Югра банк не работает

Все спокойно: проблемы банка «Югра» не вызвали паники в российских регионах

Проблемы банка «Югра» не вызвали ажиотажа среди клиентов в российских регионах, очередей из желающих снять со счетов свои средства в филиалах банка не наблюдается. В этом убедились корреспонденты ТАСС, побывав в отделениях банка по всей стране.

Сегодня ЦБ РФ ввел в банке «Югра» временную администрацию в лице Агентства страхования вкладов (АСВ) в связи с неустойчивым финансовым положением банка. Также введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца.

В Нижнем Новгороде и Новосибирске, как и в большинстве отделений в регионах, финансовые операции не осуществляются, в то же время, филиалы в Липецке и Воронеже в первой половине дня работали в обычном режиме.

Снять деньги невозможно

Филиалы банка «Югра» в большей части российских регионов работают в режиме консультирования и не проводят банковских операций. «Мы работаем в консультационном режиме — это значит, что мы физических и юридических лиц только консультируем по всем продуктам банка», — сообщили ТАСС в филиале банка в Магнитогорске, добавив, что «если человек придет сделать вклад или снять деньги со счета, его не примут». Такой режим продлится до особого распоряжения руководства банка.

«Мы ждем разъяснений от своего руководства по поводу дальнейшей работы. Пока разъяснения не получены. Пока не обслуживаем клиентов», — рассказали ТАСС в отделении банка в столице Коми Сыктывкаре.

В Вологодской области банк представлен единственным филиалом в Череповце. «Мы работаем в консультационном режиме, консультируем по вопросам страхования вкладов. Полноценное обслуживание клиентов не проводится», — сообщили ТАСС в городском офисе банка.

Отделение банка «Югра» в Новосибирске обслуживает клиентов, но никаких финансовых операций временно не осуществляет, кассы и банкоматы не работают, когда банк начнет функционировать в обычном режиме, сотрудники отделения затруднились ответить. Впрочем, ажиотажа возле отделения нет, время от времени заходят люди и спрашивают, когда можно будет что-либо сделать с деньгами, и есть ли смысл еще приходить сегодня.

В Псковском отделении банка сообщили, что ожидают разъяснения порядка действий от центрального офиса. «Люди идут, но не так уж много», — сказал собеседник агентства.

Люди надеются на страхование

Аналогичным образом обстоит ситуация в Петрозаводске, где клиентам посоветовали следить за информацией на сайте финансовой организации.

«По радио услышала, что у банка проблемы, и пришла сюда, но страхование вкладов есть, и все должно быть хорошо. Я уже сталкивалась с подобной ситуацией (с другим банком — прим. ТАСС) и проходила всю эту процедуру. Сегодня я пришла узнать, как у «Югры» все это будет осуществляться. Они молодцы, что двери не закрыли, консультируют», — сказала ТАСС пенсионерка Ирина Петровна в Петрозаводске.

Не видит поводов для паники и еще одна местная пенсионерка, Валентина Васильевна. «Видите, в банке все спокойно, и я думаю, что мало у кого из жителей такие огромные суммы, как 1,4 млн рублей. У меня таких больших денег нет и паники нет. Я уже второй раз в жизни сталкиваюсь с такой ситуацией, и (в прошлый раз — прим. ТАСС) все разрешилось хорошо — все 100 тысяч рублей я вернула», — добавила она.

Некоторые вкладчики «Югры» пытались снять деньги со счетов через другие банкоматы, но потерпели неудачу.

«В банкомате другого банка хотел снять деньги, но ничего не получилось. Посоветовали через две недели подойти. Буду следить за информацией на сайте банка. Пользовался этим банком три года, проблем не было», — рассказал житель Петрозаводска Сергей, который держит вклад в «Югре».

Деньги обещают вернуть

В Омске сотрудники филиала «Югры» объявили клиентам, что до 24 июля должен быть назначен банк, который будет производить выплаты. К отделению постоянно подходят клиенты, которые волнуются, но выражают сдержанный оптимизм, поскольку у банка не отозвана лицензия, а лишь введено временное управление. При этом на дверях банка висит объявление, что выплаты кредиторам прекращены.

В Нижнем Новгороде ТАСС сообщили, что банк не работает, а выплаты не производятся. «Мы не работаем, у нас введена временная администрация, выплаты сейчас получить невозможно. В течение двух недель будет назначен банк, и все получите в том банке — вклады с процентами», — сообщили в операционном офисе «Центральный».

