Сколько денег нужно накопить чтобы не работать

Жить на проценты: сколько нужно отложить, чтобы навсегда забыть о работе

Мечтаете получить огромное наследство или выиграть в лотерею, чтобы никогда больше не ходить на работу и жить на проценты? Какой должна быть сумма, чтобы точно хватило до конца жизни и еще и детям осталось? Миллион? Миллиард? Навскидку и не скажешь. К счастью, у нас есть точная формула, которая поможет посчитать, сколько нужно именно вам для счастья.

«Ну, это вы зря, вон какому-нибудь Бреду Питту, небось, и миллиона долларов в месяц не хватит, а баба Маша на 10 000 живет в своей деревне и не жалуется», — наверняка подумали вы. Конечно, сумма всем нужна разная. Но формула — она на то и формула. Вы просто подставите в нее нужные вам данные и получите свой индивидуальный результат.

Шаг 1. Считаем траты

Да, подсчет всех трат за месяц — скучная и нудная работа, но без этого никуда. Если вы не знаете, сколько тратите в месяц, вы никогда не узнаете, сколько вам нужно отложить на безбедную жизнь. При подсчете не забудьте, что бывают месяцы повышенных трат, а еще всякий форс-мажор: крупные поломки, болезни, дорогие покупки, в которых тоже не хочется себе отказывать. Для примера посчитаем, что вам для нормальной жизни хватит средней зарплаты по стране. Сейчас она в районе 40 000 рублей. В своих индивидуальных расчетах вы можете поменять ее на любую другую.

А как же инфляция?

Разумеется, сейчас на 40 000 рублей можно неплохо жить в большинстве регионов страны (кроме Москвы и Крайнего Севера, разве что), но лет через 10 на жизнь понадобится уже другая сумма. Как же предугадать, какая? Не волнуйтесь, в нашей формуле все учтено. Продолжайте читать.

Шаг 2. Умножаем

Известная формула 4 % гласит, что каждый может тратить 4 % от своего инвестиционного портфеля в месяц без ущерба для накоплений. Что это значит на практике?

А это значит, что ваши ежемесячные траты должны составлять не более 4 % от ваших накоплений. И тогда, даже с поправкой на инфляцию, ваш счет никогда не опустеет. Более того, сумма на нем будет расти, и своим детям вы оставите даже больше, чем изначально положили. Как же это работает?

Не будем вдаваться в подробности. Просто умножьте ваши ежемесячные траты на 300.

40 000 х 300 = 12 000 000 (12 миллионов) рублей.

Если сомневаетесь в нашей адекватности, умножьте 12 миллионов на 4 % и поделите на 12 месяцев. Получится ровно 40 000.

Но это до подсчета дохода.

Шаг 3. Вкладываем

Разумеется, чтобы схема заработала, 12 миллионов надо держать не под матрасом, а инвестировать. Сейчас банки за депозит дают примерно 8 % годовых, брокеры и управляющие компании — чуть больше, но с меньшими гарантиями.

Предположим, что нас устраивает только стопроцентная гарантия и 8 % годовых. Вы кладете 12 миллионов в банк и через год получаете 960 000 одних лишь процентов. 4 % от суммы на счете — это 43 200 рублей в месяц. То есть даже чуть больше, чем вам нужно для жизни. При этом и счет ваш не опустел, а пополнился еще на 4 %. И так может продолжаться бесконечно: ваша четырехпроцентная доля будет увеличиваться каждый год, а счет — расти.

Шаг 4. Готовимся к худшему

А если кризис? А если банк лопнет? А если портфель инвестиций обесценится?

Что ж, эти опасения не напрасны. Мировой финансовый рынок то и дело сотрясают разные кризисы. И остаться совсем без сбережений не хочется. На этот случай, конечно, стоит держать деньги:

• в разных банках;
• в разной валюте;
• в разных инвестиционных инструментах.

Но и это еще не все. Чтобы уж совсем-совсем себя обезопасить, необходимо положить на самый-пресамый надежный депозит сумму, достаточную для года спокойной жизни. В нашем расчете это:

40 000 х 12 месяцев = 480 000 рублей.

Это нужно на случай, если ваш инвестиционный портфель из-за финансового кризиса резко просядет в цене. Самое разумное в этой ситуации — не начинать распродавать активы, а просто оставить его и начать тратить деньги с резервного счета. Как правило, через полгода-год после кризиса инвестиционные портфели не только возвращают первоначальную стоимость, но и значительно дорожают (после кризисов рынок усиленно растет).

