Сколько денег инвестировать чтобы не работать

Какую сумму стоит тратить на инвестиции: мой опыт

В инвестиции я пришёл не так давно — около четырёх лет назад. Но даже с этим небольшим стажем некоторые знакомые видят во мне опытного инвестора. Поэтому периодически я занимаюсь обсуждением базовых вопросов об инвестициях: как начать, с чего начать, стоит ли вообще инвестировать и прочее. Один из вопросов звучит так: с какой суммы есть смысл инвестировать?

Мне очень нравится этот вопрос. И вот мой личный опыт.

Технически минимальная сумма для инвестиций ограничена расходами на открытие брокерского счета и стоимостью лота (акции, облигации или бумаги фонда), который хотите купить. Плюс брокерская комиссия за операцию. В общем, можно уложиться в 100, 50 или даже 10 американских долларов. Наверное, можно и меньше. Но имеет ли смысл такая инвестиция?

Мой опыт показывает, что сумма должна быть ощутимой. Размер суммы должен стимулировать вас потратить определенное время (хотя бы час) на анализ и принятие окончательного решения. Лично я перевожу на свой брокерский счёт 20—30% своего месячного дохода. В годовом выражении получаются весьма серьезные деньги, сопоставимые с бюджетом на отпуск или среднего размера ремонт.

Честно признаюсь, каждый раз, делая перевод на брокерский счёт, я испытываю дискомфорт. Это заставляет меня читать, анализировать, взвешивать «за и против». Заставляет каждый раз выбирать лучший инструмент в рамках моей инвестиционной стратегии. Все это повышает уровень осознанности в принимаемых решениях и финансовом планировании. Оперируя ощутимой суммой, иногда я принимаю решение — не принимать решение: если нет «хороших бумаг», я лучше останусь в кэше.

На малых суммах мне тяжело соблюдать дисциплину и тратить время на анализ. Разве чашка кофе — а можно инвестировать и сумму такого размера — стоит целого часа моего времени?

Один из подходов к малым суммам — экстраполяция. Можно посчитать, как вырастет чашка кофе через 5 лет. Если все будет удачно — получится целых две чашки. Дальше можно умножить на количество не выпитых чашек и получить впечатляющий результат. Такой подход работает для дисциплинированных людей. Я так говорю потому, что это не работает для меня, а я не считаю себя дисциплинированным.

Интересный вариант — инвестиционная копилка или похожие инструменты. Через копилку можно присоединиться к стратегии, разработанной профессионалами, и через небольшие вложения добиться хорошего результата. Нужно при этом помнить о ваших целях и горизонте инвестирования и не лазить в копилку по принципу «немножко положил — немножко забрал».

Но вот вариант, который со мной работает наверняка, — построение финансового плана. Надо лишь помнить, что он подразумевает «следование финансовому плану». Это тяжело. Здесь именно необходимость принять оптимальное решение по существенной сумме помогает мне держаться в рамках выбранной траектории. Имея план, мне легко принять решение, как я поступлю со своей чашкой кофе.

Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

Источник

Инвестиции чтобы не работать

Сегодня хочу затронуть необычную и интересную тему, сколько нужно денег в инвестициях, чтобы полностью оставить привычную работу. Как известно, мало кто работает по специальности, а работающих в удовольствие еще меньше. В этой статье приведу несколько вариантов инвестирования, какой доход можно получать и что делать дальше, имея стабильный доход.

• Устанавливаем цели
• Избавляемся от пассивов
• Покупаем активы
• Грамотное управление (постоянный контроль)
• Жизнь на инвестиции и будущее развитие
• Итоги

Выставление финансовых целей

Для начала взгляните на свое текущее финансовое положение, если у вас нет долговых обязательств и имеется приток денег, то необходимо составить план действий. План может выглядеть как таблица. Ниже я приведу пример наглядной таблицы, позволяющей эффективнее управлять капиталом.

