Сколько нужно вложить чтобы не работать

Жить на проценты: сколько нужно отложить, чтобы навсегда забыть о работе

Мечтаете получить огромное наследство или выиграть в лотерею, чтобы никогда больше не ходить на работу и жить на проценты? Какой должна быть сумма, чтобы точно хватило до конца жизни и еще и детям осталось? Миллион? Миллиард? Навскидку и не скажешь. К счастью, у нас есть точная формула, которая поможет посчитать, сколько нужно именно вам для счастья.

«Ну, это вы зря, вон какому-нибудь Бреду Питту, небось, и миллиона долларов в месяц не хватит, а баба Маша на 10 000 живет в своей деревне и не жалуется», — наверняка подумали вы. Конечно, сумма всем нужна разная. Но формула — она на то и формула. Вы просто подставите в нее нужные вам данные и получите свой индивидуальный результат.

Шаг 1. Считаем траты

Да, подсчет всех трат за месяц — скучная и нудная работа, но без этого никуда. Если вы не знаете, сколько тратите в месяц, вы никогда не узнаете, сколько вам нужно отложить на безбедную жизнь. При подсчете не забудьте, что бывают месяцы повышенных трат, а еще всякий форс-мажор: крупные поломки, болезни, дорогие покупки, в которых тоже не хочется себе отказывать. Для примера посчитаем, что вам для нормальной жизни хватит средней зарплаты по стране. Сейчас она в районе 40 000 рублей. В своих индивидуальных расчетах вы можете поменять ее на любую другую.

А как же инфляция?

Разумеется, сейчас на 40 000 рублей можно неплохо жить в большинстве регионов страны (кроме Москвы и Крайнего Севера, разве что), но лет через 10 на жизнь понадобится уже другая сумма. Как же предугадать, какая? Не волнуйтесь, в нашей формуле все учтено. Продолжайте читать.

Шаг 2. Умножаем

Известная формула 4 % гласит, что каждый может тратить 4 % от своего инвестиционного портфеля в месяц без ущерба для накоплений. Что это значит на практике?

А это значит, что ваши ежемесячные траты должны составлять не более 4 % от ваших накоплений. И тогда, даже с поправкой на инфляцию, ваш счет никогда не опустеет. Более того, сумма на нем будет расти, и своим детям вы оставите даже больше, чем изначально положили. Как же это работает?

Не будем вдаваться в подробности. Просто умножьте ваши ежемесячные траты на 300.

40 000 х 300 = 12 000 000 (12 миллионов) рублей.

Если сомневаетесь в нашей адекватности, умножьте 12 миллионов на 4 % и поделите на 12 месяцев. Получится ровно 40 000.

Но это до подсчета дохода.

Шаг 3. Вкладываем

Разумеется, чтобы схема заработала, 12 миллионов надо держать не под матрасом, а инвестировать. Сейчас банки за депозит дают примерно 8 % годовых, брокеры и управляющие компании — чуть больше, но с меньшими гарантиями.

Предположим, что нас устраивает только стопроцентная гарантия и 8 % годовых. Вы кладете 12 миллионов в банк и через год получаете 960 000 одних лишь процентов. 4 % от суммы на счете — это 43 200 рублей в месяц. То есть даже чуть больше, чем вам нужно для жизни. При этом и счет ваш не опустел, а пополнился еще на 4 %. И так может продолжаться бесконечно: ваша четырехпроцентная доля будет увеличиваться каждый год, а счет — расти.

Шаг 4. Готовимся к худшему

А если кризис? А если банк лопнет? А если портфель инвестиций обесценится?

Что ж, эти опасения не напрасны. Мировой финансовый рынок то и дело сотрясают разные кризисы. И остаться совсем без сбережений не хочется. На этот случай, конечно, стоит держать деньги:

• в разных банках;
• в разной валюте;
• в разных инвестиционных инструментах.

Но и это еще не все. Чтобы уж совсем-совсем себя обезопасить, необходимо положить на самый-пресамый надежный депозит сумму, достаточную для года спокойной жизни. В нашем расчете это:

40 000 х 12 месяцев = 480 000 рублей.

Это нужно на случай, если ваш инвестиционный портфель из-за финансового кризиса резко просядет в цене. Самое разумное в этой ситуации — не начинать распродавать активы, а просто оставить его и начать тратить деньги с резервного счета. Как правило, через полгода-год после кризиса инвестиционные портфели не только возвращают первоначальную стоимость, но и значительно дорожают (после кризисов рынок усиленно растет).

Шаг 5. Где взять столько денег?

Пока москвичам, чтобы получить искомую сумму, достаточно просто продать квартиру, население других регионов, скорее всего, грустно вздохнуло. 12 миллионов — астрономическое число для тех, кто получает те самые 40 000 в месяц.

Наверняка вы уже прикинули, что вам придется откладывать по 40 000 в месяц 25 лет подряд. Как же быть?

Во-первых, возможно, вам стоит пересмотреть список ежемесячных трат. Львиная доля, как правило, уходит на проезд до работы и обратно, одежду (для работы), бизнес-ланч на работе. Возможно, даже на антидепрессанты. Если вам не придется работать, то все эти траты потеряют смысл. Можно даже уехать жить в теплую страну. Например, поговаривают, что во Вьетнаме достаточно иметь 20 000 рублей в месяц для безбедной жизни. Да и просто смена климата на более теплый уже освобождает вас от трат на отопление, зимнюю одежду и обувь и многое другое. Возможно, ради исполнения мечты вы готовы будете отказаться от покупки дорогостоящих гаджетов. Или выплатите ипотеку и продадите квартиру, а взамен купите поменьше в маленьком курортном городе?

Не стоит также забывать про проценты. Ведь откладывать деньги на депозит и получать минимум 8 % в год вы можете уже сейчас, пока работаете. Если получится откладывать 20 000 в месяц, то уже через 10 лет, благодаря сложным процентам, у вас на счете будет 3,7 миллиона. Разумеется, чем выше ваши траты и чем ниже зарплата, тем сложнее накопить искомую сумму. Если сейчас вы едва сводите концы концами на 20 000, а на пенсии хотите получать 60 000 в месяц одних лишь процентов — скорее всего, ваша мечта неосуществима.

Также не забывайте про возможность повысить свою квалификацию или переучиться на более прибыльную профессию. Это потребует денег и времени, но скоро окупит все затраты.

А вы хотели бы жить на проценты? Как считаете, это вообще реально?

Источник

Сколько нужно денег, чтобы не работать?

Мне 25. Работаю много, зарабатываю прилично, но не хватает времени на путешествия, хобби и т. д. С появлением вычета на ИИС увлекся инвестициями. Узнал, что есть довольно безопасные инструменты, и возник вопрос: сколько нужно заработать денег, чтобы больше не работать?

Пришла мысль о сумме один миллион долларов. Расчеты просты: 5% в год = 50 000 $, или 270 тысяч рублей в месяц!

А теперь главный вопрос: как инвестировать крупную сумму под 5% годовых в долларах с нулевыми рисками? Возможно ли это сделать в России? Через какие инструменты? Можно ли обойти НДФЛ? Помогите разобраться!

Однозначного ответа нет, да и давать конкретные рекомендации тут сложно, поэтому просто расскажу, как бы поступил я. Начнем с 5% годовых в долларах.

Долларовая доходность

К сожалению, получать 5% годовых в долларах без риска сейчас не получится.

Долларовые вклады в российских банках дают 2—3% годовых. Это защитит от долларовой инфляции, но не более того. Доходность десятилетних облигаций США — чуть больше 3%. У еврооблигации российского Минфина RUS-28 текущая доходность — 8%, но бумага торгуется намного дороже номинала и доходность к погашению — чуть больше 4% годовых.

В долгосрочной перспективе рынок акций может дать гораздо большую доходность, но и рисков куда больше.

Если бы я решил больше не работать, то часть капитала я бы держал на вкладах и в коротких облигациях, часть вложил в дивидендные акции или фонды акций. Конкретные пропорции индивидуальны для каждого инвестора: нужно учитывать готовность к риску. Также нужно помнить о диверсификации: нельзя все вкладывать в несколько акций или размещать в одном банке, это опасно.

Я бы рассчитывал так, чтобы консервативной части портфеля — вкладов и облигаций — в любой момент хватало хотя бы на 5—6 лет жизни, лучше больше. Это страховка на случай очередного кризиса — иначе ради покрытия расходов придется продавать подешевевшие акции, а это плохо.

Так можно рассчитывать на стабильный доход: проценты по вкладам, купоны по облигациям. Акции будут приносить дивиденды и могут дорожать, опережая инфляцию. Если они упадут в цене на какое-то время, это не станет проблемой: помогут вклады и облигации.

Что касается НДФЛ, то его можно обойти, так как в налоговом кодексе есть варианты льготного налогообложения инвестиций. Основные способы законно избежать уплаты НДФЛ я перечислил в отдельном материале. Учтите, что при инвестировании через иностранных брокеров это не сработает.

Сколько нужно денег, чтобы больше не работать

Правильный ответ зависит от множества факторов: желаемого уровня жизни и уровня расходов, ожидаемой продолжительности жизни, доходности вложений, наличия пассивных источников дохода и т. д. Все индивидуально.

Если упрощенно, достаточный капитал — это такой капитал, которого вам хватит хотя бы на 25, а лучше на 30 лет при том уровне жизни, который вам нужен. Если за год вы тратите 20 тысяч долларов, вам нужно иметь 500 или 600 тысяч долларов, вложенных в различные активы. Иными словами, не стоит за год тратить больше 3—4% капитала.

Убраться самому или позвать уборщицу?

Вот что об этом пишет Уильям Бернстайн в книге «Манифест инвестора. Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному»:

Если с учетом роста прожиточного минимума вы тратите 2% сбережений в год, вы обеспечены надежно; если траты составляют 3%, уровень расходов можно считать приемлемым; при 4% ваше положение становится рискованным; а если требуемая сумма достигает 5% в год, готовьтесь перейти на хлеб и воду и отдыхать поближе к дому.

Еще нужно помнить об инфляции. Если принять долларовую инфляцию за 2% в год, то через 10 лет покупательная способность миллиона долларов будет как у нынешних 820 тысяч, а через 20 лет — как у 673 тысяч. Учтите это в своих планах.

Идеальный вариант — тратить на жизнь только деньги, полученные сверх инфляции. Например, если доходность ваших долларовых вложений 5%, а инфляция 2%, то тратить лучше только 3%. Так вы не будете проедать капитал и у вас будет что передать детям и внукам.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Сколько нужно денег, чтобы никогда не работать?

Больше половины россиян мечтают бросить работу, но при этом не нуждаться в деньгах. По данным опросов социологов, будь у граждан такая возможность, они бы отправились в путешествие, занялись бы любимыми хобби или вовсе ничем не занимались. Мы решили подсчитать, сколько нужно денег, чтобы не работать до конца жизни.

Два десятка лет работы в обмен на 30-летний отпуск

Представим, что вы планируете стать безработным в 40 лет. При средней продолжительности жизни в 72 года вам понадобится внушительный запас сбережений. Хотя конкретная сумма будет зависеть от ваших потребностей. Поэтому для расчетов мы взяли три показателя: минимальный размер оплаты труда, среднюю зарплату и желаемый заработок. А считать мы будем по следующей формуле:

X=A*12*N. X – это уровень накоплений, A – расходы в месяц, а N – количество лет.

Аскетичный вариант

Российские власти полагают, что минимальный размер оплаты труда способен покрыть все базовые потребности человека. Поэтому для тех, кто собирается после увольнения вести жизнь отшельника, мы решили взять за основу величину МРОТ — 12 130 рублей. В теории, этого должно хватить человеку на простое питание, неброскую одежду и коммуналку.

Согласно нашим подсчетам, чтобы ежемесячно в течение 32 лет расходовать такую сумму, вам понадобится 4,6 млн рублей. Накопить такую сумму можно за 20 лет, если каждый месяц откладывать по 19 тысяч рублей.

Усредненные потребности

По данным Росстата, средняя зарплата в России составляет 43 тысячи рублей. Если вы не хотите сильно ограничивать себя после ухода с работы, нужно будет за 20 лет заработать дополнительные 16,5 млн рублей. Откладывать придется по 68 750 рублей в месяц. Для этого придется «заколачивать» по 100-120 тысяч рублей.

Достойная жизнь

Большинство россиян считают, что достойная жизнь возможна при заработке от 66 тысяч рублей в месяц, говорится в исследовании Сбербанка. На такой уровень доходов в нашей модели понадобится 25,3 млн рублей. Причем откладывать придется по 105 тысяч в течение 20 лет. Это возможно, если ваша зарплата уже превышает 150 тысяч.

Откладываем деньги с работы или акций

По данным сервиса Superjob, самые высокие зарплаты получают программисты. Если вы хорошо разрабатываете на языке С#, то ваш ежемесячный заработок может достигать 250 тысяч рублей. А если на Java, то работодатель будет готов платить 220 тысяч.

Для тех, кто готов работать в тяжелых погодных условиях, найдутся высокооплачиваемые вакансии в Красноярском крае, Якутии, Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах. Ранее Интерфакс писал, что в этих регионах 2,5 тысячи работодателей готовы платить свыше 80 тысяч рублей.

Если же у вас сейчас есть свободная сумма денег, можно открыть инвестиционный счет и приобрести «голубые фишки». Это ценные бумаги российских компаний из топ-10, которые стабильно приносят прибыль своим владельцам. К тому же многие из них ежегодно выплачивают дивиденды держателям своих акций. При достаточной сумме вложений у вас получится почти пассивно скопить себе капитал на 30-летний отпуск.

Несем накопления во вклад

Деньги не должны лежать без дела, иначе инфляция «съест» все ваши накопления. Тогда через пару десятков лет они обесценятся в два или три раза. Самым надежным вариантом видится депозит. Несмотря на низкие ставки, доходность вклада все равно компенсирует эффект инфляции, а страховка от государства спасет ваши средства от банкротства банка. Причем лучше откладывать в той валюте, в которой вы зарабатываете.

Если и после увольнения вы планируете жить на проценты, выбирайте вклады с возможностью пополнения и досрочного снятия денег без сгорания накопленных процентов. Неплохо также будет иметь вклад с возможностью ежемесячной выплаты без капитализации. Если положить положить 9,8 млн рублей на рублевый депозит со ставкой в 6,7%, то вы сможете ежемесячно получать порядка 50-60 тысяч рублей.

Можно также вложиться в недвижимость. Однокомнатная квартира на окраине Москвы стоит 4-5 млн рублей. Такое жилье можно сдавать в аренду за 25-30 тысяч рублей. Если у вас две такие квартиры, то в месяц вы также сможете получать около 60 тысяч рублей.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник