Займы если не работают

Что будет если не платить микрозайм в МФО — чем грозит неуплата должнику

О том, что будет, если не платить микрозайм, заранее думают не все. Обращение в МФО (микрофинансовую организацию) часто происходит в обстоятельствах, когда сознание клиента занято решением других проблем, на которые деньги нужны срочно и под любой процент. Но через некоторое, обычно весьма короткое, время заем приходится возвращать. И это может стать для должника новой, иногда гораздо большей, проблемой.

Проблемы появляются даже у тех, кто изначально планировал взять займ и не платить. МФО обычно готовы к встрече с разного рода мошенниками и прочими несговорчивыми личностями. Для них в арсенале профессиональных займодавцев есть специальные средства и методы.

Можно ли законно не возвращать займы?

Российские банки, МФО и прочие профессиональные займодавцы не могут не просчитывать ситуацию заранее и оставлять заемщикам лазейки, чтобы те законно или незаконно, но без проблем для себя, не возвращали полученные займы и кредиты. Если бы такое происходило, то организации-займодавцы, очень скоро стали бы убыточными, и либо закрылись, либо сменили род деятельности. Не стоит надеяться обмануть того, кто профессионально работает на рынке займов.

Законных способов не возвращать займы нет. Исключением может быть личное банкротство, но это механизм непростой, оставляющий человека без имущества, и потому невыгодный. Даже смерть или признание заемщика недееспособным, не всегда освобождает от обязательств, они могут вместе с имуществом перейти его приемникам.

Некоторые люди думают, что можно не платить заем выданный без личной встречи, без оригинальной подписи на договоре. Пустая надежда. СМС-сообщения, переговоры через интернет и по телефону, сам факт перевода и снятия денег с карты или счета, будут достаточным доказательством, что заем состоялся, а заемщик должен исполнять обязательства.

Другая надежда – объявить себя обманутым в отношении цены или других условий займа, и потому не платить всю сумму или не рассчитываться в назначенный срок. Шансов на успех также мало. Факт обмана придется устанавливать в суде, доказывать вину займодавца и собственную невиновность. МФО, банки и другие профессионалы гораздо лучше готовы к подобной ситуации.

Вариант бегства от займов можно не рассматривать. Суммы, которые дают МФО (микрофинансовую организацию), слишком малы, чтобы менять из-за этого место жительства, работу и образ жизни.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?

Невозвращенные в срок займы становятся началом цикла новых, нарастающих со временем проблем. Независимо от причин нарушения обязательств, умысла, объективных трудностей и даже форс-мажорных ситуаций, отношения займодавца и заемщика принципиально меняются.

Если заем микрофинансовой организации не погашен в срок, то начинают действовать некоторые заранее запланированные займодавцем механизмы:

• Начисляются штрафные санкции, пени, проценты и пр. Их величина на законных основаниях может доходить до 400% от первоначальной суммы займа.
• Продолжают начисляться основные проценты по условиям договора.
• Эти последствия происходят автоматически и не нуждаются в дополнительных основаниях, разрешениях и пр., все заранее прописано в договоре.

МФО также применяет к нарушителю побудительные меры:

• Заемщику начинают звонить писать, посылать сообщения на сотовый телефон, электронный адрес и в соцсетях. Клиента все настойчивее просят вернуть долг.
• Звонки и письма идут в адрес членов семьи, других родственников, друзей, работодателей и коллег нарушителя. Их просят посодействовать возврату займа, повлиять на должника.
• О нарушении обязательств из разных источников узнают окружающие. Соседи из объявлений на стенах, знакомые из соцсетей и пр.

Такие действия МФО находятся на грани закона, но бороться с ними очень трудно. Для правоохранительных органов ситуация не особенно важна, обращение в суд станет началом трудного, опасного встречным иском процесса. Прибегать к ответным незаконным методам опасно.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если психологическое давление со стороны займодавца не приводит к возврату, то ситуация может развиваться по двум неприятным сценариям:

• МФО продает долг коллекторам;
• МФО обращается в суд с иском.

Первый способ проще для МФО, но обещает клиенту дальнейшее давление. Иногда порчу имущества, угрозы, даже физическую расправу.