Сентябрь
Источник	Доходы
Зарплата	35000
Премии/бонусы	5000
Другие доходы	6000
Итого	46000
Расходы
Оплата коммуналки	5000
Продукты	7000
Автомобиль	6000
Хозтовары	1500
Развлечения	4000
Кредиты	10000
Тренажерный зал	2000
Разное	3000
Итого	38500
Итоги по месяцу	+7500

В таблице я показал хороший пример распределения средств с плюсовым остатком 7500 рублей. Конечно бывают ситуации, когда остаток нулевой или даже отрицательный. В таких случаях следует пересмотреть свой бюджет и предпринимать соответствующие меры, о которых расскажу ниже. Поставив цель, можно начинать думать, как формировать свое инвестиционное будущее. Вариант инвестирования возьму самый простой, доступный большинству людей – памм счета. Доходность по ним за год может достигать 70-100% годовых, но мы будем отталкиваться от среднего значения 40%.

• Инвестировать ежемесячно по 7500 рублей в памм счета
• По возможности снижать расходы, а полученную разницу добавлять в основные инвестиции
• К концу года иметь портфель более 1000$ с постоянной капитализацией прибыли
• Помнить о диверсификации рисков, работать с 4-5 компаниями

Эти действия дадут результаты уже через год, ваши активы будут приносить в среднем 40$ чистой прибыли ежемесячно без особых усилий.

На своем примере могу сказать, что пару лет назад в моем портфеле была сумма в 27000$. С них мне удавалось получать доход в неделю от 0,5 до 2%. В денежном выражении грубо 300$. В РФ это неплохие деньги, особенно для регионов. Имея такой пассивный доход можно заниматься тем что нравится и развиваться в интеллектуальном плане. Чтобы было проще ориентироваться установите финансовую цель в 10000$. Дойдя до этой планки вы уже привыкнете, что деньги работают на вас и приносят достойную прибыль.

Избавляемся от пассивов

Если баланс в таблице нулевой или отрицательный, стоит задуматься, почему это происходит и как из этого выбраться. Бездействие только усугубит и утянет в болото долгов.

Как действовать, чтобы выйти из финансовой “попы”:

• Быстрее гасить кредиты/долги с высокими %
• Продать ненужные вещи, а деньги использовать в счет погашения кредитов
• Не брать кредиты вообще
• Не расходовать деньги, покупая ненужные вещи (например, новый мобильный телефон при работающем старом)
• По возможности искать дополнительные источники дохода
• Не сидеть на жопе, работать и получать $

Перечисленные действия показывают кратчайший путь выхода из финансового дна. Я уже писал статью как экономить деньги, в ней вы найдете подробные рекомендации. У меня есть знакомые, долги которых превышали 1 млн рублей, но написав конкретный план, мой друг за 1,5 года погасил задолженность и сейчас чист перед кредиторами.

Покупаем активы

Выше я уже ставил памм счета в качестве примера активов. Для многих этот вариант подойдет как первоначальный выбор. Понять принцип работы несложно, а количество площадок позволяет собрать портфель с хорошей диверсификацией и минимальными рисками.

К активам относятся любые инвестиции, способствующие сохранению денег и приносящие доход, равный или превышающий инфляцию. Например, старый гараж, оставшийся по наследству от деда можно сдать в аренду, а полученные деньги инвестировать в другие инструменты. К активам также относятся:

• Депозиты в банках
• Акции компаний
• Торговые счета у брокеров (при условии если вы торгуете)
• Недвижимость
• Вложения в ликвидный товар, пользующийся спросом

Можно привести еще массу примеров, но думаю суть понятна. Из активов я имею недвижимость, инвест портфель из памм счетов, несколько торговых счетов + пара интернет сайтов, приносящие небольшой доход и собственный бизнес.

Управление активами

Управление инвестициями – такая же работа, но в другом формате. Что понимается под управлением и как его вести?

