QIWI продала карту рассрочки «Совесть»
Платежная компания QIWI и Совкомбанк заключили соглашение о продаже проекта потребительского кредитования «Совесть», говорится в совместном заявлении QIWI и Совкомбанка (есть у РБК). В рамках сделки банк получит кредитный портфель и клиентов «Совести», ему также перейдут права на бренд и доменные имена.
Балансовая стоимость прав требований к клиентам составляет около 9 млрд руб., чистая — около 7,6 млрд руб. За их передачу QIWI получит от Совкомбанка, развивающего свою карту рассрочки «Халва», денежное возмещение в размере от 6 до 6,5 млрд руб. Окончательная стоимость передаваемых прав требований и полученных по ним денежных возмещений подлежит оценке, которая должна завершиться примерно через месяц; на это же время намечено и закрытие сделки, уточняется в сообщении.
Принцип работы карт рассрочки следующий: клиент получает возможность на кредитные средства оплатить товары и услуги в магазинах — партнерах банка и оплачивает покупку в рассрочку в течение нескольких месяцев (срок зависит от условий партнерства). Проценты по выданному кредиту банку оплачивают магазины, которым такая схема позволяет привлекать покупателей.
QIWI продает портфель с дисконтом, так как доход карты рассрочки формируется в момент совершения транзакции за счет получения комиссии от магазина и продажи опций, объясняет представитель группы: «Накопленный кредитный портфель «Совести» в момент продажи исключает весь ранее полученный доход, это в том числе объясняет размер дисконта».
Ранее о готовящейся сделке со ссылкой на источник в QIWI сообщал портал News.ru
Что будет с «Халвой» и «Совестью»
Совкомбанк, который уже выпускает основного конкурента «Совести» — карту рассрочки «Халва», объединит обе программы в «Национальную систему рассрочек «Халва». Для держателей карты «Совесть» текущие условия карты рассрочки «Халва» начнут действовать автоматически в течение месяца, уточняют QIWI и Совкомбанк: замена карт, мобильного приложения, личного кабинета и изменения графика платежей по рассрочке не потребуется. Совкомбанк также планирует сделать предложения по трудоустройству ряду сотрудников проекта «Совесть» и компенсировать QIWI часть расходов, связанных с увольнениями.
«Клиенты «Совести» получат доступ дополнительно к 200 тыс. магазинов—партнеров «Халвы» (у «Совести более 60 тыс. магазинов-партнеров. — РБК), а также к более длинным срокам рассрочки», — пообещал первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.
«Халва» была запущена в марте 2017 года, картой пользуются 5 млн клиентов, сообщил РБК представитель кредитной организации. Число карт «Совесть», выпуск которых начался в ноябре 2016 года, на данный момент не уточняется. По итогам 2019 года банк QIWI эмитировал 1,3 млн таких карт, следует из его отчетности. Таким образом число клиентов объединенной системы может превысить 6,3 млн человек.
На конец 2019 года на карты «Халва» приходилось 15,8% розничного кредитного портфеля Совкомбанка. Задолженность клиентов по этому продукту составляла 43,2 млрд руб. Портфель карт рассрочки за 2019 год увеличился более чем в два раза, следует из отчетности Совкомбанка по МСФО. За тот же период чистый процентный доход банка по картам рассрочки составил чуть больше 6 млрд руб., или 14% от этой статьи дохода.
«Совкомбанку данная сделка позволит нарастить клиентскую базу и, следовательно, позиции в сегменте карт рассрочек. Кроме того, это позволит снять риски усиления конкурента, которые возникли бы, если «Совесть» приобрели другие игроки с амбициозными планами по захвату данной ниши», — говорит старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов. Для Совкомбанка основная цель сделки — «получение доступа к клиентской базе сервиса, что увеличит потенциал собственной программы рассрочки и расширит возможности кросс-продаж других продуктов», считает и директор — руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.
На конец прошлого года розничный кредитный портфель банка QIWI составлял 8,74 млрд руб., следует из его отчетности по МСФО. Он весь сформирован за счет выданных карт «Совесть». В 2019 году чистый убыток группы QIWI в сегменте потребительских финансовых услуг, который формируется за счет «Совести», составил 1,98 млрд руб. За год объем потерь сократился за счет увеличения доходности сегмента. Отрицательный финансовый результат по этому направлению в основном обусловлен растущими расходами на маркетинг и рекламу «Совести», отмечалось в отчетности QIWI.
Почему QIWI отказалась от карты рассрочки
«Продажа проекта «Совесть» позволит QIWI сфокусироваться на стратегических для нас направлениях — обслуживании ключевых клиентских ниш и развитии синергетических продуктов экосистемы нашего платежного бизнеса», — сказал CEO группы QIWI Борис Ким.