В Калининграде с самого утра в единственное отделение «Югры» приходят вкладчики, которым объясняют, как получить страховую выплату. «Согласно закону о страховании вкладов, в течение двух недель временная администрация, которая введена с сегодняшнего дня в нашем банке, назначит уполномоченный банк-агент, который будет производить выплаты вкладчикам», — объясняет приходящим представитель банка «Югра».

По его словам, уполномоченный банк будет назван не позже вторника 18 июня. Люди продолжают подходить к отделению, но паники среди вкладчиков не наблюдается.

В ряде отделений отказались комментировать сложившуюся ситуацию, в частности, в Нягани в Ханты-Мансийском автономном округе, Екатеринбурге и Тобольске. Филиал банка в Сургуте временно закрыт для клиентов.

Нарушены планы на отпуск

В Санкт-Петербурге клиентам в одном из отделений сообщили, что у сотрудников банка отозваны лицензии по доверенности. «Это стандартная процедура, когда меняется руководство, то меняются доверенности. Сейчас мы можем принять заявку на получение денежных средств с открытой датой. Далее, когда нам выдадут доверенность на осуществление отдельных операций, мы начнём обзванивать всех, чтобы они пришли в банк и получили денежные средства», — сказала представитель «Югры».

Она добавила, что «можно будет снять всю сумму, ее часть или перевести деньги». В понедельник днем в Петербурге в головном отделении банка на Суворовском проспекте находилось около 25 клиентов.

Начать выплаты с 24 июля обещают и в Волгоградском филиале банка. «Все расходно-приходные операции запрещены. 17 июля будет назначен уполномоченный банк, и он с 24 июля будет производить все выплаты. Лицензия у банка не отозвана. Просто введен мораторий, который является страховым случаем. Вклады клиентов банка ни в коем случае не пропадут», — сообщили ТАСС в отделении.

Большинство волгоградцев, пришедших к банку, спокойно разворачиваются и идут по своим делам, но есть и недовольные. «Безобразие! С сегодняшнего дня я в отпуске. Хотела снять деньги, а тут такое творится! 24 июля меня никак не устраивает, отпуск как раз закончится, а я хотела к детям в Саратов съездить», — рассказала жительница Волгограда.

В Ростове-на-Дону офис банка опустел, очередей нет, лишь некоторые клиенты, прочитав объявление на одном из отделений, заходят уточнить, когда операции будут возобновлены.

«Никаких операций сейчас мы не производим. По срокам ничего не могу сказать. Новой информации у нас нет», — сообщили корр. ТАСС в отделении банка в центре Ростова-на-Дону. В краснодарском офисе ТАСС сообщили, что введен мораторий на осуществление банковских операций, и клиенты не обслуживаются.

Мораторий ввели не все

В некоторых регионах филиалы банка «Югра» работали, хотя и с ограничениями, по крайней мере, в первой половине понедельника. «Мы работаем, пока что у нас все стандартно. Очередей нет, но на данный момент банкоматы в нашем отделении не работают», — сказал собеседник ТАСС в отделении банка «Югра» в Кургане. В Нефтеюганском филиале банка агентству сообщили, что продолжают работу в штатном режиме.

Утром в филиалах банка в Липецке и Воронеже сообщили, что вообще не слышали о ситуации и продолжают работать штатно. «Мы не в курсе, если честно, какой мораторий вводится, пока работаем, все нормально, все в штатном режиме, всем все выплачиваем», — сказали в липецком офисе «Югры». «Мы ничего не знаем, никакой информации о моратории у нас нет, очередей у нас тоже нет», — добавили в Воронеже.

Как сообщили в дополнительном офисе «Югры» в Усинске в Республике Коми, работа отделения пока не приостановлена, поскольку сотрудники не получали никаких распоряжений от ЦБ РФ и своего руководства.

Подготовлено региональной редакцией ТАСС

Источник

«Нужны Парижу деньги, се ля ви». Зачем Центробанк приостановил работу банка «Югра»

В понедельник, 10 июля в банке «Югра», входящем в топ-30 российских банков, регулятор ввел временную администрацию и наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. По оценкам экспертов, величина проблем у банка такова, что его санация маловероятна и речь скорее всего будет идти о банкротстве финансовой структуры. Согласно многочисленным публикациям в прессе, проблемы у банка возникли не сегодня и решение Центробанка по «Югре» давно назрело. Что же произошло с банком «Югра» и каковы могут быть истинные причины «наезда» на него?