• Ведите журнал отчетности (в моих отчетах вы найдете пример таблицы)
• Отслеживайте тематические форумы на наличие изменений в работе компаний и поиска новых проектов
• Будьте в курсе экономической ситуации в мире
• Постоянно ищите новые возможности для инвестирования
• Помните о диверсификации

Задайте привычку на отработку этих действий, проводите регулярный мониторинг своего инвест портфеля.

Жизнь за счет инвестиций

Вот вы имеете приличный инвестиционный портфель, стабильно получаете неплохой доход и можете позволить себе не работать. Но пустое просиживание штанов дома, постоянный отдых, безделье приведет к стагнации и деградации. Чтобы избежать этих явлений, начните заниматься тем, что нравится – любое хобби, главное, чтобы вам было интересно и приносило радость. Я для себя определил следующее:

• Занятия йогой
• Изучение англ языка (освоил upper intermediate)
• Путешествия по миру
• Создание и ведение блога
• Семья

Сейчас я имею 2 действующих бизнеса, но условия ведения бизнеса в РФ весьма непростые, поэтому планирую отойти от этих дел и использовать другие способы инвестирования.

Если вы не знаете, чем заняться, то осмелюсь предложить варианты:

• Создайте и ведите блог, делитесь своими взглядами с миром (канал в Youtube, Instargram и т.д.). Впоследствии эти вещи можно монетизировать и получать доход
• Занимайтесь собой, начните ходить в спортзал, бассейн, йогу, катайтесь на велосипеде, сноуборде, попробуйте походы на природу на несколько дней
• Начните осваивать новую профессию, например, IT (java). Сегодня в сети есть достаточно информации, вопрос лишь в желании. IT специалисты востребованы всегда и спрос на них постоянно растет
• Пробуйте себя в кулинарном искусстве. Когда мы жили в Таиланде, там были кулинарные школы, преподавание было очень интересным и доступным по $
• Окружайте себя людьми с похожими целями. Многие из друзей и знакомых, не смогут (захотят) понять вас, ведь для них ваш мир будет казаться сложным и непонятным
• Можно привести еще миллион занятий на вкус и цвет:)

Итоги

Статья получилась нестандартная, но она поможет вам открыть взгляд на инвестирование и способы изменить свою жизнь. По сути говоря – не работать всю жизнь является ложным утверждением. Не работают только лентяи и бездельники. Инвестирование – такая же работа, но другого формата, открывающая другие возможности нежели обычная работа. По вопросам пишите в комментариях. До связи!

Источник

Как не работать и жить на проценты: эксперты объяснили, как правильно инвестировать

В России наблюдается бум инвестирования: люди стремятся забрать деньги с вкладов и направлять их в более прибыльные инструменты. Однако кто-то получает сверхприбыль, а кто-то теряет последнюю копейку. Bankiros.ru выяснил, как выгодно вложить деньги, если опыта в сфере инвестиций мало.

С чего начать, чтобы инвестировать?

Финансовый аналитик TradingView Игорь Кучма прежде всего советует пересмотреть свой бюджет.

«Если у вас пока не получается откладывать, вы тратите все, что зарабатываете, и кажется, что накопить сумму для инвестирования невозможно попробуйте записывать свои траты: в приложении, в экселе или просто на листе бумаги. Вы удивитесь, насколько существенны мелкие повседневные траты», – сказал эксперт.

Он привел простой пример: если человек каждый день покупает кружку кофе в сетевом магазине за 60 рублей, то его годовые траты составят 21 900 рублей. Если положить эту сумму на депозит или вложить в инвестиции, приносящие доходность 5% в год, то через пять лет эта сумма равнялась бы 27 375 рублей.

«Добавьте круассан, и через пять лет у вас было бы 54 750 рублей. Даже небольшая экономия может в будущем принести ощутимый доход», – отметил эксперт.

Следующий очень важный этап – это ликвидация всех задолженностей, сказал Кучма. Он отметил, что многие россияне пользуются кредитными картами, забывая их вовремя закрыть. Из-за этого набегают огромные проценты, что потом сильно бьет по бюджету.