В ответ нарушитель платежных обязательств может обращаться в полицию, в суд, к антиколлекторам (появились и такие услуги). Подобный ответ может снизить давление, но не освободит от обязательств по займу.

Когда простые методы не дают результата, займодавцы обращаются за помощью к государству. Многие граждане сомневаются «подают ли МФО в суд на должников?». Если просроченный заем достаточно велик, то обращаются. Это может произойти не сразу, а когда проценты и штрафы максимально увеличат сумму их требований.

Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?

Когда МФО подают иск в суд на должника, появляется риск потерять то, что не отняли коллекторы.

Каждый судебный процесс развивается по своему плану, но для большинства из них будет справедлив примерно такой сценарий:

• Микрофинансовая организация обращается в суд с заявлением о принудительном взыскании с неплательщика суммы займа, процентов на момент обращения в суд, а также всех начисленных за период просрочки штрафов.
• В качестве доказательств суду предъявляются: договор займа, документальное подтверждение выдачи заемных средств клиенту, свидетельства того, что заем не был погашен.
• Суду также предъявляются копии требований об уплате причитающегося по договору займа и ответ должника, если он отвечал на претензии.
• МФО сообщает суду, что в качестве свидетелей нарушения условий договора займа могут выступить его сотрудники, которые принимали меры к возврату займа.
• В ответ на обращение МФО суд возбуждает дело и вызывает неплательщика займа в качестве ответчика.

Разбирательство идет по нормам гражданского права, что предполагает равенство сторон, каждая из которых стремится доказать чужую вину или свою невиновность.

У истца, т.е. МФО, есть подписанный (лично или дистанционно) договор займа, доказательства выдачи/перевода денег заемщику и расчет требуемой у должника суммы, с процентами и штрафами.

У неплательщика никаких документальных доказательств своей невиновности нет. Назвать законные основания для отказа от уплаты он тоже не может. Предъявление МФО встречных претензий от уплаты займа не освобождает.

Итогом разбирательства становится признание вины заемщика и принудительное взыскание. Которое налагается:

• либо на регулярный доход заемщика – ежемесячные выплаты;
• либо на его имущество – конфискация, изъятие, оценка и продажа.

Шансы на оправдательный приговор или освобождение от ответственности, при правильно составленном договоре и выдаче займа, весьма невелики.

Факт просрочки фиксируется в Бюро кредитных историй и лишает надежды на банковский кредит и наиболее выгодные займы у других МФО.

Что делать, если нечем платить по займу МФО?

На этот вопрос можно отвечать по-своему в каждой конкретной ситуации, но некоторые общие рекомендации сформулировать можно. Однако начинать лучше не с рекомендаций «что делать», а с совета «чего делать не следует ни в коем случае».

Когда становится ясно, что не хватает денег для погашения уже взятого займа, нельзя:

• прекращать выплаты без объяснения причин, если заем погашается регулярными платежами;
• ждать когда наступит просрочка обязательных платежей;
• не признавать условия займа, средства которого уже получены и потрачены.
• думать, что просроченный долг, хотя бы и небольшой, исчезнет сам собой.

МФО зарабатывают на просроченных займах, на штрафах и переплаченных процентах с нарушителей, гораздо больше, чем на своевременно уплаченных. Если профессиональному займодавцу было выгодно выдавать заем под оговоренный процент, то просроченный станет еще выгоднее, а расходы на принуждение к оплате уже заложены в бизнес-план. МФО может временно отказаться от преследования должника, но внезапно вспомнит о нем, когда у нарушителя появятся средства, имущество, необходимость выехать за границу и пр. Это не потребует особых усилий, запись о невозвращенном займе будет висеть в Бюро кредитных историй и других «черных списках».

Оспаривать условия уже полученного займа не имеет особого смысла даже в суде. Сам факт получения денег будет принят как согласие со всеми условиями.

• Потому первый совет для тех, кто заподозрил обман – не получать заемные средства, тогда обязательства не возникают даже при подписанном договоре займа.
• Можно попробовать договориться с МФО о пролонгации займа который не получается погасить в срок.
• При невозможности пролонгации или реструктуризации, стоит попробовать взять другой заем для погашения прежнего. Многие МФО выдают займы с просрочками.
• Если все это не удается, имеет смысл подумать о продаже какого-то имущества.

Единственной альтернативой расчету будет переход в статус злостного неплательщика. Которому весьма затруднительно получать новые кредиты/займы, приобретать имущество, выезжать за рубеж, найти престижную работу, т.е. – ограничение в правах и возможностях.

Источник

Займы без официального трудоустройства

Каталог МФО, выдающих займы на карту без официального трудоустройства по всей России представлен далее. Чтобы получить деньги на карту онлайн в этих компаниях, не нужно предоставлять справку о доходах, указывать сведения о месте работы, достаточно лишь данных паспорта.

Микрофинансовые компании призваны помочь в получении займа на карту пенсионерам, мамам в декрете, самозанятым, и людям, работающим не официально. Изучайте условия микрокредитования и выбирайте подходящую организацию.

Чтобы получить кредит без официального места работы уже сегодня, отправьте онлайн заявки сразу в несколько компаний.

Возможно повышение лояльности к заемщикам, для этого потребуется привлечение людей, готовых выступить поручителями.

Какие МФО дают займ без официального трудоустройства?

Официальное трудоустройство помогает взять займ на карту в любом банке в короткие сроки. МКК стремятся угодить интересам клиентов, поэтому в случае отсутствия работы средства тоже можно получить. Больших сумм вы здесь не найдете, но в трудной ситуации возможность быстро получить онлайн займ будет уместна.

Сегодня безработные могут обратиться за займом в следующие компании:

1. Турбозайм. Выдает микрокредиты от 3000 до 15000, не требуя справки о доходах.
2. Е-заем. Одобрение по кредиту в 66% случаев, на этот факт влияет наличие нужных документов, имеются возрастные ограничения. Взять деньги в долг на карту может только совершеннолетний гражданин РФ по паспорту.
3. CreditPlus. Выдаст вам от 1000 рублей мгновенно, при обращении. Обязательно наличие банковской карты.
4. Быстроденьги. Оформление онлайн, из документов нужен только паспорт.
5. Oneclickmoney. Позволяет получать быстрые кредиты до 30000 сроком до 21 дня.
6. МигКредит. Срочно нужно 100 000 — здесь помогут. Одобрение в 85% случаев. Выбор удобного способа получения (карта, сберкнижка, контакт и другие). Рассмотрение заявки максимум длится 15 минут.
7. SmartCredit. Заем на карту со ставкой вознаграждения в 1%, при неофициальном трудоустройстве отказывают лишь в 5 случаях из 100.
8. MoneyMan. Выдает займы до 80000 на 126 дней. Потребуется ИНН и СНИЛС.
9. Займиго. Получение микрозайма до 70 тысяч рублей возможно переводом на карту VISA, MasterCard, или по системе Золотая корона. Период кредитования составляет до 140 дней. Доступны продления, которые рассматриваются индивидуально.
10. JoyMoney. Микрофинансовая организация выдает заем на карту без отказа лицам с 18 лет. Ставка вознаграждения 1%.
11. Pay P.S Займ онлайн. Не хватило денег до зарплаты, можно взять здесь– всего за 10 минут вы станете обладателем до 10000 наличными.
12. Финмолл. Выдает безработным займ онлайн до 60000 под 0,13% в день.
13. «До зарплаты». Сервис обещает займ на карту до ста тысяч без отказа и проверки до 1 года.
14. «Деньга». Выдаст кредит онлайн на год без указания места работы.
15. «Микроклад». Предлагает онлайн займ на месяц до 30 тыс.
16. «СрочноДеньги». Занимает до 100000 на полгода. Первый раз получатель оплатит 1% от суммы займа.
17. GetSomeMoney. Оформляет микрозаймы онлайн на карту от 1000 с вероятностью одобрения до 96%. Возможна регистрация без карты.

Условия онлайн займов безработным

Лица без работы вынуждены обращаться в микрофинансовые компании. Вероятность одобрения ниже, в сравнении с трудящимися официально людьми. В таблице приведены средние параметры микрозаймов, ориентируясь на которые, вам будет проще получить деньги в долг онлайн на карту.

Срок (дней)	Сумма	Ставка (% в сутки)
5-10	1000-10000	1%
5-30	2000-30000	0.87% на первый кредит
1-180	2000-64000	до 1%
5-360	2000-10000	от 0.1% до 1%

Внимание! Некоторые МФК и МКК новым клиентам предлагают взять первый заём без процентов до 30 дней. Акция действует при условии своевременного возврата средств в полном объеме.

Чем больше размер предполагаемого займа, тем больший срок нужно выбрать для погашения. Официальное трудоустройство служит гарантией возврата средств, поэтому МФО хоть и принимают отсутствие пенсионных отчислений, делают это осторожно.

При отсутствии официального дохода отдать долг в размере 100 000 за месяц практически невозможно. Поэтому выбирая параметры, рассчитывайте свою финансовую нагрузку заранее.

Требования и документы для безработных

Особых списков требований к безработным нет. В каждой финансовой организации свой перечень документов, необходимых для оформления микрокредита. Вас могут попросить предоставить следующие сведения:

• Паспорт, серийный номер (оригинал, копия).
• ИНН.
• СНИЛС.
• Банковский счет.
• Номер телефона.

Идентификация возможна путем снятия копий с документов, скан-копий, фото паспорта и электронной подписи. В большинстве случаев необходим только документ, удостоверяющий личность.

Кредиторы вправе запросить другие сведения, данные о месте работы и прочее. При этом человек может не иметь официальный источник дохода.

Как взять займ безработным без отказа?

Категориям заемщиков без подтвержденного дохода сложно получить кредит. При первом обращении в МФК нужно запрашивать минимальную сумму – обычно 10-15 тысяч руб. Крупные компании способны выдать до тридцати тысяч наличными.

Задолженность может быть возвращена как целиком, так и частями. Важно не пропускать платежи. Тем самым вы зарекомендуете себя как надежного заемщика, и сможете рассчитывать потом на крупные суммы кредита, даже не имея официального трудоустройства.

Программа скоринга принимает решения о выдаче автоматически – это касается онлайн сервисов, которые работают круглосуточно в режиме 24/7.

Заемщик оставляет на сайте анкету. Программа анализирует ответы и либо одобряет, либо отказывает клиенту. Чтобы оформить заявку онлайн нужно:

1. Зайти на сайт МФО.
2. Внимательно ознакомиться с условиями и нажать кнопку «Подать заявку».
3. Откроется окно с анкетой, где вы максимально точно указываете запрашиваемые данные.
4. В некоторых системах предусмотрены готовые тарифы. Тогда выбираете подходящий и нажимаете кнопку «Получить деньги».
5. Обратите внимание, система попросит поделиться контактными данными.
6. Заполните заявление достоверными данными, прикрепите фото документа (если требуется) и отправьте на рассмотрение.

Решение по заявке поступит в виде смс на номер телефона либо письмом на электронную почту. Возможен входящий бесплатный звонок от сотрудника компании.

Почему МФО дают займы людям без работы?

Микрофинансовые организации обычно не требуют подтверждений платежеспособности клиента. Это компенсируется повышенной процентной ставкой. Когда срочно нужны деньги, человек соглашается на предложенные варианты.

В анкете просят указывать место работы, но обязательным этот пункт не является. Широкий выбор способов получения денег делает микрофинансовые организации удобнее и выгоднее стандартной банковской системы.

Сидя дома за компьютером или с телефона, получив одобрение, вы уже через 10 минут увидите нужные деньги на карте или Киви кошельке. Удобство и скорость обработки позволяют закрыть глаза на переплату.

Как выбрать кредитора?

Перед оформлением кредита без официального трудоустройства, внимательно изучите условия кредитных фирм. Старайтесь выбирать кредиторов, предлагающих минимальные ставки вознаграждения по займу. Наличие офиса в непосредственной близости от вас тоже будет преимуществом.

Не спешите с выбором, внимательно почитайте отзывы других людей о работе тех или иных микрофинансовых организаций.

Главное вовремя оплачивать долг, не допуская просрочки, чтобы не иметь дело с коллекторами.

Источник