Рекордсмен по долгам

Банк «Югра» принадлежит российским гражданам белорусского происхождения Алексею и Юрию Хотиным, которые владеют финансовой организацией через кипрский офшор. Банк они приобрели в 2012 году, на тот момент он входил в третью сотню российских банков, а к началу 2016 года он по величине активов находился уже на 29-м месте.

По итогам первого квартала 2017 года банк занимает 33-ю позицию по величине активов (около 250 млрд руб.), 36-е место по величине собственного капитала (22 млрд руб.). Основу пассивов банка составляют депозиты «физиков», которых на начало июня набралось на 180 млрд руб., по этому показателю банк вошел в топ-20 российских банков. Бόльшая часть этих депозитов находится в пределах страховой суммы (1,4 млн руб.), на депозиты большего размера приходится менее 20% от общего объема, для выплат по депозитам АСВ понадобится около 170 млрд руб., что станет рекордом за всю историю работы агентства.

Средств юридических лиц в пассивах банка немного, в последний месяц отмечался вывод этих денег (в основном это средства структур, аффилированных с владельцами банка), на сегодняшний день депозитов «юриков» в банке немногим более 2 млрд руб. На начало года покрытие привлеченных средств ликвидными активами составляло 10%, к концу мая этот показатель снизился до 5%. Проще говоря, одна большая «дыра», которую закрывать будет АСВ. Повезет не всем – владельцы больших депозитов и мелкие предприниматели, обслуживавшиеся в этом банке, традиционно останутся ни с чем. Есть и еще одна статья – забалансовые депозиты. Это деньги населения, которые банк не учитывал в своем балансе и не отражал в отчетности. По поводу их наличия информация противоречивая. С одной стороны, по итогам предварительной проверки «Югры» ЦБ сообщил журналистам, что его опасения по поводу забалансовых депозитов не подтвердились, а с другой – СМИ со ссылкой на источники, знакомые с проверкой, сообщают, что таких депозитов в банке может быть до 75 млрд руб. Если эта информация правдива, то потери граждан при банкротстве «Югры» вырастут на эту сумму – забалансовые вклады АСВ не возмещает. Получить достоверную информацию по таким вкладам регулятору крайне сложно – перед проверкой банки могут уничтожать все данные о таких операциях и подобные прецеденты уже были.

Схема работы «Югры» довольно проста: банк активно привлекал средства населения и кредитовал ими структуры, связанные в основном с владельцами банка. Основной бизнес Алексея и Юрия Хотиных сосредоточен на недвижимости и в нефтянке, стоимость активов по каждому из этих направлений оценивается примерно в 1 млрд долларов, столичная недвижимость приносит Хотиным доход в размере примерно 400 млн долларов ежегодно, сколько дает нефтянка, пресса не сообщает.

В 2015 году банк привлек значительное число депозитов на условиях 15% годовых сроком на 3 года. Просевший рынок недвижимости сегодня, судя по всему, не в состоянии обеспечить прибыль, которая может закрыть обязательства по депозитам банка. То есть, финансовая структура обречена работать в убыток. По итогам прошлого года банк «Югра» оказался лидером по убыткам – более 32 млрд руб., большая часть этой суммы образовалась из-за требований ЦБ увеличить резервы.

Интерес к «Югре» со стороны регулятора возник более года назад. После проверки регулятор в апреле 2016 года ограничил банк в работе со средствами населения и предписал увеличить резервирование. «Югра» поступила самым традиционным образом: владельцы «простили» банку некоторые обязательства, что позволило расформировать одни резервы и сформировать другие, выполнив таким образом требование ЦБ формально. Также в банке немножко «похимичили» с привлечением депозитов, давая вкладчикам символическую акцию банка, что также позволяло обходить ограничение ЦБ на работу с депозитами.

Всего же за год, имея ограничение по привлечению депозитов, банк увеличил их объем на 16 млрд руб.

Весной этого года в банке случился сбой в работе, ЦБ снова пришел с внеплановой проверкой в «Югру», предписал увеличить резервирование на 40 млрд руб., ввел некоторые ограничения на работу с активами и пассивами, а в начале этой недели ввел в банк временную администрацию.

«Кто из вас без греха..»

Банк «Югра» занимался тем, что привлекал деньги «физиков», вкладывал их в проекты владельцев банка, прибыли от этих инвестиций выводил в офшоры, а с вкладчиками рассчитывался, привлекая новые депозиты, то есть, «пирамидил». Во всяком случае, именно такая картина складывается по итогам проверок регулятора, опубликованных в СМИ. И то, что ЦБ остановил эту деятельность, дело доброе. Однако в действиях регулятора все же есть некоторая странность. И дело даже не в том, что ЦБ пришел только тогда, когда из банка выведены основные активы – это как раз уже стало доброй традицией. Еще в прошлом году, когда не было никаких сбоев в работе «Югры», в прессе заговорили о грядущем банкротстве банка, в СМИ стали сливать информацию о результатах проверки «Югры» регулятором. Заговорили о его агрессивной политике по привлечению депозитов, о несоразмерно высоких ставках по вкладам, которыми банк заманивал вкладчиков, а потом – о его гигантских убытках по итогам года. И что любопытно, никакого интереса у ЦБ при этом не вызвал банк «Глобэкс» (дочка ВЭБа), который по убыткам (29 млрд руб.) отстал от «Югры» всего ничего. А проценты по вкладам в «Югре » можно оценить здесь – они существенно меньше, чем у некоторых банков из топ-10, не говоря уж о других, более мелких банках, в которых проценты запросто могут быть раза в полтора выше, чем в «Югре». То есть в плане финансовых показателей ничего особенного «Югра» по сравнению с другими банками собой не представляет. Можно сказать даже больше. Согласно докладу международного рейтингового агентства S&P, совокупная дыра в балансах российских банков оценивается в 11 трлн рублей. Это три четверти годовых доходов бюджета страны и втрое больше того, что государство потратило на поддержку банков за последние 10 лет. По утверждению некоторых экспертов, таких банков, у которых все в порядке с обеспеченностью по обязательствам, вообще нет. Проще говоря, ЦБ может смело лишать лицензии любой из них и основания для этого всегда есть. Интерес регулятора к «Югре», возник, скорее всего, по другим причинам.

Это можно понять, оценив показатели флагманов нашего рынка розничных банковских услуг – Сбера и ВТБ.

Как сообщает издание finanz.ru, на фоне зачисток банковского сектора, проводимых регулятором, прибыль госбанков за первые 2 месяца этого года увеличилась в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом у Сбера весь успех был обеспечен за счет того, что были снижены ставки по депозитам, а по кредитам остались на прежнем уровне. Только на разнице процентов Сбер заработал за прошлый год 1,1 трлн руб, а за первых 2 месяца этого года – более 180 млрд руб. Похожая ситуация и у ВТБ – 80% его прибыли обеспечила розница. Население в прошлом году принесло в банки на оплату процентов по займам 1,8 трлн руб. При этом выдача банками займов компаниям за прошлый год сократилась на 9,5%. Иными словами, госбанки существуют за счет населения и господдержки, они занимаются тем, что привлекают деньги населения на депозиты и раздают потребительские кредиты, развитию экономики эта деятельность никак не способствует. Более того, половина кредитов, которые сейчас берут граждане, идет на рефинансирование старых долгов, то есть даже с точки зрения оживления потребительского спроса деятельность госбанков выглядит довольно вяло.

Есть такой древний анекдот:

­– Кем твой отец работает?

– Трансформатором: получает 220, выдает 120, а на остальное «гудит».

Деятельность нашего банковского сектора целиком в эту «трансформаторную» схему укладывается.

Заработав на наших гражданах, «гудит» Сбер, накачивая ликвидностью дочерние структуры в Европе, в Турции, а до недавнего времени – в Украине. Проводя бесконечные автоматизации, цифровизации и улучшения сервиса для клиентов, выплачивая премии топ-менеджерам и дивиденды иностранным акционерам и многими другими способами. А «пирог» все меньше, народ все беднее, закредитованность растет. Терпеть конкурентов в такой ситуации никак нельзя.

По данным Forbes, в числе покровителей «Югры» могут быть семья бывшего мэра Москвы Юрия Лужкова, экс-спикер Госдумы Борис Грызлов, бывший глава МВД Владимир Пронин. То есть люди, покинувшие политический Олимп. Ну тогда и банку их нечего делать на «поляне». Она и так изрядно сузилась.

Источник