСПК о том, что Сбербанк запустил СБП. Он действительно появился в списке доступных банков, но переводы на него, по нашей информации, не проходят»,— рассказал директор департамента электронного бизнеса МКБ Алексей Курзяков.

В Сбербанке обещают, что к началу июня сервис станет доступен всем клиентам Сбербанка в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» на платформах iOS и Android.

Руководитель департамента цифрового бизнеса ВТБ Никита Чугунов считает, что это значительно повысит удобство для всех пользователей и позволит увеличить долю безналичных переводов между клиентами разных банков. «С подключением крупного игрока мы видим для индустрии большие перспективы развития СБП»,— считает он.

Впрочем, не все разделяют оптимизм в связи с подключением Сбербанка к СБП. «На саму систему это повлияет только увеличением количества пользователей, качественно на ход ее развития влияния не будет»,— говорит директор департамента эквайринга банка «ФК Открытие» Александр Дынин. В банке «Тинькофф» также считают, что его клиенты не заметят никаких изменений: переводы будут проходить по номеру телефона, канал перевода будет определяться в зависимости от необходимости.

СБП увеличивает лимит перевода средств

Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вешняков считает, что эффект от подключения Сбербанка к СБП во многом будет зависеть от того, как банк будет продвигать эту систему среди своих клиентов. А если учесть, что Сбербанк много раз выступал против СБП, надежды на то, что он будет активно подталкивать клиентов к этому сервису, мало. «Отметим, что новым клиентам, которым теперь станет доступен сервис СБП, необходимо будет дополнительно дать свое согласие на входящие переводы в рамках системы, иначе клиенты других банков не смогут перевести им средства»,— предупреждает Никита Чугунов. В другом крупном банке предположили, что Сбербанк постарается максимально усложнить работу с СБП в своем мобильном приложении. «Формально Сбербанк ничего не нарушает таким образом, но зато защищает собственную систему переводов от конкуренции, которая будет стоять по умолчанию»,— сказали там. При этом сразу в двух банках скептически отнеслись к планам Сбербанка развернуть систему полностью на всех клиентов к началу июня — коллеги ждут этого скорее к началу июля.

Источник

Банки зафиксировали высокую долю неудачных переводов в Сбербанк через СБП

Банки зафиксировали значительный рост доли неуспешных денежных переводов через Систему быстрых платежей ЦБ после того, как к ней присоединился Сбербанк. Основная причина отказов в проведении операций — дополнительное согласие на получение переводов через СБП, которое Сбербанк просит от своих клиентов, рассказали РБК представители кредитных организаций.

Сбербанк сначала отказался от комментариев. После публикации материала представитель банка заявил, что «на первом этапе внедрения сервиса, до получения критической массы согласий пользователей, возможны неудачные переводы». «С ростом количества полученных согласий процент успешных транзакций будет расти», — прогнозируют в банке. Опция подключения и отключения переводов, как отмечают в кредитной организации, «реализована для предоставления возможности клиентам гибко управлять функционалом, в том числе учитывает потребность клиентов самостоятельно ограничивать поступление средств по номеру телефона».

Сбербанк начал постепенно подключать своих клиентов к СБП в конце марта и к концу мая, по данным ЦБ, подключил всех своих клиентов. Изначально присоединяться к системе Сбербанк не хотел, но был вынужден это сделать из-за внесенных в законодательство поправок, требовавших подключиться к СБП системно значимым банкам. Сама СБП отчасти создавалась как конкурент системе денежных переводов Сбербанка по номеру телефона, первоначально работавшей только между клиентами самого банка.

«Неудачные переводы» в Сбербанк

Число попыток клиентов ВТБ, желающих перевести деньги получателю в Сбербанк через Систему быстрых платежей, существенно превышает число фактически проведенных переводов, утверждает представитель банка: «По нашей статистике, лишь десятая часть таких операций оказывается успешной. Из ВТБ в адрес клиентов Сбербанка с помощью СБП совершено переводов на 300 млн руб., объем неудачных попыток, возникших из-за отказа на стороне банка-получателя, составляет 3 млрд руб.». Ранее уровень одобрения исходящих переводов клиентам сторонних банков превышал 90%, но с мая этого года он снизился в два-три раза, уточнили в банке.

«Основная причина заключается в том, что клиентам Сбербанка необходимо дополнительно дать свое согласие на входящие переводы в рамках СБП. Без него клиенты ВТБ и других банков-участников не могут перевести им средства», — пояснил представитель ВТБ. Эту же тенденцию фиксируют в Альфа-банке, Газпромбанке, «Ак Барсе» и Абсолют Банке. Не заметили роста доли неудачных переводов в СБП после подключения Сбербанка только в Райффайзенбанке.

«По переводам в сторону Сбербанка действительно присутствуют ошибки, которые вызваны отсутствием разрешения на получение перевода у получателя. Доля таких ошибок действительно сейчас велика», — констатировал представитель Альфа-банка. Управляющий директор Абсолют Банка (у которого сейчас в структуре всех переводов по СБП 30% занимают операции между его клиентами и клиентами Сбербанка) Антон Павлов рассказал РБК, что в случае неуспешных попыток при переводе в Сбербанк юзер видит два типа сообщений. Первый — «технологические работы в банке получателя. Попробуйте повторить через некоторое время», второй — «свяжитесь с получателем средств и уточните реквизиты для зачисления денежных средств».

«Даже в случае, когда клиенты подключили все по инструкции, сам Сбербанк при звонке в их контакт-центр предлагал для начала обращаться в офис банка-отправителя, так как с их точки зрения все сервисы подключены», — пояснил Павлов.

Банк «Зенит» в июне зафиксировал рост количества обращений от клиентов насчет переводов через СБП, сообщил заместитель председателя правления банка Дмитрий Юрин. Два собеседника в крупных банках также подтвердили в беседе с РБК наличие проблемы. Один из них уточнил, что в его банке более 60% операций в СБП являются неуспешными переводами в Сбербанк.

Клиенты Промсвязьбанка и Сбербанка провели между собой более 10 тыс. транзакций на 76 млн руб., сообщила руководитель центра компетенций инновационных технологий цифрового бизнеса ПСБ Ольга Алексюк. Она не ответила прямо, есть ли сложности с отправкой переводов, но уточнила, что банк всегда информирует своих клиентов, почему они не могут совершить перевод, что сводит число неудачных операций к минимуму.

Сложная активация услуги

В Сбербанке действительно нужно совершить неочевидные действия, чтобы найти и активировать функцию подключения СБП, отмечает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова (активация возможна в разделе «Соглашения» в настройках приложения или личного кабинета). Надо отдельно подключать отправку и получение платежей, а также иметь последнюю версию мобильного приложения, в то время как в подавляющем большинстве российских банков дополнительных действий по подключению СБП не требуется, отметила эксперт.

Необходимость акцептировать подключение двух вроде бы взаимосвязанных услуг (отправки и получения переводов) может иметь два резона, рассуждает партнер юридической компании НАФКО Павел Иккерт. С одной стороны, они могут быть технически не взаимосвязаны, несмотря на очевидность наличия такой связи для пользователя, то есть с точки зрения банка речь идет о двух совершенно разных действиях — списании средств со счета клиента и зачисления на него средств. Соответственно, де-юре клиент должен подтвердить свое согласие на подключение как услуги перевода денежных средств, так и их получения, отмечает юрист.

С другой стороны, можно предположить, «что это может быть искусственным барьером, который банк создает в целях развития собственной инфраструктуры, обеспечивающей переводы внутри самого банка», допускает Иккерт. «Если функцию получения переводов из других банков в приложении конкретной организации нужно включать, следовательно, по умолчанию она выключена», — указывает он, добавляя, что это может быть сопряжено с трудностями у пользователей, которые могут не подозревать, что им такая функция доступна вообще. «Впрочем, сам факт наличия возможности включения этой услуги означает, что банк действует в рамках закона», — заключил юрист.

Для решения проблемы банки информируют своих клиентов через соцсети и официальные сайты о настройках, которые нужны для удачной отправки денег в Сбербанк. ВТБ разработал пошаговую инструкцию в своем мобильном приложении, которую можно отправить через мессенджеры адресатам в Сбербанке, чтобы они смогли принять перевод. Внедрение подсказок в свое приложение рассматривает и Газпромбанк.

По расчетам ВТБ, ограничения на стороне Сбербанка снижают потенциальный объем переводов через СБП примерно в 2,5 раза. «Объем операций в СБП с приходом в систему Сбербанка вырос, но пока не так значительно, как ожидалось. Ежедневный прирост оборотов в начале июня находится в пределах 10%, хотя изначальные прогнозы на июнь были на уровне 40% роста. Общий объем проведенных транзакций клиентами ВТБ в СБП за три недели с 13 мая составил более 7 млрд руб.», — указал представитель ВТБ.

Отказы в проведении операций, скорее всего, носят временный характер для всех игроков, которые недавно подключились к СБП, поскольку на то, чтобы большая часть клиентской базы освоила новый сервис, нужно время, считает исполнительный директор по развитию банка «Русский стандарт» Елена Петрова.

Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) запустили СБП в начале 2019 года — она позволяет переводить денежные средства между счетами разных банков по номеру телефона. Глава Сбербанка Герман Греф неоднократно критиковал СБП. «Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня неясно», — отмечал он. В свою очередь глава ЦБ Эльвира Набиуллина перед запуском СБП говорила, что отдельные игроки хотели бы сохранить свое монопольное положение на рынке переводов и доходность от них, что является серьезным препятствием для развития конкуренции на рынке платежей и доступности финансовых услуг для населения.

По последним открытым подсчетам Федеральной антимонопольной службы, доля Сбербанка на рынке денежных переводов составляет 94%. В прошлом году россияне совершили 6,4 млрд переводов на 35,6 трлн руб., следует из статистики ЦБ. За год работы СБП ее пользователи перевели друг другу около 70 млрд руб., совершив более 8 млн операций. ЦБ в качестве одной из мер поддержки экономики в условиях пандемии с 1 мая 2020 года запретил банкам взимать комиссии с клиентов за переводы через СБП на сумму не более 100 тыс. руб. в месяц, при превышении лимита пользователям надо будет заплатить 0,5% от перевода.

Источник

Сбербанк так не хочет работать через СБП, что другим банкам приходится учить клиентов делать переводы

Через систему можно переводить до 100 тысяч рублей в месяц вообще без комиссии, тогда как внутри Сбербанка – всего 50 тысяч.

С начала апреля Сбербанк подключился к Системе быстрых платежей – после многочисленных попыток избежать этого и затягивания по срокам. Вообще все системные банки обязаны были подключиться к СБП еще осенью 2019-го, но Сбербанку оказалось проще (и, вероятно, выгоднее) просто платить штрафы Центробанку за нарушение требования. Однако в апреле банк все же подключился к системе, а 28 мая переводы стали доступны его клиентам.

Система быстрых платежей позволяет переводить деньги между счетами и картами клиентов разных банков – причем с мая этого года перевод первых 100 тысяч рублей в месяц для клиентов осуществляется без комиссии, а за все, что свыше, придется заплатить не более 0,5% комиссии. Однако у самого Сбербанка есть похожая система (правда, к ней подключен только Тинькофф банк), и в ней комиссия выше – переводы внутри банка бесплатные только в пределах 50 тысяч рублей в месяц, а за пределы банка тарифицируются по 1% от суммы.

Соответственно, чтобы поддержать интерес к своей собственной системе переводов, Сбербанк под разными предлогами не поощряет использование СБП своими клиентами:

• чтобы отправлять и даже получать переводы, нужно дать согласие на это в мобильном приложении Сбербанка. Найти этот пункт не так просто – нужно пройти 4 раздела;
• сам пункт с переводами находится в меню с платежами и переводами на 15-й строчке.

Из-за того, что Сбербанк требует дать согласие на прием платежей, в первый месяц после запуска только 8% переводов через СБП на Сбербанк завершались успешно. В НСПК (оператор платежной системы «Мир» и клиринговый центр СБП) не видят в этом проблемы, но конкуренты, как оказались, готовы помочь клиентам Сбербанка.

Как минимум 4 банка (ВТБ, Промсвязьбанк, «Зенит» и банк «Дом.РФ») начали консультировать своих клиентов относительно того, как правильно подключить переводы по СБП в Сбербанке. Это и индивидуальные консультации клиентов, и информация в соцсетях и мессенджерах. Например, в Абсолют банке считают, что Сбербанк недостаточно популяризирует СБП среди своих клиентов – и готовы ему в этом помочь.

Благодаря огласке в августе уже более 60% переводов через СБП на Сбербанк завершались успешно (по данным ВТБ), а сама система переводов показывает быстрый рост – за неполный август через нее перевели более 62 миллиардов рублей.

Источник