Шаг 5. Где взять столько денег?

Пока москвичам, чтобы получить искомую сумму, достаточно просто продать квартиру, население других регионов, скорее всего, грустно вздохнуло. 12 миллионов — астрономическое число для тех, кто получает те самые 40 000 в месяц.

Наверняка вы уже прикинули, что вам придется откладывать по 40 000 в месяц 25 лет подряд. Как же быть?

Во-первых, возможно, вам стоит пересмотреть список ежемесячных трат. Львиная доля, как правило, уходит на проезд до работы и обратно, одежду (для работы), бизнес-ланч на работе. Возможно, даже на антидепрессанты. Если вам не придется работать, то все эти траты потеряют смысл. Можно даже уехать жить в теплую страну. Например, поговаривают, что во Вьетнаме достаточно иметь 20 000 рублей в месяц для безбедной жизни. Да и просто смена климата на более теплый уже освобождает вас от трат на отопление, зимнюю одежду и обувь и многое другое. Возможно, ради исполнения мечты вы готовы будете отказаться от покупки дорогостоящих гаджетов. Или выплатите ипотеку и продадите квартиру, а взамен купите поменьше в маленьком курортном городе?

Не стоит также забывать про проценты. Ведь откладывать деньги на депозит и получать минимум 8 % в год вы можете уже сейчас, пока работаете. Если получится откладывать 20 000 в месяц, то уже через 10 лет, благодаря сложным процентам, у вас на счете будет 3,7 миллиона. Разумеется, чем выше ваши траты и чем ниже зарплата, тем сложнее накопить искомую сумму. Если сейчас вы едва сводите концы концами на 20 000, а на пенсии хотите получать 60 000 в месяц одних лишь процентов — скорее всего, ваша мечта неосуществима.

Также не забывайте про возможность повысить свою квалификацию или переучиться на более прибыльную профессию. Это потребует денег и времени, но скоро окупит все затраты.

А вы хотели бы жить на проценты? Как считаете, это вообще реально?

Источник

Сколько надо накопить, чтобы жить в комфорте и не работать?

Вы когда-нибудь занимались выращиванием овощей и фруктов на своем дачном участке? Если да, то вы помните, что вначале надо посадить семечко в землю, потом прорастает маленький зеленый росток, затем росток превращается в рассаду и только в последнюю очередь, вырастая в полноценное растение, оно дает урожай, который приносит нам прибыль и удовлетворение от затраченного труда.

То же самое касается накоплений. Сначала нужно заработать деньги на жизнь, определить бюджет, сэкономить и отложить деньги на накопления, и только потом отложенные деньги в виде капитала начнут приносить вам доход и позволят жить так, как вам хочется. Всему своё время.

Обычным людям сформировать финансовый капитал можно только за счёт сбережений и инвестирования накоплений. По-другому никак. Умение копить деньги — это необходимый навык для успешной жизни, который может освоить любой человек в любом возрасте. Главное перестать жить в парадигме потребления и ориентироваться на рекламу.

И чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем быстрее вы достигните финансового благополучия.

Очень часто спрашивают: «Какую сумму необходимо накопить, чтобы жить в привычном уровне комфорта и не работать?». Я считаю, что эта сумма должна составлять примерно десять-двенадцать годовых расходов.

Другими словами, если вы хотите узнать сумму, которая вам нужна для комфортной жизни, посчитайте сумму ваших расходов на жизнь за год и умножьте её на 10-12.

Эту сумму можно положить в банк, и жить на проценты от вклада.

На эту сумму можно купить долгосрочные облигации федерального или муниципального займа, корпоративные облигации надёжных компаний с госучастием, и жить на купонный доход с этих облигаций.

При достаточном опыте, можно купить акции различных компаний, которые регулярно выплачивают хорошие дивиденды, и жить на эти дивиденды.

Можно одновременно использовать все три варианта, или придумать какой-нибудь ещё. Чем дольше занимаешься финансами, тем более разнообразные способы их выгодного использования приходят в голову. Неоднократно подмечено, что когда ты начинаешь заниматься определенным делом или изучать какой-то вопрос серьезно и методически, тогда информация по интересующей теме постоянно попадается на глаза, и знания приходят как-то сами собой.

Есть хорошее выражение: «Если хотите стать богатым, думайте о сбережениях как о заработке».

Источник

Сколько нужно денег, чтобы никогда не работать?

Больше половины россиян мечтают бросить работу, но при этом не нуждаться в деньгах. По данным опросов социологов, будь у граждан такая возможность, они бы отправились в путешествие, занялись бы любимыми хобби или вовсе ничем не занимались. Мы решили подсчитать, сколько нужно денег, чтобы не работать до конца жизни.

Два десятка лет работы в обмен на 30-летний отпуск

Представим, что вы планируете стать безработным в 40 лет. При средней продолжительности жизни в 72 года вам понадобится внушительный запас сбережений. Хотя конкретная сумма будет зависеть от ваших потребностей. Поэтому для расчетов мы взяли три показателя: минимальный размер оплаты труда, среднюю зарплату и желаемый заработок. А считать мы будем по следующей формуле:

X=A*12*N. X – это уровень накоплений, A – расходы в месяц, а N – количество лет.

Аскетичный вариант

Российские власти полагают, что минимальный размер оплаты труда способен покрыть все базовые потребности человека. Поэтому для тех, кто собирается после увольнения вести жизнь отшельника, мы решили взять за основу величину МРОТ — 12 130 рублей. В теории, этого должно хватить человеку на простое питание, неброскую одежду и коммуналку.

Согласно нашим подсчетам, чтобы ежемесячно в течение 32 лет расходовать такую сумму, вам понадобится 4,6 млн рублей. Накопить такую сумму можно за 20 лет, если каждый месяц откладывать по 19 тысяч рублей.

Усредненные потребности

По данным Росстата, средняя зарплата в России составляет 43 тысячи рублей. Если вы не хотите сильно ограничивать себя после ухода с работы, нужно будет за 20 лет заработать дополнительные 16,5 млн рублей. Откладывать придется по 68 750 рублей в месяц. Для этого придется «заколачивать» по 100-120 тысяч рублей.

Достойная жизнь

Большинство россиян считают, что достойная жизнь возможна при заработке от 66 тысяч рублей в месяц, говорится в исследовании Сбербанка. На такой уровень доходов в нашей модели понадобится 25,3 млн рублей. Причем откладывать придется по 105 тысяч в течение 20 лет. Это возможно, если ваша зарплата уже превышает 150 тысяч.

Откладываем деньги с работы или акций

По данным сервиса Superjob, самые высокие зарплаты получают программисты. Если вы хорошо разрабатываете на языке С#, то ваш ежемесячный заработок может достигать 250 тысяч рублей. А если на Java, то работодатель будет готов платить 220 тысяч.

Для тех, кто готов работать в тяжелых погодных условиях, найдутся высокооплачиваемые вакансии в Красноярском крае, Якутии, Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах. Ранее Интерфакс писал, что в этих регионах 2,5 тысячи работодателей готовы платить свыше 80 тысяч рублей.

Если же у вас сейчас есть свободная сумма денег, можно открыть инвестиционный счет и приобрести «голубые фишки». Это ценные бумаги российских компаний из топ-10, которые стабильно приносят прибыль своим владельцам. К тому же многие из них ежегодно выплачивают дивиденды держателям своих акций. При достаточной сумме вложений у вас получится почти пассивно скопить себе капитал на 30-летний отпуск.

Несем накопления во вклад

Деньги не должны лежать без дела, иначе инфляция «съест» все ваши накопления. Тогда через пару десятков лет они обесценятся в два или три раза. Самым надежным вариантом видится депозит. Несмотря на низкие ставки, доходность вклада все равно компенсирует эффект инфляции, а страховка от государства спасет ваши средства от банкротства банка. Причем лучше откладывать в той валюте, в которой вы зарабатываете.

Если и после увольнения вы планируете жить на проценты, выбирайте вклады с возможностью пополнения и досрочного снятия денег без сгорания накопленных процентов. Неплохо также будет иметь вклад с возможностью ежемесячной выплаты без капитализации. Если положить положить 9,8 млн рублей на рублевый депозит со ставкой в 6,7%, то вы сможете ежемесячно получать порядка 50-60 тысяч рублей.

Можно также вложиться в недвижимость. Однокомнатная квартира на окраине Москвы стоит 4-5 млн рублей. Такое жилье можно сдавать в аренду за 25-30 тысяч рублей. Если у вас две такие квартиры, то в месяц вы также сможете получать около 60 тысяч рублей.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Сколько нужно денег чтобы больше не работать?

Сколько нужно денег чтобы больше не работать?

Вопрос не так прост, как кажется.

Раньше я бы сказал, что миллиона баксов хватит, но сейчас я понимаю, что это возможно с суммы раза в два больше.

Итак. Что мы имеем?

Вводные. Есть квартира, есть машина. Капитальных вложений в обозримом будущем не предвидится.

Первый вопрос.

На который надо ответить – это в какой валюте вести учет?

Все мы помним 1996, 1999, 2008, 2014гг.

10% в год если взять отрезок с 01.01.2008 по н.в.

Ну или 15% если взять отрезок с 01.01.2014 по н.в.

Хорошо, беру инфляцию к доллару на уровне 10%. Это значит, что рублевый актив должен приносить 10% в год для того, чтобы остаться на уровне просто с долларом в тумбочке.

Еще один вопрос, вопрос номер два.

Какая у моей структуры потребления инфляция?

Так, если я потребляю только отечественную картошку она меньше нежели если я потребляю батат (сладкий импортный картофель). Учитывая то, что я живу в городе и в моей корзине 80% импорта, рубль как актив мне не особо интересен.

Следовательно, валюту сбережения я для себя выбираю доллары.

Третий вопрос.

Какая инфляция доллара в мире?

И здесь я не рассматриваю, то, что доллар – это резанная бумага ничем не обеспеченная, сейчас и в обозримом будущем она надежна. Среднегодовую инфляцию в долларах я для себя определил в 2%

Четвертый вопрос.

Сколько я потребляю?

Для себя и своей семьи я определил, что доход в размере 50 000 долларов в год на семью это достаточно.

Вопрос пятый.

Какие активы дают доход либо в долларах, либо в рублях, но индексируемый на 10-15% в год?

При этом активы должны быть куплены в долго срок от 10 лет.

Недвижимость.

Жилую недвижимость сразу отмету в силу того, что рентабельность менее 5% в рублях – это очень мало, да и хлопот с поиском арендаторов раз в год и ремонтом и покупкой новой мебели хватает.

Доходность тут падает каждый год. Знаю по собственному опыту. Стрит ритейл хорош, если на вашей улице еще можно парковаться, а так все покупатели потихоньку перебираются в торговые центры. У дома и на улицах остаются продуктовые магазины да рестораны. А теперь попробуй им втюхать индексацию 10% в год. К выбору объекта надо относиться очень и очень аккуратно. Кроме того, цена за квадратный метр не растет, 15 лет цена в долларах волатилилась, а теперь вернулась, т.е. за это время прироста ноль. А что с арендными платежами? Выросли они с 2005 года в 4 раза или нет, чтоб отбить инфляцию? Можно сказать, что инфляцию отбивает стоимость метра, но это очень зависит от точки входа. При этом мои доходы упали мой плановый 50к баксов уже далеко не тот.

Брать недвижку за бугром тоже не очевидный ответ. Нужна стабильная экономика, твердая валюта, маленькие комиссионные агентов и тех кто помогает ее администрировать, а также налоги понятные для нерезидентов, ну и плюс бухгалтерское обслуживание этого процесса за границей. Опять не вариант, если у вас капитал не большой.

Акции.

Акции я оставлю в стороне, ведь они не могут мне гарантировать доход – он только подразумевается. Их можно взять в портфель как часть, но не более.

Облигации.

Для начала возьмем рублевые облигации. Доходность тут 7-10%. Т.е. даже не отбивают рост курса доллара к рублю.

Облигации, номинированные в долларах и евро.

Вот тут интереснее, доходность по ним сейчас 3-5%

Теперь самое интересное.

Имея доходность 3-5% в валюте я уже могу надеяться на прирост капитала или на свои 50к баксов без опасения быть сожранным инфляцией.

Возьмем доходность в долгосрок по нашим гос евробондам 4,5% на текущий момент.

Из 4,5 я вычитаю инфляцию 2% итого эффективная ставка по бондам у меня 2,5%. Это значит, чтобы сохранить свой капитал и иметь свои 50 000 долларов в год мне нужно иметь как минимум 2 000 000 долларов.

Это значит, что долгосрочный выход на пенсию возможен только при наличии 2 000 000 баксов.

Буду рад если кто поправит меня в моих расчетах, а если нет, ставим «плюс»

Источник