Также собеседник Bankiros.ru призвал трезво оценить свои ожидания от инвестиций. Нужно ответить себе на следующие вопросы: как долго вы готовы держать деньги в купленной позиции, сможете ли вы спокойно спать, когда акции приобретенной компании начнут падать, и готовы ли вы уделять торговле несколько часов в день?

«Если вы хотите жить на доход от инвестиций и готовы уделять этому много времени, открывая и закрывая разные позиции – это называется трейдингом или спекуляцией. В таком случае, нужно изучить технический и фундаментальный анализ», – предупредил Кучма.

Финансовый аналитик Евгений Марченко посоветовал обратить внимание на чувствительность к риску.

«Как вы будете себя чувствовать, если ваш портфель временно просядет на 10%? А на 20%? А если на 50%? Все это крайне важно понимать, чтобы избежать панических действий в будущем», – пояснил эксперт.

Какие инструменты выбрать для инвестиций?

Далее, что нужно сделать новичку – разобраться в обилии инвестиционных возможностей.

Кучма перечислил следующие инструменты:

• Облигации – это основной инструмент долгового рынка. Приобретая облигацию, человек дает деньги в долг эмитенту (организации, которая выпускает ценные бумаги), а эмитент обязуется вернуть занятую сумму с процентами.
• Акция. Владея акцией предприятия человек, по сути, являетесь одним из его владельцев. Компании используют их в качестве средства увеличения капитала.
• ETF (Exchange Traded Funds) – это иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Плюс ETF в том, что это уже готовый инвестиционные портфель. Если человек хочет вложиться во все американские нефтяные компании, то ему не придется покупать акции по отдельности, достаточно будет приобрести акции подходящего ETF.
• Фьючерс – это контракт, по которому продавец обязуется поставить покупателю базовый актив в определенный срок и по оговоренной ранее цене.

—>

«После обвала цен на нефть трейдеры значительно заработали на фьючерсах», – отметил Кучма.

Какие риски могут возникнуть, когда инвестируешь?

Кучма предупредил, нужно приготовиться к тому, что рисков больше, если просто хранить деньги дома. При этом инвестиции принесут больший доход.

«Разнообразьте, а точнее, пользуясь языком инвесторов, диверсифицируйте свой портфель. Распределите ваши средства между инвестициями разных направлений. Так, потери от падения акций в одной отрасли может компенсировать значительный рост в другой», – посоветовал эксперт.

Что открыть брокерский счет или ИСС?

Кучма объяснил, что основная разница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным счетом (ИСС) в том, что брокерский счет открывается в брокерской или управляющей компании. ИИС – это разновидность брокерского счета, который подразумевает предоставление некоторых налоговых льгот, но также имеет определенные ограничения.

«Если вы готовы вложить средства по меньшей мере на три года без возможности их вывести, то преимущества индивидуального инвестиционного счета неоспоримы – вы имеете право на получение налогового вычета на взнос, то есть возврата до 52 000 рублей в год»,– сказал Кучма.

Какие инструменты принесут наибольшую прибыль?

По словам Марченко, наибольшую гипотетическую прибыль можно получить с помощью наиболее рисковых инструментов, которые торгуются на срочном рынке. Это опционы и фьючерсы, однако это инструменты не для новичков, поскольку требуют большого объема знаний и высокой стрессоустойчивости, предупредил эксперт.

«Более доступным прибыльным инструментом является IPO – первичное размещение акций на бирже. Последние несколько лет – настоящий пик таких инвестиций и пока что он позволяет заработать выше среднего по рынку», – сказал Марченко.

Куда инвестировать, если изначально сумма небольшая?

По словам Марченко, в этом случае оптимально составить портфель из отечественных акций и облигаций, в зависимости от срока и готовности к риску. Он предупредил, что новичкам не стоит гнаться за высокой доходностью, прежде всего, следует обеспечить сохранность капитала.

«А с увеличением депозита и получением опыта, можно будет направлять небольшую часть средств на спекулятивные сделки с целью «пощекотать нервы», – заключил он.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник