Сколько нужно инвестиций чтобы не работать

Инвестиции чтобы не работать

Сегодня хочу затронуть необычную и интересную тему, сколько нужно денег в инвестициях, чтобы полностью оставить привычную работу. Как известно, мало кто работает по специальности, а работающих в удовольствие еще меньше. В этой статье приведу несколько вариантов инвестирования, какой доход можно получать и что делать дальше, имея стабильный доход.

• Устанавливаем цели
• Избавляемся от пассивов
• Покупаем активы
• Грамотное управление (постоянный контроль)
• Жизнь на инвестиции и будущее развитие
• Итоги

Выставление финансовых целей

Для начала взгляните на свое текущее финансовое положение, если у вас нет долговых обязательств и имеется приток денег, то необходимо составить план действий. План может выглядеть как таблица. Ниже я приведу пример наглядной таблицы, позволяющей эффективнее управлять капиталом.

Сентябрь
Источник	Доходы
Зарплата	35000
Премии/бонусы	5000
Другие доходы	6000
Итого	46000
Расходы
Оплата коммуналки	5000
Продукты	7000
Автомобиль	6000
Хозтовары	1500
Развлечения	4000
Кредиты	10000
Тренажерный зал	2000
Разное	3000
Итого	38500
Итоги по месяцу	+7500

В таблице я показал хороший пример распределения средств с плюсовым остатком 7500 рублей. Конечно бывают ситуации, когда остаток нулевой или даже отрицательный. В таких случаях следует пересмотреть свой бюджет и предпринимать соответствующие меры, о которых расскажу ниже. Поставив цель, можно начинать думать, как формировать свое инвестиционное будущее. Вариант инвестирования возьму самый простой, доступный большинству людей – памм счета. Доходность по ним за год может достигать 70-100% годовых, но мы будем отталкиваться от среднего значения 40%.

• Инвестировать ежемесячно по 7500 рублей в памм счета
• По возможности снижать расходы, а полученную разницу добавлять в основные инвестиции
• К концу года иметь портфель более 1000$ с постоянной капитализацией прибыли
• Помнить о диверсификации рисков, работать с 4-5 компаниями

Эти действия дадут результаты уже через год, ваши активы будут приносить в среднем 40$ чистой прибыли ежемесячно без особых усилий.

На своем примере могу сказать, что пару лет назад в моем портфеле была сумма в 27000$. С них мне удавалось получать доход в неделю от 0,5 до 2%. В денежном выражении грубо 300$. В РФ это неплохие деньги, особенно для регионов. Имея такой пассивный доход можно заниматься тем что нравится и развиваться в интеллектуальном плане. Чтобы было проще ориентироваться установите финансовую цель в 10000$. Дойдя до этой планки вы уже привыкнете, что деньги работают на вас и приносят достойную прибыль.

Избавляемся от пассивов

Если баланс в таблице нулевой или отрицательный, стоит задуматься, почему это происходит и как из этого выбраться. Бездействие только усугубит и утянет в болото долгов.

Как действовать, чтобы выйти из финансовой “попы”:

• Быстрее гасить кредиты/долги с высокими %
• Продать ненужные вещи, а деньги использовать в счет погашения кредитов
• Не брать кредиты вообще
• Не расходовать деньги, покупая ненужные вещи (например, новый мобильный телефон при работающем старом)
• По возможности искать дополнительные источники дохода
• Не сидеть на жопе, работать и получать $

Перечисленные действия показывают кратчайший путь выхода из финансового дна. Я уже писал статью как экономить деньги, в ней вы найдете подробные рекомендации. У меня есть знакомые, долги которых превышали 1 млн рублей, но написав конкретный план, мой друг за 1,5 года погасил задолженность и сейчас чист перед кредиторами.

Покупаем активы

Выше я уже ставил памм счета в качестве примера активов. Для многих этот вариант подойдет как первоначальный выбор. Понять принцип работы несложно, а количество площадок позволяет собрать портфель с хорошей диверсификацией и минимальными рисками.