QIWI планировала развивать «Совесть» по мультибанковской модели, чтобы проект можно было масштабировать, не принимая на себя все кредитные риски и не обеспечивая собственными силами весь объем фондирования, рассказывает Ким: «Однако, принимая во внимание как текущую ситуацию, так и некоторые другие факторы, нам не удалось создать мультибанковскую модель, которая была бы экономически выгодной и технологически эффективно реализуемой для всех участников. Проанализировав возможности развития проекта «Совесть», включая необходимые финансовые вложения для создания полноценного банковского предложения, мы пришли к выводу, что такая стратегия повлечет за собой значительные инвестиции с нашей стороны, увеличит кредитные риски, а также поставит нас в ситуацию острой конкуренции с другими участниками рынка».
По оценкам QIWI, убыток по результатам сделки не превысит 1,5 млрд руб. и не окажет влияния на скорректированную чистую прибыль группы, а общий скорректированный чистый убыток по сегменту потребительских финансовых сервисов за полный 2020 год не превысит 2 млрд руб.
Как устроена QIWI
В экосистему QIWI входят QIWI Банк, платежные системы CONTACT и Rapida, QIWI-кошелек, сеть платежных терминалов, банк «Точка», сервис «Рокетбанка» для самозанятых, QIWI Blockchain Technologies (технологическая компания, специализирующаяся на разработке блокчейн-решений) и т.д. В марте QIWI объявила о сворачивании розничного бизнеса «Рокетбанка» до конца 2020 года: группа приобрела сервис в 2017 году у банка «Открытие» и позже не смогла его продать. В конце 2019 года QIWI продала сеть постаматов — QIWI Box — логистическому оператору PickPoint.
«Совесть» и Рокетбанк были для QIWI попыткой выйти «из своей традиционной зоны электронных платежей», отмечает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин. Но позднее стало понятно, что такой тип услуг «требует значительно больших вложений в развитие как в связи с более жесткими регуляторными требованиями, так и по причине конкуренции с крупнейшими игроками на рынке, обладающими большими финансовыми возможностями и наработанной моделью взаимодействия с рынком».
Источник
Карта рассрочки «Совесть» Киви банка
С июня 2020 года карта Совесть больше не выпускается. Права и обязанности по карте перешли в ПАО «Совкомбанк», по заключенным договорам будет осуществлена уступка прав (цессия) к банку Совкомбанк. Действующие карты будет обслуживаться и дальше на условиях карты Халва.
Абсолютно каждый из нас знаком с понятиями кредита или рассрочки, а более одной трети всех жителей России хоть раз брали кредит. Обращаемся мы к таким банковским услугам в случае, если нам не хватает собственных средств на оплату нужных товаров и услуг, а купить их надо прямо сейчас. С одной стороны, банк нас выручает, т.к. решает нашу проблему. Но с другой стороны бесплатный сыр бывает только в мышеловке: за все надо платить. И мы платим банку тем, что возвращаем ему наш долг вместе с процентами. Поэтому банковская сфера процветает даже в не самые лучшие периоды для экономики: чем меньше у людей денег, тем больше их в итоге у банка. Но когда и клиент, и банк сталкиваются с ситуацией, что кредит погасить просто нечем, проигрывают оба. А сейчас это происходит довольно часто. Поэтому Киви банк разработал инновационную банковскую услугу и выпустил карту qiwi «Совесть».
Какие условия предлагает банк Qiwi по карте Совесть?
Название карты во многом является говорящим, и в первую очередь для ее держателей. Киви банк фактически придумал новую бизнес-модель для себя, и новую невероятно выгодную услугу для пользователей.
В случае классического кредита, кредитной карты или рассрочки банк дает клиенту деньги, клиент что-то покупает, а потом возвращает банку взятую сумму и проценты, т.е. за все платит клиент. Но в нынешних условиях, которые довольно негативно сказались на общей платежеспособности населения, люди просто не могут выплачивать проценты и вообще все чаще опасаются брать кредиты. В такой ситуации Киви банк придумал прекрасное решение и выпустил карту «Совесть» qiwi.
Карта появилась на рынке в ноябре 2016 г. Что же изменилось с выходом этой карты:
- банк по-прежнему дает клиенту карту, на которой есть определенный лимит денег;
- клиент по-прежнему должен через какой-то период вернуть потраченные деньги;
- но теперь клиент не платит никаких процентов.
Фактически клиент получает карту с деньгами, идет в магазин, с которым у банка заключен договор, оплачивает картой покупку, а через установленный период времени просто возвращает потраченную сумму на карту. Так и работает беспроцентная рассрочка «Совесть».
Возникает разумный вопрос: как зарабатывает банк и зачем ему вообще это нужно? Банк зарабатывает через комиссию, которую ему платит магазин, в котором клиент что-то купил. Ведь именно за счет банка, который выдал карту клиенту и дал ему нужную сумму денег, сам магазин заработал.
В результате на рынке появилась интересная карта, которая избавила всех нас от необходимости выплачивать проценты и сместила канал, на котором банк зарабатывает, с клиента на магазины.
По карте установлены следующие базовые условия:
- лимит денег на карте от 5000 до 300 000 руб.;
- срок беспроцентной рассрочки устанавливает каждый магазин-партнер отдельно, он может быть у всех разным;
- во время установленного периода рассрочки клиент не платит проценты, но если он не вернул деньги в установленный срок, то он должен будет заплатить 10% годовых на сумму долга (не на всю сумму на карте!);
- погашение рассрочки осуществляется через внесение ежемесячных платежей на карту (пополнение карты) равными долями от суммы покупки;
- внести ежемесячный платеж надо до 5 числа месяца, который следует за месяцем совершения покупки;
- если в месяце было совершено несколько покупок в разных магазинах, то платеж по каждому суммируется и эта сумма является итоговой для внесения на карту в этом месяце;
- за просрочку ежемесячного платежа начисляется штраф 699 руб.
—>
Использовать карту для оплаты товаров и услуг можно только в компаниях, с которым у банка заключен партнерский договор. В настоящее время в список таких компаний входят:
- крупнейшие розничные магазины (М.Видео, Inventive Retail Group, Утконос, Дочки-Сыночки, Lamoda, Юлмарт);
- известные бренды (INCITY, JS Casual, JS Selected, kari, kid rocks, Lamoda, LEGO, LOVE REPUBLIC, Megogo, Nike, Ralf Ringer, re:Store, Samsung );
- ювелирные компании (Магия Золота, Московский ювелирный завод)
- компании розничного питания (Burger King);
- авиа-компании (Аэрофлот);
- медицинские услуги (Юнидент, Доктор Рядом);
- товары для дома (Шатура).
На данный момент Киви банк заключил договор уже с более, чем 50 компаниями и обещает каждый месяц пополнять их список.
Плюсы и минусы карты
К основным плюсам рассрочки по карте «Совесть» можно отнести следующие:
- главное достоинство карты: беспроцентная рассрочка;
- лимит на карте возобновляемый;
- одна карта для разных магазинов спасает от необходимости оформлять новый кредит или рассрочку каждый раз;
- недорогое обслуживание карты: получая чипованную именную карту с технологией бесконтактных платежей, за выпуск клиент не платит ничего, а за замену текущей карты 690 руб.
- простая и понятная система внесения платежей и пополнения карты;
- никаких дополнительных платных услуг или требований по оформлению страховки нет;
- к карте бесплатно будет подключено смс-информирование.
У карты также есть некоторые подводные камни, или недостатки:
- небольшая партнерская сеть, в которой можно пользоваться картой (но банк обещает ее значительно расширить);
- поскольку проект только запускается, возможны некоторые технические неполадки при использовании карты для интернет-покупок;
- сравнительно невысокий процент одобряемости всех запросов на оформление карты со стороны банка (только 40-45%);
- платеж по карте лучше вносить за 5 дней до необходимой даты оплаты, потому что деньги зачисляются не сразу;
- при повреждении карты или ее потере перевыпуск платный и стоит 690 руб.;
- снятие наличных денег по данной карте недоступно;
- все владельцы карты дают свое согласие на получение рекламных писем и сообщений от всей сети партнеров;
- банк предъявляет высокие требования по безопасности и будет отслеживать соответствие доходов клиента сумме совершаемых им покупок с целью пресечения незаконной предпринимательской деятельности;
- у банка есть только одно отделение в стране, поэтому закрыть карту будет достаточно сложно.
Как оформить карту рассрочки Совесть?
Заказать карту можно на нашем сайте или на официальном сайте совесть ру.
Обратите внимание, что пока такая услуга доступна не для всех регионов: «Совесть» карта рассрочки только для Москвы.
После заполнения заявки онлайн, банк ее рассмотрит и в случае одобрения определит доступный лимит средств на карте в зависимости от уровня доходов.
Стоит отметить, что процент отказов в оформлении данной карты достаточно велик. Обязательно изучите перед оформлением заявки «Совесть» карта рассрочки отзывы одобряемость.
Если заявка будет одобрена, то в Москве карту доставит курьер, и ей сразу же можно будет пользоваться. Дополнительно каждому держателю карты открывается личный кабинет на официальном сайте, через который осуществляются все важнейшие функции.
Способы пополнения карты
В связи с требованием о своевременном внесении ежемесячного платежа, вопрос о доступных каналах пополнения карты является очень важным.
К счастью, через личный кабинет пополнить карту можно просто и быстро: перечислив средства с любой другой вашей карты.
Конечно же, пополнить карту можно и через Qiwi-терминалы и кошелек.
Реальную выгоду от использования карты, конечно же, еще надо протестировать, но уже можно сказать, что «Совесть» честная карты рассрочки.
Источник