К активам относятся любые инвестиции, способствующие сохранению денег и приносящие доход, равный или превышающий инфляцию. Например, старый гараж, оставшийся по наследству от деда можно сдать в аренду, а полученные деньги инвестировать в другие инструменты. К активам также относятся:

• Депозиты в банках
• Акции компаний
• Торговые счета у брокеров (при условии если вы торгуете)
• Недвижимость
• Вложения в ликвидный товар, пользующийся спросом

Можно привести еще массу примеров, но думаю суть понятна. Из активов я имею недвижимость, инвест портфель из памм счетов, несколько торговых счетов + пара интернет сайтов, приносящие небольшой доход и собственный бизнес.

Управление активами

Управление инвестициями – такая же работа, но в другом формате. Что понимается под управлением и как его вести?

• Ведите журнал отчетности (в моих отчетах вы найдете пример таблицы)
• Отслеживайте тематические форумы на наличие изменений в работе компаний и поиска новых проектов
• Будьте в курсе экономической ситуации в мире
• Постоянно ищите новые возможности для инвестирования
• Помните о диверсификации

Задайте привычку на отработку этих действий, проводите регулярный мониторинг своего инвест портфеля.

Жизнь за счет инвестиций

Вот вы имеете приличный инвестиционный портфель, стабильно получаете неплохой доход и можете позволить себе не работать. Но пустое просиживание штанов дома, постоянный отдых, безделье приведет к стагнации и деградации. Чтобы избежать этих явлений, начните заниматься тем, что нравится – любое хобби, главное, чтобы вам было интересно и приносило радость. Я для себя определил следующее:

• Занятия йогой
• Изучение англ языка (освоил upper intermediate)
• Путешествия по миру
• Создание и ведение блога
• Семья

Сейчас я имею 2 действующих бизнеса, но условия ведения бизнеса в РФ весьма непростые, поэтому планирую отойти от этих дел и использовать другие способы инвестирования.

Если вы не знаете, чем заняться, то осмелюсь предложить варианты:

• Создайте и ведите блог, делитесь своими взглядами с миром (канал в Youtube, Instargram и т.д.). Впоследствии эти вещи можно монетизировать и получать доход
• Занимайтесь собой, начните ходить в спортзал, бассейн, йогу, катайтесь на велосипеде, сноуборде, попробуйте походы на природу на несколько дней
• Начните осваивать новую профессию, например, IT (java). Сегодня в сети есть достаточно информации, вопрос лишь в желании. IT специалисты востребованы всегда и спрос на них постоянно растет
• Пробуйте себя в кулинарном искусстве. Когда мы жили в Таиланде, там были кулинарные школы, преподавание было очень интересным и доступным по $
• Окружайте себя людьми с похожими целями. Многие из друзей и знакомых, не смогут (захотят) понять вас, ведь для них ваш мир будет казаться сложным и непонятным
• Можно привести еще миллион занятий на вкус и цвет:)

Итоги

Статья получилась нестандартная, но она поможет вам открыть взгляд на инвестирование и способы изменить свою жизнь. По сути говоря – не работать всю жизнь является ложным утверждением. Не работают только лентяи и бездельники. Инвестирование – такая же работа, но другого формата, открывающая другие возможности нежели обычная работа. По вопросам пишите в комментариях. До связи!

Источник

Сколько нужно денег, чтобы не работать?

Мне 25. Работаю много, зарабатываю прилично, но не хватает времени на путешествия, хобби и т. д. С появлением вычета на ИИС увлекся инвестициями. Узнал, что есть довольно безопасные инструменты, и возник вопрос: сколько нужно заработать денег, чтобы больше не работать?

Пришла мысль о сумме один миллион долларов. Расчеты просты: 5% в год = 50 000 $, или 270 тысяч рублей в месяц!

А теперь главный вопрос: как инвестировать крупную сумму под 5% годовых в долларах с нулевыми рисками? Возможно ли это сделать в России? Через какие инструменты? Можно ли обойти НДФЛ? Помогите разобраться!

Однозначного ответа нет, да и давать конкретные рекомендации тут сложно, поэтому просто расскажу, как бы поступил я. Начнем с 5% годовых в долларах.

Долларовая доходность

К сожалению, получать 5% годовых в долларах без риска сейчас не получится.

Долларовые вклады в российских банках дают 2—3% годовых. Это защитит от долларовой инфляции, но не более того. Доходность десятилетних облигаций США — чуть больше 3%. У еврооблигации российского Минфина RUS-28 текущая доходность — 8%, но бумага торгуется намного дороже номинала и доходность к погашению — чуть больше 4% годовых.

В долгосрочной перспективе рынок акций может дать гораздо большую доходность, но и рисков куда больше.

Если бы я решил больше не работать, то часть капитала я бы держал на вкладах и в коротких облигациях, часть вложил в дивидендные акции или фонды акций. Конкретные пропорции индивидуальны для каждого инвестора: нужно учитывать готовность к риску. Также нужно помнить о диверсификации: нельзя все вкладывать в несколько акций или размещать в одном банке, это опасно.

Я бы рассчитывал так, чтобы консервативной части портфеля — вкладов и облигаций — в любой момент хватало хотя бы на 5—6 лет жизни, лучше больше. Это страховка на случай очередного кризиса — иначе ради покрытия расходов придется продавать подешевевшие акции, а это плохо.

Так можно рассчитывать на стабильный доход: проценты по вкладам, купоны по облигациям. Акции будут приносить дивиденды и могут дорожать, опережая инфляцию. Если они упадут в цене на какое-то время, это не станет проблемой: помогут вклады и облигации.

Что касается НДФЛ, то его можно обойти, так как в налоговом кодексе есть варианты льготного налогообложения инвестиций. Основные способы законно избежать уплаты НДФЛ я перечислил в отдельном материале. Учтите, что при инвестировании через иностранных брокеров это не сработает.

Сколько нужно денег, чтобы больше не работать

Правильный ответ зависит от множества факторов: желаемого уровня жизни и уровня расходов, ожидаемой продолжительности жизни, доходности вложений, наличия пассивных источников дохода и т. д. Все индивидуально.

Если упрощенно, достаточный капитал — это такой капитал, которого вам хватит хотя бы на 25, а лучше на 30 лет при том уровне жизни, который вам нужен. Если за год вы тратите 20 тысяч долларов, вам нужно иметь 500 или 600 тысяч долларов, вложенных в различные активы. Иными словами, не стоит за год тратить больше 3—4% капитала.

Убраться самому или позвать уборщицу?

Вот что об этом пишет Уильям Бернстайн в книге «Манифест инвестора. Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному»:

Если с учетом роста прожиточного минимума вы тратите 2% сбережений в год, вы обеспечены надежно; если траты составляют 3%, уровень расходов можно считать приемлемым; при 4% ваше положение становится рискованным; а если требуемая сумма достигает 5% в год, готовьтесь перейти на хлеб и воду и отдыхать поближе к дому.

Еще нужно помнить об инфляции. Если принять долларовую инфляцию за 2% в год, то через 10 лет покупательная способность миллиона долларов будет как у нынешних 820 тысяч, а через 20 лет — как у 673 тысяч. Учтите это в своих планах.

Идеальный вариант — тратить на жизнь только деньги, полученные сверх инфляции. Например, если доходность ваших долларовых вложений 5%, а инфляция 2%, то тратить лучше только 3%. Так вы не будете проедать капитал и у вас будет что передать детям и внукам.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Как не работать и жить на проценты: эксперты объяснили, как правильно инвестировать

В России наблюдается бум инвестирования: люди стремятся забрать деньги с вкладов и направлять их в более прибыльные инструменты. Однако кто-то получает сверхприбыль, а кто-то теряет последнюю копейку. Bankiros.ru выяснил, как выгодно вложить деньги, если опыта в сфере инвестиций мало.

С чего начать, чтобы инвестировать?

Финансовый аналитик TradingView Игорь Кучма прежде всего советует пересмотреть свой бюджет.

«Если у вас пока не получается откладывать, вы тратите все, что зарабатываете, и кажется, что накопить сумму для инвестирования невозможно попробуйте записывать свои траты: в приложении, в экселе или просто на листе бумаги. Вы удивитесь, насколько существенны мелкие повседневные траты», – сказал эксперт.

Он привел простой пример: если человек каждый день покупает кружку кофе в сетевом магазине за 60 рублей, то его годовые траты составят 21 900 рублей. Если положить эту сумму на депозит или вложить в инвестиции, приносящие доходность 5% в год, то через пять лет эта сумма равнялась бы 27 375 рублей.

«Добавьте круассан, и через пять лет у вас было бы 54 750 рублей. Даже небольшая экономия может в будущем принести ощутимый доход», – отметил эксперт.

Следующий очень важный этап – это ликвидация всех задолженностей, сказал Кучма. Он отметил, что многие россияне пользуются кредитными картами, забывая их вовремя закрыть. Из-за этого набегают огромные проценты, что потом сильно бьет по бюджету.

Также собеседник Bankiros.ru призвал трезво оценить свои ожидания от инвестиций. Нужно ответить себе на следующие вопросы: как долго вы готовы держать деньги в купленной позиции, сможете ли вы спокойно спать, когда акции приобретенной компании начнут падать, и готовы ли вы уделять торговле несколько часов в день?

«Если вы хотите жить на доход от инвестиций и готовы уделять этому много времени, открывая и закрывая разные позиции – это называется трейдингом или спекуляцией. В таком случае, нужно изучить технический и фундаментальный анализ», – предупредил Кучма.

Финансовый аналитик Евгений Марченко посоветовал обратить внимание на чувствительность к риску.

«Как вы будете себя чувствовать, если ваш портфель временно просядет на 10%? А на 20%? А если на 50%? Все это крайне важно понимать, чтобы избежать панических действий в будущем», – пояснил эксперт.

Какие инструменты выбрать для инвестиций?

Далее, что нужно сделать новичку – разобраться в обилии инвестиционных возможностей.

Кучма перечислил следующие инструменты:

• Облигации – это основной инструмент долгового рынка. Приобретая облигацию, человек дает деньги в долг эмитенту (организации, которая выпускает ценные бумаги), а эмитент обязуется вернуть занятую сумму с процентами.
• Акция. Владея акцией предприятия человек, по сути, являетесь одним из его владельцев. Компании используют их в качестве средства увеличения капитала.
• ETF (Exchange Traded Funds) – это иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Плюс ETF в том, что это уже готовый инвестиционные портфель. Если человек хочет вложиться во все американские нефтяные компании, то ему не придется покупать акции по отдельности, достаточно будет приобрести акции подходящего ETF.
• Фьючерс – это контракт, по которому продавец обязуется поставить покупателю базовый актив в определенный срок и по оговоренной ранее цене.

—>

«После обвала цен на нефть трейдеры значительно заработали на фьючерсах», – отметил Кучма.

Какие риски могут возникнуть, когда инвестируешь?

Кучма предупредил, нужно приготовиться к тому, что рисков больше, если просто хранить деньги дома. При этом инвестиции принесут больший доход.

«Разнообразьте, а точнее, пользуясь языком инвесторов, диверсифицируйте свой портфель. Распределите ваши средства между инвестициями разных направлений. Так, потери от падения акций в одной отрасли может компенсировать значительный рост в другой», – посоветовал эксперт.

Что открыть брокерский счет или ИСС?

Кучма объяснил, что основная разница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным счетом (ИСС) в том, что брокерский счет открывается в брокерской или управляющей компании. ИИС – это разновидность брокерского счета, который подразумевает предоставление некоторых налоговых льгот, но также имеет определенные ограничения.

«Если вы готовы вложить средства по меньшей мере на три года без возможности их вывести, то преимущества индивидуального инвестиционного счета неоспоримы – вы имеете право на получение налогового вычета на взнос, то есть возврата до 52 000 рублей в год»,– сказал Кучма.

Какие инструменты принесут наибольшую прибыль?

По словам Марченко, наибольшую гипотетическую прибыль можно получить с помощью наиболее рисковых инструментов, которые торгуются на срочном рынке. Это опционы и фьючерсы, однако это инструменты не для новичков, поскольку требуют большого объема знаний и высокой стрессоустойчивости, предупредил эксперт.

«Более доступным прибыльным инструментом является IPO – первичное размещение акций на бирже. Последние несколько лет – настоящий пик таких инвестиций и пока что он позволяет заработать выше среднего по рынку», – сказал Марченко.

Куда инвестировать, если изначально сумма небольшая?

По словам Марченко, в этом случае оптимально составить портфель из отечественных акций и облигаций, в зависимости от срока и готовности к риску. Он предупредил, что новичкам не стоит гнаться за высокой доходностью, прежде всего, следует обеспечить сохранность капитала.

«А с увеличением депозита и получением опыта, можно будет направлять небольшую часть средств на спекулятивные сделки с целью «пощекотать нервы», – заключил он.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник